Вопросы и ответы о том, что собой представляет кредитная история. Как узнать испорчена ли моя кредитная история

БЕСПЛАТНО ответим на Ваши вопросы
По лишению прав, ДТП, страховом возмещении, выезде на встречную полосу и пр. Ежедневно с 9.00 до 21.00
Москва и МО +7 (499) 938-51-97
С-Петербург и ЛО +7 (812) 467-32-86
Бесплатный звонок по России 8-800-350-23-69 доб.418

Как узнать свою кредитную историю и как ее исправить, если она испорчена

Иногда банк отказывает заемщику в выдаче заемных средств на основании плохой кредитной истории. В этой статье рассмотрим — что же это такое, и можно ли на нее как-то повлиять.

Что такое кредитная история?

Кредитная история (КИ) представляет собой резюме кредитных отношений субъекта с финансовыми организациями. Содержит полную информацию:— по выплаченным/выплачиваемым/запрашиваемым кредитам;— информацию о кредитах, в которых было отказано;— информацию об обращениях банков за КИ субъекта.

И самое главное, согласно КИ субъекту присваивается индекс кредитоспособности, то есть некий показатель, который говорит о том, с какой вероятностью будет одобрен/отклонён следующий кредит.

При обращении субъекта за кредитом, банки при принятии решения в той или иной степени (зависит от политики банка) ориентируются на КИ субъекта, полученной в бюро кредитных историй. К слову, в России существует 18 бюро кредитных историй, четыре из которых наиболее крупные.

Таким образом, важно понимать, что пользуясь услугами нескольких банков, КИ могут храниться в разных бюро, соответственно, для получения субъектом информации по КИ, в каждое из бюро необходимо обращаться по отдельности. Список бюро, в которых имеется КИ субъекта, можно найти на сайте Банка России. Для этого необходимо знать код субъекта кредитной истории.

Банк может запросить КИ в бюро как в момент обращения субъекта за кредитом, так и без обращения. Например, для того, чтобы проверить актуальный индекс кредитоспособности субъекта и подготовить для него новое предложение.

Зачем необходимо знать свою КИ?

Любой гражданин РФ имеет право один раз в год бесплатно проверить свою КИ в бюро кредитных историй. И неограниченное количество раз — платно, обратившись также напрямую в бюро КИ или в специальные онлайн-сервисы.

Причины проверить свою КИ:

  • планируете оформление кредита и хотите понять, на что можете рассчитывать, каков индекс кредитоспособности;
  • обращались в банк(и) за кредитом и получили отказ(ы) и хотите понять причину, одной из которых может быть ошибка банка, передавшего неверную информацию в бюро КИ;
  • мошенники не дремлют, и было бы неплохо узнать о том, что на вас окормили кредит до того, как начнут названивать коллекторы. В этом случае необходимо незамедлительно обратиться в банк, где якобы оформили кредит.

Эксперты рекомендуют проверять свою КИ раз в 3 месяца. Согласно законодательству РФ, КИ хранится в бюро КИ в течение 10 лет с даты последнего изменения.

Сервисы проверки кредитной истории

Самые популярные сервисы проверки кредитной истории в режиме «онлайн» для физических лиц:

Бюро кредитных историй «Эквифакс Кредит Сервисиз»

Имеет базу данных из более чем 216,8 миллиона кредитных историй по физическим лицам и организациям, пополняемую 2000 организациями, что делает Эквифакс лидером среди бюро кредитных историй в Российской Федерации.

В сервисе предоставлен весь спектр услуг бюро кредитных историй для субъектов кредитных историй физических лиц: получение кредитного отчета по кредитной истории, изменение ошибочных данных в кредитной истории, улучшение кредитной историй с помощью персональных советов, получение информации о том, в каких еще бюро хранятся ваши данные, а также оценка вас, как заемщика глазами банка.

Проверить Кредитную историю в Эквифакс Кредит Сервисиз

Бюро кредитных историй «Мой рейтинг»

Сервис покажет:

  • Какие долги у Вас есть
  • Есть ли у Вас просрочки
  • Почему отказывают банки
  • Как улучшить плохой кредитный рейтинг

Предлагается 2 варианта информирования по КИ:

  •  1 отчет и рекомендации по улучшению Вашего рейтинга
  • полугодовая подписка в виде 6 ежемесячных отчетов.

Оформляя подписку на кредитный рейтинг (пакет «6 отчетов») Вы получаете:

  1. 1 полный отчет с рекомендациями ПРЯМО СЕЙЧАС
  2. Еще 5 полных отчетов Вы будете получать в течение следующих 5 месяцев(по одному отчёту в месяц)Отчеты будут отправляться автоматически на указанный Вами адрес электронной почты.Даты получения полных отчетов по Вашему кредитному рейтингу рассчитать очень просто:Оформив подписку сегодня Вы в течение 1 минуты получите полный отчет с рекомендациями. Ровно через месяц Вы получите второй отчет. Через ещё один месяц – третий. И так далее.

Например: сегодня 23.07.2018 , Вы оформили подписку на кредитный рейтинг. В течение 1 минуты Вы получите первый отчет. 23.08.2018 Вы получите второй отчет. 23.09.2018 – третий. И так далее.

Проверить Кредитную историю в сервисе «Мой рейтинг»

Можно ли исправить КИ?

Ошибки в кредитной истории

Возможно внести правки в КИ, если вы действительно обнаружили в ней ошибку, например, когда кредит фактически закрыт, но информация об этом в КИ отсутствует.Также возможно, после проведения банком соответствующего расследования, удалить информацию, не связанную с КИ субъекта, если таковая была обнаружена.Для этого необходимо обратиться с заявлением в банк или другую организацию, выдавшую кредит, либо напрямую в бюро КИ. После проверки должен быть предоставлен письменный ответ, в котором указывают, исправили информацию или нет, и если нет, то по какой причине.В случае несогласия с ответом можно обратиться с жалобой в ЦБ.

Ошибок не было и вы сами испортили свою КИ — что делать?

Варианта два. Один из них утопический – ждать аннулирования КИ, то есть истечения 10 лет. Либо вариант второй – исправлять ситуацию, создавая новую КИ.Для этого оформляем кредиты на небольшие суммы, например, на технику, успешно его выплачиваем, добросовестно погашая платежи. Далее, берем следующий небольшой кредит или кредитную карту, повторяем процедуру добросовестного выполнения взятых обязательств. Некоторые сервисы даже разработали под данную процедуру программы кредитования, помогая своим клиентам «лечить» КИ. Тем самым, каждый успешно выполненный кредитный договор будет добавлять в копилку плюс и повышать индекс кредитоспособности. Одним из таких сервисов по улучшению кредитной истории онлайн является система Прогресскард:

Перейти в сервис улучшения кредитной истории «Прогресскард»

Выводы

И в заключение, еще пара советов, как избежать порчи КИ:— не оформляйте кредит для друга/брата/свата и т.д. Или, по крайней мере, строго контролируйте его своевременное погашение. Масса примеров, когда КИ в действительности была испорчена не самим её владельцем. Доброта в данном случае может быть наказуема испорченной КИ и планами на неё;— в случае, если просрочки платежа не избежать, проинформируйте банк об этом, возможно, удастся внести сумму в грейс-период (несколько дней после даты ежемесячного платежа, при оплате в которые КИ не пострадает) либо банк сможет предложить решение проблемы, предоставив, например, услугу по пропуску платежа (в некоторых банках имеется подобная практика).

bank-cabinet.ru

Как узнать есть ли у меня плохая кредитная история

Наши посетители часто интересуются вопросом, как узнать есть ли у меня плохая кредитная история. Получив отказы в ряде банков, многие удивляются, ведь и срок подходящий и сумма незначительная, а зарплата более чем достойная. В такой ситуации закрадывается сомнение, все ли в порядке с кредитной историей. Существует несколько способов проверить ее.

  1. Личный запрос.

Вы можете обратиться в БКИ, лично посетив его. Один раз в год ваш отчет должен предоставляться бесплатно.

От вас потребуется письменное заявление и наличие паспорта. При повторном обращении услуга предоставления кредитного досье платная. Детальнее об этом вы можете узнать здесь

  1. Запрос, заверенный нотариально.

Если вы не можете лично явиться в БКИ, то есть возможность отправить ваш запрос по почте. Письмо с указанием ФИО и паспортных данных должно быть заверено у нотариуса.

  1. Через интернет.

На официальном сайте ЦБ РФ необходимо сделать запрос. Зайдите в раздел «Кредитные истории», а затем в «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй».

В полях укажите ваши ФИО, данные паспорта, адрес электронной почти и код субъекта КИ, который указан в документах по последнему кредиту.

После этого в течение суток вы получите информацию о БКИ, где хранится ваш кредитный отчет.

Правила заполнения полей:

  • Граждане РФ заполняют буквами русского алфавита, а иностранные – латинского.
  • Даты указываются в формате ДД. ММ. ГГГГ.
  • Между серией и номером паспорта пробел не ставится.
  • Между словами не допускается более двух пробелов.

Банки иногда ошибаются, подавая отчет в БКИ. Поэтому очень важно своевременно уточнить, какие сведения о вас хранятся.

Исправление неверных данных избавит от многих проблем при подаче заявления на новый заем.

Если кто-то в интернете предлагает вам узнать, есть ли у вас плохая КИ, и утверждает, что у него имеются списки должников, не доверяйте такому человеку, это мошенник

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

узнайте какая у вас КИ

Если вам отказывают в выдаче кредита, возможно, дело в испорченной кредитной истории. Испорченная кредитная история — ее может испортить кредитор, мошенники и сам заемщик. В статье разберем каждую причину.  

Кредитная история — документ, в котором фиксируется ваше поведение как заемщика. Кредитная история есть у каждого, кто хоть раз обращался за кредитом, даже если его не одобрили. Когда вы приходите в банк за кредитом, сотрудник банка оценивает вас в том числе по кредитной истории.

Вина кредитора или БКИ

Сотрудники банков и МФО ведут карточки заемщиков. Данные из карточек передаются в бюро кредитных историй (БКИ), а затем попадает в кредитную историю.

Если сотрудник банка ошибется при заполнении карточки, например, не укажет, что вы закрыли кредит, то и в кредитной истории кредит будет числиться открытым или даже просроченным.

Технические сбои тоже могут исказить данные в кредитной истории. Так, «Ренессанс Кредит» искажал кредитную историю клиенту в течение нескольких лет, списывая платежи по кредиту с нарушением графика. Задержки банка заносились в кредитную историю как просрочки.

Еще случается задвоение профиля. В этом случае кредитная история одного человека ошибочно присваивается другому — полному однофамильцу. В зоне риска люди с популярными фамилиями, например, Ивановы, Андреевы, Кузнецовы.

Кредитный брокер Светлана Казаринова рассказала случай про задвоение профиля. К ней обратился некто Кузнецов, которому отказывали все банки. Заемщик утверждал, что всегда исправно платил кредиты. Запросили его кредитную историю и увидели просрочки платежей по нескольким кредитам. Один долг даже дошел до судебных приставов. Оказалось, что из-за технической неисправности в кредитную историю Кузнецова попали займы однофамильца из другого региона.

Фрагмент отзыва Кузнецова о работе Светланы Казариновой:

Что делать

Запросите кредитную историю. Проверьте, соответствует ли информация действительности. Если найдете ошибки, обратитесь к кредитору. Сообщите ему об ошибке и попросите исправить. Сразу подготовьте доказательства: чеки, квитанции, выписки. Банк обязан рассмотреть ваше заявление в течение 30 дней.

Если кредитор откажется исправлять данные или проигнорирует просьбу, обратитесь в БКИ, в котором вы запросили кредитную историю. Расскажите сотруднику БКИ об ошибке и нежелании кредитора ее исправлять. Бюро напрямую обратится к кредитору и разберется в ситуации.

Образец заявления в БКИ Эквифакс

Мошенники

Мошенники могут взять кредит на утерянный паспорт или на его копию. Разумеется, выплачивать такой кредит они не будут — в кредитной истории появится просрочка. Если кредитор найдет ваши контактные данные, то сообщит о долге. В противном случае вы будете жить в неведении, пока не проверите кредитную историю.

Предприниматель из Санкт-Петербурга предполагает, как мошенники взяли кредит на его имя

С развитием онлайн-кредитования у мошенников появляются новые способы незаконного кредитования. Раньше они либо подделывали паспорта, либо искали сообщников в банках или МФО. Сейчас микрокредитные организации дают займы через интернет без встречи с заемщиком.

Что делать

Если вы увидели в кредитной истории чужой кредит или вам звонят с требованием погасить неизвестный долг, скорее всего, вы столкнулись с мошенничеством.

Первое правило — не платите. Это не ваш долг и не вам за него отвечать.  

Найдите в кредитной истории кредиторов, которые выдали деньги мошенникам. В найденных организациях попросите вашу карточку и проверьте паспортные данные. При совпадении данных пишите заявление.

Напишите заявление в полицию для возбуждения уголовного дела по статье 327 (подделка документов) или 159 (мошенничество) УК РФ.

Идите в суд, если кредитор настаивает на вашей причастности к кредиту.

Вина заемщика

Вы проверили кредитную историю, не нашли в ней неточностей и незнакомых займов. Но кредиты все равно не одобряют. Как в таком случае установить причину?

Просрочки

В первую очередь проверьте активные просрочки платежей. Вы найдете их на первой странице кредитной истории.

Первая страница кредитной истории НБКИ

Чтобы найти кредиторов, которым вы просрочили платежи, перейдите к разделу «Счета». Здесь указаны все выданные кредиты. Найдите активные и посмотрите на графики платежей из цветных квадратов. Если все квадраты зеленые — все в порядке, просрочек нет. Если желтые, оранжевые, красные или черные — вы просрочили платежи.

Чем темнее цвет, тем больше просрочка. Серые квадраты — банк в эти месяцы не передавал сведения в БКИ

Просрочки в закрытых кредитах тоже негативно сказываются на репутации заемщика. Особенно плохи просрочки, которые:

  • допущены менее двух лет назад;
  • продолжительностью дольше 30 дней;
  • если после последнего просроченного кредита не выплачен другой, без проссрочек.

Микрозаймы и заявки на кредит

Даже если вы исправно выплачиваете заемные деньги, кредитную историю можно испортить частыми обращениями в микрофинансовые компании и заявками на кредиты.  

К микрозаймам банки настороженно относятся, потому что они сигнализируют о финансовых трудностях. Если микрозаймов не больше двух в год — беспокоиться не стоит. Если больше, банк решит, что у вас нестабильная финансовая ситуация или вы не умеете планировать траты. Такому заемщику откажут.

Опасно обращаться за кредитом сразу в несколько банков — это фиксируется в кредитной истории. Банк увидит, что заемщик за неделю попытался получить деньги сразу у пяти кредиторов. Этот заемщик либо ищет лучшие условия по кредиту, либо ему срочно нужны деньги. Для подстраховки банк выбирает худший сценарий (острая нужда в деньгах), поэтому отказывает.

Вы можете увидеть свои заявки на кредиты в Информационной части кредитной истории:

Получить кредитную историю

Что делать

Первым делом погасите открытые задолженности платежей по кредитам. Каждый месяц просрочки ухудшает репутация заемщика.

Закрытые просрочки «лечатся» временем и новыми кредитами. С каждым годом значимость просрочки снижается, а шансы на кредит увеличиваются. Чтобы ускорить процесс восстановления кредитной репутации, возьмите кредит на товар (POS-кредит) или кредитную карту. Для этих кредитных продуктов к заемщикам не очень высокие требования.

Образцово выплатите POS-кредит: без просрочек и опережения платежей. Опережение играет против вас. Чем быстрее вы погасите кредит, тем меньше «зеленых квадратиков» появится в кредитной истории. Банк не сможет оценить вашу платежную дисциплину на длинной дистанции. Поэтому для восстановления кредитной возвращайте деньги строго по графику.

Для кредитной карты важна регулярность. Активно пользуйтесь ей в течение года — это поправит вашу кредитную репутацию.  

Испорченная кредитная история: памятка по исправлению

Если планируете в ближайшем будущем брать крупный кредит или уже получаете отказы, загляните в кредитную историю. Возможно, у вас испорченная кредитная история.

Если встретите ошибки (закрытый кредит числиться открытым или просроченным), связывайтесь с кредитором и вместе с ним разбирайтесь в проблеме. Возможно, кредитор откажется разбираться. Тогда обращайтесь в БКИ: напишите заявление и приложите доказательства ошибки. Действуйте по такой же схеме, если встретите в кредитной истории чужие кредиты. Это могут быть происки мошенников. Если факт мошенничества подтвердится, пишите заявление в полицию.

Если кредитная история испорчена по вашей вине, заявления не помогут. Придется восстанавливать репутацию:

  • Погасите открытые просрочки платежей.
  • Перекройте просрочки в прошлом POS-кредитами и выплатами по кредитной карте.
  • Не обращайтесь за кредитом чаще трех раз в месяц и не частите с микрозаймами. Один–два микрозайма в год для банков некритичны, но при большем количестве шансы на кредитование резко снижаются.

finansoviyblog.ru

Испорченная кредитная история - что это такое? Где взять кредит с плохой кредитной истории

С понятием «кредит» знакомы многие люди. В большинстве семей хоть один человек брал деньги в долг у финансовых организаций. Но не всегда заемщик адекватно оценивает свои возможности, вследствие чего возникают просрочки и непогашенные счета. Невыполнение своих обязательств приводит к испорченной кредитной истории, что в дальнейшем сводит к минимуму вероятность одобрения следующей ссуды. Помимо этого, банк имеет право начислять штрафы и пени, их придется оплатить вместе с взятой суммой и процентами.

Экскурс в историю

История кредитования началась еще в III веке до н. э., на территории древнего Египта. Тогда взаймы брали только в случае крайней необходимости, а при невозможности вернуть долг заемщик попадал в рабство.

В России одалживать деньги изначально стали ростовщики, они брали высокие проценты за свои услуги, к ним обращались как крестьяне, так и обедневшие дворяне. Неоплата такого займа могла привести в долговую яму, а крестьяне были вынуждены становится пожизненными батраками.

В XVIII веке начали появляться первые государственные банки, их ссудный процент был значительно ниже, чем у ростовщиков, но не все могли получить там необходимый заем. Предпочтение отдавалось помещикам и торговцам. В то же время государство запретило частные займы с получением на этом прибыли. И только спустя столетие был открыт Крестьянский поземельный банк, где простые люди могли взять ссуду на покупку земли у помещиков.

Что такое кредитная история

Кредитная история - это финансовое досье человека. Каждый гражданин, который хоть раз брал заем или обращался за ним, но не получил деньги, имеет ее. Что такое плохая кредитная история?

Изначально, если у человека не было займов, она нулевая. После получения первого кредита и успешного выполнения своих обязательств, она становится положительной. Если же заемщик регулярно задерживает платежи или вовсе перестал платить, его досье портится.

  1. В кредитной истории хранится информация о всех погашенных займах и о тех, которые есть на данный момент. Систематический сбор этих данных в России начался с 2005 года.
  2. Бюро кредитных историй фиксирует все обращения в финансовые организации и решения по заявкам.
  3. Также в досье содержатся сведения об организациях, запрашивающих просмотр КИ.
  4. Каждый заем имеет подробные сведения о количестве обязательных платежей, их своевременном погашении и статусе долга.
  5. Дополнительно в досье прописаны Ф. И. О. гражданина, адрес прописки и проживания, данные паспорта и номера телефонов.
  6. Иногда в КИ включают также неисполненные обязательства по долгам ЖКХ и алиментам.

Организация может получить доступ к кредитной истории только с согласия заемщика. А согласие подтверждается при помощи обычной или электронной подписи.

Бюро кредитных историй

На июль 2018 государственный реестр Центробанка насчитывает 13 организаций, занимающихся сбором информации по кредитам россиян. Наиболее крупные и популярные из них:

  • НБКИ;
  • "Эквифакс";
  • Объединенное кредитное бюро;
  • "Русский Стандарт".

Бюро могут содержать неполную информацию обо всех займах человека, потому что каждая банковская организация сотрудничает с разными учреждениями. Из-за этого может случится так, что кредитор не увидит какой-либо непогашенный долг заемщика. Но все кредитные и микрофинансовые организации, имеющие государственную лицензию, обязаны вносить изменяющиеся сведения в течении 10 дней с конкретного момента.

Кредитные истории хранятся в бюро в течении 10 лет после последних изменений.

Как узнать, испорчена ли моя кредитная история?

Финансовая грамотность в России пока на низком уровне, и многие заемщики не знают, что они так же, как и кредиторы, могут узнать свою кредитную репутацию. Это право пригодится, чтобы понять, по какой причине заимодавцы отказывают в ссуде или для исправления неверной информации.

Любой человек имеет право один раз в год получить свое досье бесплатно. Для этого ему первоначально необходимо узнать, в каком бюро оно хранится. Сделать это можно, обратившись в Центральный каталог:

  • Физическое лицо, узнав требуемую информацию, может отправить запрос через Интернет в Центральный банк с использованием специального кода, действующего как пин-код.
  • Возможен вариант получения информации через кредитные и микрофинансовые организации, кредитные кооперативы и нотариуса. В таком случае предоставление кода субъекта не является обязательным.

Многие банки и МФО предоставляют услугу платного получения своей истории. Эту процедуру можно повторять столько раз, сколько понадобится. В некоторых кредитных организациях это осуществляется через личный кабинет.

Существует множество онлайн-посредников, которые за оговоренную плату помогут человеку узнать, испорченная кредитная история у него или нет. Эти сайты выполняют такую же функцию, как и банки: отправляют запрос, но никак влиять на сложившееся положение они не могут.

Причины испорченной КИ

Финансовая репутация меняется от разных обстоятельств, и не все они зависят от дебитора. Не обязательно быть злостным неплательщиком, чтобы иметь испорченную кредитную историю. Чтобы исправить ее, необходимо знать причину отрицательного статуса:

  1. Невыполнение финансовых обязательств — это постоянные длительные просрочки и долги, по которым оплата не производится вовсе.
  2. Частые обращения и много заявок на займы за короткий промежуток времени. Банки считают тревожной тенденцию, когда клиент постоянно обращается за деньгами в долг, подозревая у него нестабильное финансовое положение и неответственное отношение к деньгам.
  3. Часто кредитные организации даже не рассматривают заемщика, если перед этим ему было отказано в нескольких учреждениях.
  4. Преждевременное погашение долга. Банкиры получают проценты от выданных в долг денег, чем быстрее клиент вернет ссуду, тем меньше выгоды получит другая сторона договора. Иногда кредиторы рассматривают эту причину, как неумение контрагента рассчитывать свои финансы правильно.
  5. Большая кредитная нагрузка. Для комфортного погашения займов физическое лицо не должно тратить на оплату больше 30-40 % дохода. Банки и МФО проверяют реальное финансовое положение клиента, закредитованность негативно отражается на кредитной истории.
  6. Испорченные кредитные истории банками. Обычно здесь играет роль человеческий фактор - менеджер финансовой организации забыл передать данные о погашении, не списали вовремя остаток по кредиту и т. д. Встречаются ситуации, когда сотрудники банков делали опечатку в имени или данных паспорта, после чего долг записывался на постороннего человека.

Варианты исправления

В некоторых случаях возможно исправление испорченной кредитной истории. Что делать, подскажет причина отказа. Но в любой ситуации репутация поправится не сразу.

  • Если заимодавец отказывает из-за постоянных просрочек, нужно показать свое исправление. Для этого требуется на протяжении не менее полугода вовремя вносить ежемесячные платежи. Допускается взятие небольшого займа и погашение его в срок, но не преждевременно. Несколько таких ссуд создадут положительную динамику в испорченной кредитной истории.
  • Причина множества заявок решается просто - на какое-то время лучше воздержаться от обращений в банковские учреждения.
  • Не рекомендуется гасить долгосрочные кредиты раньше, чем через полгода после оформления. Если нужна большая сумма в долг, рекомендуется первоначально взять маленькую ссуду на длительный срок и погасить ее согласно графику платежей.
  • Чтобы снизить финансовую нагрузку, следует до просрочек обратиться за рефинансированием займов в организацию, осуществляющую такую услугу.
  • Если ошибка была совершена банком, необходимо составить заявление с указанием проблемы и отправить почтой в бюро кредитных историй. Эта организация передаст претензию кредитору, после чего вопрос будет решен в пользу одного из участников договора.

Как и где взять кредит с плохой кредитной историей?

Финансовых организаций много, все они борются за клиентов, поэтому иногда готовы давать послабления даже заемщикам с отрицательной кредитной историей. Естественно, решающую роль играют причины такого статуса. Но найти вариант можно практически всегда.

Так где взять кредит с плохой кредитной историей человеку, имеющему проблемы с ответственностью по отношению к своим обязательствам?

  1. Маленькие и молодые банк. Таким организациям тяжело соперничать с акулами финансовой отрасли, они лояльнее относятся к своим клиентам.
  2. Оформление кредитной карты. Вряд ли будет одобрен большой лимит, но показав свою надежность, со временем можно рассчитывать на его повышение. Банки предъявляют минимальные требования к заявкам на этот продукт.
  3. Товарный кредит. Для подачи заявки требуется только паспорт, а кредитную историю проверяют по скорингу, детально изучать ее не будут.
  4. Микрофинансовые компании выдают и клиентам с испорченной кредитной историей срочные займы. Риск невозврата заложен в их высоких процентных ставках.
  5. Кредитные брокеры подбирают широкий перечень финансовых организаций и продуктов, часто они обращаются и к частным заимодавцам.

Чем невыгодна плохая КИ

Чаще всего отрицательное кредитное досье по причине просрочек и неуплаты образовывается у молодых людей, которые не относятся серьезно к возможным последствиям.

Иногда ошибки молодости могут вредить в будущем. Вероятно, что, повзрослев и женившись, новоиспеченные муж и жена захотят приобрести жилье. Рассчитывать на ипотечный кредит с испорченной кредитной историей не стоит, так как информацию по таким заявкам проверяют очень строго.

Так же произойдет в любой непредвиденной сложной ситуации, требующей денег, - крупная организация не одобрит ссуду.

Существует вероятность, что при устройстве на работу, служба безопасности не пропустит должника, особенно если он претендует на руководящую должность или место, дающее доступ к финансовым ресурсам.

Велик и процент отказа в полисе у страховых компаний. Ненадежный клиент может сымитировать ДТП или несчастный случай.

Осторожно, мошенники!

В ситуации, когда должник все перепробовал, деньги нужны, а получить кредит с испорченной кредитной историей не выходит, велик риск нарваться на мошенников, которые пользуются неграмотностью и тяжелой ситуацией человека.

Мошенники будут уверять, что могут внести изменения в КИ, или же предложат помочь с одобрением займа, аргументируя тем, что у них есть свои люди в банках. Действительно, в некоторых не запущенных ситуациях кто-то может повлиять на то, что служба безопасности кредитной организации закроет глаза и пропустит должника. Но это значит, что заемщик с таким же успехом может попробовать и сам, не отдавая баснословные откаты.

Во всех других случаях, когда просят выслать документы или заплатить деньги наперед, следует сразу же прекращать диалог, а еще лучше заявлять в полицию.

Получить заем с возможно и с подпорченной КИ, но для этого придется направить силы на ее исправление и подождать. Пока же лучше всего обратиться за деньгами в долг к родственникам, которые точно не потребуют проценты.

fb.ru

Как и где можно узнать свою кредитную историю?

Ищете информацию о том, как и где можно узнать свою кредитную историю? Для этого существует несколько способов, как платных, так и бесплатных. Они будут подробно рассмотрены в нашей статье.

Определение и состав кредитной истории

Кредитная история — это своеобразное досье на каждого гражданина России, который хотя бы раз обращался к финансовым организациям за получением денежных средств — кредита, микрозайма, рассрочки, карточки с лимитом и т.д. Примечательно, что даже если договор был оформлен не на вас, а на друга или родственника, а вы были прописаны только как созаемщик или поручитель, это обязательство также будет прописываться в вашей КИ.

Из чего состоит кредитная история:

  • Титульная часть. Здесь содержатся паспортные и контактные данные заемщика. Многие думают, что если сменить фамилию, то КИ обнулится. Ничего подобного. Информация из паспортного стола все равно поступает в БКИ, и даже после замужества ваши просрочки никуда не исчезнут,
  • Основная часть. Здесь как раз и прописывается — куда обращался заемщик за кредитом, как выплачивал, были ли просрочки, суды, передача долга коллекторам и т.д. По графику платежей опытный специалист многое может для себя понять,
  • Дополнительная часть — в ней указаны источники формирования КИ, т.е. откуда была прислана та или иная информация. Также фиксируется информация о том, кто присылал запрос на получение отчета;
  • Информационная часть — есть данные об одобренных, но не полученных займах. Примечательно, что даже если вы просто высылали заявки, на которые вам ответили отказом, и по сути кредитом вы не пользовались, эти данные все равно будут в КИ прописаны.

С недавних пор, в досье также фиксируются иные задолженности, возникающие у человека. В частности, сюда относятся долги по ЖКХ и алиментам. Поэтому если вы не платите квартплату или не делаете выплаты бывшей супруге, то это также характеризует вас как ненадежного клиента.

Как узнать данные из кредитной истории бесплатно?

Один раз в календарный год, гражданин РФ имеет право бесплатно получить отчет из своего досье. Делается это путем отправки запроса в специальное Бюро Кредитных Историй (БКИ).

Стоит отметить, что в России существует несколько БКИ, и храниться ваша история может только в каком-то одном из них или сразу нескольких. Поэтому, прежде чем посылать запрос, вам нужно выяснить — в каком именно бюро есть информация о вас.

Делается это следующим образом:

Если вам необходимо узнать свою КИ, то вам понадобится узнать ее код субъекта. Он формируется при подписании договора с банковским учреждением, поэтому узнать его можно именно в том отделении, где вы оформляли кредит.

Если же вы по каким-либо причинам потеряли эту информацию, то вам придется снова его формировать. Услуга эта платная, ее стоимость – от 100 до 300 рубл., в зависимости от агента.

Написать заявление на формирование нового кода можно в любом крупном банковском учреждении, например – Сбербанке России, либо в Бюро кредитных историй, представленном в вашем регионе. На сайте Центробанка вы можете сформировать временный код субъекта, чтобы иметь возможность сделать запрос без дополнительных трат.

Как узнать, в каком бюро находится ваша кредитная история: пошаговая инструкция

  • Получив код, вам нужно будет перейти на сайт Банка России cbr.ru. В левой колонке вам нужно нажать на ссылку «Кредитные истории», а после перехода по ней выбрать «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй».
  • Далее вы выбираете категорию «Субъект», затем — «Я знаю свой код субъекта кредитной истории», указываете кто вы — физическое или юридическое лицо, читаете краткую памятку и ставите галочку «Я ознакомлен с условиями»
  • После вам нужно заполнить все белые поля, где указываются ваши паспортные и контактные данные, а также код субъекта. Затем вы отсылаете данные и ждете письмо на указанный электронный ящик.
  • Этот запрос будет обработан и вам придет ответ по электронной почте. Данный способ является бесплатным, но воспользоваться им можно только раз в год, все следующие запросы будут платными.

На вашу почту в течение 10-ти дней придет письмо, в котором будут содержаться сведения о том, в каких именно бюро есть информация о вас. Если же в письме нет таких сведений, то вариантов может быть два — либо вы при составлении запроса указали неверную информацию о себе, либо ваша КИ вовсе не сформирована.

Как получить отчет из БКИ бесплатно?

Итак, вы получили письмо из ЦККИ, в котором сказано, в каких БКИ есть сведения о вас. Что дальше? А дальше вам нужно направить запрос именно в эти бюро.

Есть определенные БКИ, которые готовы выслать информацию совершенно бесплатно в онлайн режиме. Сюда относятся следующие учреждения:

  • Equifax
  • НБКИ
  • Mycreditinfo

Для того, чтобы получить нужную вам информацию, необходимо перейти на официальный сайт нужного вам бюро, пройти там регистрацию, и отправить запрос на получение своей КИ. Обратите внимание на наличие различных дополнительных опций, которые могут облегчить вам жизнь, например, оповещения об изменениях в КИ, запрос вашего скорингого балла и т.д.

Как узнать кредитную историю быстро в режиме онлайн?

Если данные из КИ вам нужны срочно, то код субъекта можно не формировать. Вам достаточно будет обратиться за помощью к специализированным онлайн-сервисам, которые предоставляют информацию просто по личным данным гражданина РФ. К примеру, вы можете воспользоваться сервисом Equifax, другие варианты представлены здесь.

Также узнать свою кредитную историю можно платно через любой крупный банк в вашем регионе (Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ банк и др.) – достаточно написать заявление в любом из отделений, стоимость будет разниться в зависимости от выбранного банка.

Куда можно обратиться помимо банков:

  • микрофинансовые компании,
  • почтовые отделения,
  • нотариусы,
  • отделения БКИ в вашем городе.

Таким образом, если вам нужно бесплатно узнать свою кредитную историю, то сделать это можно один раз в год, а все остальные запросы будут оплачиваться согласно тарифам той организации, через которую вы решили их высылать

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

как узнать испорчена ли моя кредитная история



В разделе Банки и Кредиты на вопрос Как узнать не испорчена ли кредитная история? заданный автором Просечь лучший ответ это Кредитная история передается в бюро кредитных историй только при наличии на это письменного или иным способом документально зафиксированного согласия заемщика.Чтобы получить свою кредитную историю, субъекту кредитной истории сначала нужно узнать в каком (каких) бюро кредитных историй она хранится, направив для этого запрос в Центральный каталог кредитных историй, а затем уже обратиться в бюро кредитных историй для получения кредитной истории один раз в год бесплатно и неограниченное количество раз за плату.Источник:

Ответ от 22 ответа[гуру]

Привет! Вот подборка тем с ответами на Ваш вопрос: Как узнать не испорчена ли кредитная история?

Ответ от AnastasiaMax[новичек]обратитесь в местное бюро кредитных историйно отказ в кредите может быть и по другим причинамнапример:- небольшой официальный доход-отсутствие недвижимости в собственности-наличие иждивенцов и дрШансы возрастут если он возьмет хорошего поручителяк тому же, он может повторно подавать заявки через некоторое время( в разных банках сроки различаются) один раз отказали - в следующий возможно одобрят

Ответ от Милана[гуру]Что то у вас дебет с кредитом не сходится, вы говорите он хороший, а банки говорят плохой! Странно ...девушка.... наймите детектива....

Ответ от самосознание[новичек]Кредитная история зависит не только от благосовестной оплаты предыдущих займ.Отказ возможен из-за судимости, избежания от уплаты алиментов и подобных административных нарушений. ( это скорее всего, т. к. технику очень просто взять, даже с учетом предыдущих просрочек) .

Ответ от Двутавровый[гуру]Дельных не будет) потому что непонятно это - как ему не дают кредит. .тут либо он сам не хочет брать, либо не внушает он доверия. .

Ответ от Ўрий Максимов[гуру]А вот если не отдавал кредит, задерживал выплаты - то плохая кредитная история!

Ответ от 2 ответа[гуру]

Привет! Вот еще темы с нужными ответами:

 

Ответить на вопрос:

22oa.ru

Вопросы-ответы по кредитной истории | КредиторПро-2018

Кредитная история – это своеобразное досье о самом заемщике, договорах, которыми он пользовался и о его платежной дисциплине.Функции хранения и актуализации данных КИ возложены на Бюро Кредитных Историй (БКИ). В России действует больше тридцати таких компаний, самые крупные, в которых аккумулировано больше 95% информации — «Национальное бюро кредитных историй», «Объединенное кредитное бюро» и «Эквифакс Кредит Сервисиз». Все базы данных БКИ обьеденены в Центральном каталоге кредитных историй.

1. Откуда банки берут сведения о кредитной истории заемщика?По каждому потенциальному заемщику компания производит проверку его платежеспособности — запрашивает данные из БКИ. Кредитно-финансовая организация сама определяет, с каким из бюро сотрудничать, также это могут быть одновременно несколько таких организаций. Именно поэтому информация о проблемах с погашением долга в одном банке станет в дальнейшем доступна и другим. И, вероятнее всего, в выдаче ссуды такому клиенту будет отказано.2. Как узнать свою КИ?Прежде всего, надо выяснить в каком Бюро она хранится. Есть два способа узнать это:1. Заполнить соответствующий запрос на сайте ЦККИ;2. Обратиться в любой банк (данная услуга будет платной).Узнав, где находятся сведения о ваших платежах, дальше необходимо направить запрос на ее предоставление непосредственно в БКИ. Вариантов подачи заявления несколько:1) лично посетив офис компании;2) отправив заявление, заверенное нотариально, по почте;3) отправив заверительную телеграмму;4) через интернет.

3. Что такое код субъекта и как его узнать? Можно ли передавать его третьим лицам?Код субъекта кредитной истории представляет собой комбинацию букв и цифр. Заемщик сам формирует его при оформлении займа (можно посмотреть в договоре). Банк передает код вместе с остальными материалами в БКИ. Если же шифр не создавался, то сформировать его можно и позже, просто обратившись в отделение кредитно-финансовой организации. Утерянный код восстановлению не подлежит, на его замену формируется новый, причем процедура эта платная, в районе 100-300 рубл., процесс изменения шифр занимает от 5 минут до нескольких дней. Для смены нужно обратиться в любое банковское отделение или БКИ. Надо отметить, что законодательство не предусматривает передачу данной информации третьим лицам.

4. Как узнать кредитную историю онлайн?На сегодняшний день два из крупнейших Бюро (НБКИ и «Эквифакс») предоставляют возможность получения КИ посредством онлайн сервисов.Национальное БКИ сотрудничает с партнером — Агентством кредитной информации, на сайте которого и можно узнать ответы на все, интересующие по теме вопросы. Для этого необходимо зарегистрироваться и пройти идентификацию. Пользователь может выбрать один из вариантов подтверждения своей личности:1. Отправить заверительную телеграмму через Почту России.2. Лично посетить офис агентства и прямо на месте через местный компьютер все узнать.3.Получить заказное письмо с кодом активации для входа в онлайн сервис.У «Эквифакса» процедура аналогична и тоже требует регистрации и подтверждения личности.Следует заметить, что один раз в год клиент может бесплатно получить сведения о своей кредитной линии, последующие обращения обойдутся в несколько сотен рубл.Кроме того, существуют и частные организации, которые предлагают за определенную плату получить информацию о предыдущих платежах заемщике онлайн. Детальнее об этом читайте в этой статье

5.Можно ли удалить кредитную историю?Согласно законодательству данные сведения хранятся в течении 15 лет и удалить их нельзя.

6. Как исправить КИ?Самый верный способ исправления — своевременное погашение кредитов. В таком случае в БКИ будет поступать новая положительная информация, которая со временем перекроет отрицательные факторы. И банки, принимая решение о выдаче ссуды будут ориентироваться уже на свежие данные, закрывая глаза на прошлые минусы.

7.Если в кредитной истории допущена ошибка, как ее исправить?Необходимо направить письменное уведомление в БКИ о наличии ошибки. В качестве доказательства стоит предоставить копии документов, заверенных нотариально. Бюро в течении месяца проверит сведения и направит заявителю официальное заключение. Если ошибки подтвердятся, то сотрудники этой организации самостоятельно их исправят. Если же заключение вас не устроит, то его можно оспорить в суде. Больше информации вы узнаете в этой статье

8. Можно ли узнать КИ другого человека?Это строго конфиденциальная информация. Доступ к ней может получить только непосредственно сам ее владелец. Бюро может предоставить сведения о кредитной линии другого человека только если у вас будет доверенность от него на получение таких данных.9. Можно ли узнать, почему банк отказал в выдаче займа?Существует множество причин отказа. Зачастую они не сообщаются, сами сотрудники не знают, на каком этапе клиент был «забракован».Самыми основными причинами являются плохая кредитная история и несоответствие уровня доходов запрашиваемой сумме заема. Также банк негативно реагирует на ложные данные. Низкий социальный статус, отсутствие собственного жилья, частая смена места работы тоже скажутся не в пользу клиента.

10. Что такое скоринг?Это система оценки платежеспособности клиента, основанная на обработке его анкетных данных. Банковский сотрудник заполняет со слов клиента определенную форму-анкету, где выбирает из списка вариантов наиболее подходящий. За каждый ответ программа присваивает баллы, которые в сумме дают общую оценку. Чем выше балл, тем больше шансов у соискателя получить деньги под проценты.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru



О сайте

Онлайн-журнал "Автобайки" - первое на постсоветском пространстве издание, призванное осветить проблемы радовых автолюбителей с привлечение экспертов в области автомобилестроения, автоюристов, автомехаников. Вопросы и пожелания о работе сайта принимаются по адресу: Онлайн-журнал "Автобайки"