Почему в ипотеке отказывают находящимся в декретном отпуске женщинам. Дают ли ипотечный кредит в декретном отпуске


Дадут ли мне ипотеку если я в декрете

К ипотеке сейчас обращаются многие семьи, так как купить квартиру за наличные деньги есть возможность не у всех. Особенно остро стоит вопрос с жильем в период ожидания пополнения и часто именно будущие мамочки хотят оформить на себя ипотечный кредит. И вот когда назревает эта необходимость каждая женщина, которая воспитывает маленького ребенка или только собирается уходить в декретный отпуск задается вопросом: «дадут ли мне ипотеку, если я в декрете?».

На покупку недвижимости потребуется солидная денежная сумма и даже если потенциальный заемщик готов внести большой первоначальный взнос, размер ежемесячного платежа все равно будет составлять немаленькую сумму. В связи с этим понятно, что банк настороженно относится к выдаче кредита женщине в декретном отпуске, сомневаясь в ее платежеспособности. В большинстве своем заявки на получение кредита на покупку жилья от будущих мам или мам, воспитывающих маленького ребенка получают отказ кредитного комитета. Почему так?

Согласно условиям действующего законодательства на получение банковского кредита могут рассчитывать граждане, имеющие постоянное место работы и доход, позволяющий совершать ежемесячные платежи. Таким образом, во время подачи заявки на ипотеку потенциальный заемщик обязан предъявить сотруднику банка актуальную справку о доходах за определенный период. При этом учитываются именно настоящие доходы, а не прошлые и уж никак не будущие. Женщина же в декретном отпуске получает лишь государственные выплаты на ребенка, которые должны использоваться по своему назначению.

Не поможет ситуации даже надежная страховка в виде залогового имущества, которое банк сможет продать и погасить задолженность, в случае если по кредиту не будут поступать платежи. Таким образом, выход один — оформить ипотечную ссуду на мужа или другого платежеспособного родственника. В обратном случае придется ждать окончания декретного отпуска и своего выхода на работу.

Итак, спросив в банке «дадут ли мне ипотеку, если я в декрете», женщина, скорее всего, получит отрицательный ответ в любом финансово-кредитном учреждении страны.

calculator-ipoteki.ru

Может ли женщина в декрете взять ипотеку, дают ли

Статья рассказывает, может ли женщина в декрете взять ипотеку, как правильно оформить документы.

Совместим ли декрет с ипотекой

Если в семье ожидается пополнение, то можно воспользоваться льготными системами кредитования. Местные власти устанавливают программу «Молодая семья», некоторые финучреждения устанавливают дополнительные льготные программы.

Важно! Если заем оформлен еще до декрета, то необходимо заранее рассчитать свои возможности. Возможно, имеет смысл заранее отложить определенную сумму, чтобы было чем расплачиваться с банком.

Когда оформить ипотеку решается именно в декрете, то обязательно учитывается финансовое положение созаемщиков. Поручителем по сделке является супруг.

При рождении второго малыша ипотеку можно погашать средствами семейного капитала. Квадратные метры оформляются в общую собственность родителей и детей.

Как оформить ипотеку в декрете

Находясь в декретном отпуске, женщина является чаще всего созаемщиком. Банк оценивает платежеспособность супруга. Позволяет ли его доход выплачивать ипотеку или нет. Муж и жена вдвоем отвечают по займу, несут солидарную ответственность.

Основным заемщиком выступает та из сторон, у которой более высокий уровень заработка. Если женщина временно не работает, это будет супруг.

Необязательно, чтобы именно мужчина выступал стороной сделки. Женщина может самостоятельно погашать кредит средствами из семейного капитала.

Ипотека, если жена официально в декрете, может быть оформлена с помощью поручителей. Ими могут выступать родители. Как правило, финучреждению требуется залог. Например, квартира или другая недвижимость.

Оформление кредита до ухода в декретный отпуск

Подумать о решении квартирного вопроса желательно заранее. Региональная программа «Молодая семья» дает возможность молодым родителям решить квартирный вопрос. Меры социальной поддержки предоставляются по месту регистрации. Обратиться следует в местную администрацию.

2 условия для участия в программе:

  • маме и папе не исполнилось тридцать пять лет;
  • брачный союз официально зарегистрирован.

Молодые родители получают два преимущества: льготную процентную ставку и возможность получить отсрочку.

Часто возникает вопрос: я в декретном отпуске, что делать с ипотекой. Отсрочка дается сроком до пяти лет. За это время можно найти возможность решить проблему.

Одобрят ли ипотеку, если жена в декрете

Ответ на вопрос, можно взять ипотеку официально в декретном отпуске, будет отрицательным. Ответ банка зависит от того, какую заработную плату получает мужчина.

Заработная плата заемщика должна быть больше, чем у других работающих граждан. Необходимо учитывать. То переплачивать придется как за оформление, так и за саму квартиру.

Скорее всего, банк отклонит заявку, если человек, который берет кредит, не работает, пусть и временно.

Когда нет поручителей: мужа со стабильным доходом или родителей, квартиру которых можно взять в залог, кредит будет сложно оформить.

Финучреждения просчитывают риски при оформлении сделки. Детских пособий едва ли хватает на ребенка, поэтому говорить о погашении кредита точно не приходится. Вот этим и обусловлен отказ. Риски неоправданны для кредитных организаций.

Получить ипотеку может отец семейства, если имеет достаточно высокую заработную плату. Тогда принципиального значения не будет иметь тот факт, что жена сидит с ребенком без работы.

Женщинам в декрете имеет смысл подождать пару лет и взять ипотеку уже после выхода на работу. Лучше не пытаться обмануть банк. Обманывать финучреждение и скрывать интересное положение явно не стоит. Банк вправе через суд отменить сделку. Если суд одобрит, банк заберет квартиру.

Дадут ли ипотеку в декрете

Вопрос, дадут ли ипотеку, решается индивидуально. Одна кредитная организация может отказать, а вторая одобрить заявку. Ответ на вопрос, может ли женщина в декрете официально взять ипотеку полностью зависит от политики руководства кредитного учреждения.

Важно понимать, что находиться в декретном отпуске и выплачивать ипотеку – это очень сложная задача. Возможно, руководство банка и одобрит заявку, но где гарантия, что получится выплатить кредит? Заработной платы в прежнем размере уже не будет, а детского пособия едва ли будет хватать на самого малыша.

Судебная практика показывает, что руководство кредитной организации мало волнует ухудшение финансового положения должника. Через суд вполне можно женщину с детьми выселить на улицу.

Можно, конечно, пытаться договориться с банком. В некоторых случаях руководители идут на уступки заемщикам. Но полагаться на авось и надеяться, что меня неприятности не затронут, не стоит.

Альтернативные варианты

Вместо того чтобы задаваться вопросом, как взять ипотеку, можно обратить внимание на альтернативные варианты.

Программа «Молодая семья» является альтернативой вопроса, можно ли оформить ипотеку. На федеральном уровне действует программа «Жилище». Действие распространяется на 2015-2020 год. Программа утверждена Правительством. Постановление № 1050 датировано декабрем 2010 г.

3 требования к участникам программы:

  1. Возраст до тридцати пяти лет.
  2. Супруги имеют официальное место работы.
  3. Площадь собственной квартиры не превышает 18 квадратных метров на одного человека или жилье в аварийном состоянии.

Вопрос, дают ли ипотеку, в основном отрицательно решается по отношению к многодетным или малоимущим семьям. Зато можно стать участником программы «Молодая семья».

Итог

Решение о том, выдавать ли ипотечный кредит, когда жена сидит с детьми, а муж работает, зависит от политики руководства банка.

Важно взвесить все за и против, прежде чем становиться заемщиком. Главный вопрос: ипотеку если оформят, а я в декрете, то чем расплачиваться придется?

Данным вопросом придется заниматься обоим супругам. Если возможности платить не будет, то придется узнавать, как получить отсрочку. Не все банки идут на компромисс с заемщиками.

kvadmetry.ru

как оформить рефинансирование и отсрочку?

Отпуск по уходу за малышом позволяет реализовать женщине не только свою основную цель, но и обсудить и претворить в жизнь планы по улучшению качества жизни семьи.

Один из вопросов перед молодой семьей — дают ли ипотеку в декрете? Или как платить, если заем был взят до рождения ребенка, а доход резко снизился?

Содержание статьи

Как декрет влияет на шансы получения займа и почему?

Реальность такова: пока мама сидит с сыном или дочкой и не вышла на работу, оформить ипотечный кредит на себя у нее не получится.

Обязательное условие у всех кредитно-финансовых организаций — наличие постоянной официальной работы и официальной заработной платы у обоих супругов.

Уровень доходов подтверждается документально. Декретница же находится в заведомо уязвимом положении.

  • Во-первых, доход у нее существенно ниже, чем тот, что она получала ежемесячно, ходя на работу каждый день.
  • Во-вторых, ребенок или она сама в любой момент могут заболеть и тогда деньги пойдут уже на лечение и станет не до кредитов- банк не согласен ждать, пока до него дойдет очередь.
  • В-третьих, есть риск, что мама в декрете потеряет работу. Да, просто взять и уволить ее по чьей-то прихоти никто не вправе, но вероятность банкротства организации, прекращения ее деятельности всегда сохраняется.

Можно ли взять ипотеку женщине в декретном отпуске?

Можно с уверенностью сказать, что ипотеку декретнице не дадут. Даже если она планирует взять ее под материнский капитал. Ранее ряд банков, такие как ВТБ, Сбербанк, допускали такую возможность, хотя бы на словах.

На настоящий момент, учитывая ситуацию, сложившуюся из-за кризиса 2014 года, когда тысячи людей разом потеряли работу и доход, банки уже не склонны настолько доверять клиентам.

Статистика показывает, что более 80% всех ипотечников имеют задолженность, в том числе и те, чей заработок до кризиса был выше среднего.

Любой банк ориентирован на получение выгоды, а не меценатство. Ни одна кредитно-финансовая организация не согласится на заведомо рискованное мероприятие.

Одобрят ли заем мужу, если жена не работает?

Шансы мужа получить положительный ответ от банка возрастает, если заявку подает он, а не супруга, сидящая с ребенком. Но и в этом случае вероятность отказа велика. Для банкиров принципиально важен совокупный доход семьи, только в этом случае они сделают вывод о благонадежности клиента.

Даже находясь в декрете, шансы клиента повысятся, если он подтвердит свою благонадежность в глазах кредиторов с помощью дополнительного обеспечения. Это может быть предоставление созаемщиков, либо личная недвижимость заемщика.

Все источники дохода, которые возможно подтвердить справкой (2-НДФЛ) или выпиской со счета, тоже следует предоставить, это увеличит вероятность положительного ответа.

Даже если банк согласится, обычно это означает повышенную процентную ставку.

Дорогой читатель! Каждый случай имеет индивидуальный характер.

Если статья не решает вашу проблему или вы желаете узнать подробности - обращайтесь по телефону +7 (812) 426-14-07 (доб. 916) или через онлайн-консультант.

Это просто и совершенно бесплатно!

Альтернативные варианты

В качестве самого разумного варианта можно предложить вообще не задумываться об ипотеке в декрете, а оставить этот вопрос на потом, когда придется возвращаться на работу.

У женщины в декрете может возникнуть соблазн воспользоваться услугами фирм-посредников, обещающих сделать нужные документы в кратчайшие сроки, да еще и «с подтверждением». Этого ни в коем случае нельзя делать.

Во-первых, банк, узнав о применении поддельных бумаг, вправе подать в суд на досрочное истребование выданной ссуды. Во-вторых, даже если обещание о «подтверждении» правдиво, практически стопроцентно это будет фирма, внесенная в стоп-листы банков по всему миру.

Если ипотечный кредит уже взят?

Кредиторов не интересует, из каких средств клиент будет выплачивать ссуду. Если доход семьи с уходом жены в декретный отпуск и рождением сына или дочери существенно не изменился, то можно спокойно платить дальше.

Но если становится понятно, что грядет просрочка и избежать ее не удастся — следует немедленно проинформировать банк и подать заявление о реструктуризации. Это все. Никаких специальных льгот для новоиспеченных мам законодательством не предусмотрено.

Прибавление в семействе не меняет и не отменяет кредитных обязательств. Конечно, даже за просрочку приставы дверей не взломают и не начнут описывать имущество. Квартиру, если платить хотя бы по номиналу, сразу не отберут.

Но разбирательства, неприятные разговоры, назначение арбитражного управляющего — все это сопряжено с большими нервными затратами. Как они отразятся на маме и ребенке?..

Реструктуризация позволяет оформить отсрочку по кредиту на время декретного отпуска. Конечно, никто не может гарантировать, что запрос удовлетворят. Рефинансирование — это право банков, а не обязанность.

Центробанк РФ неоднократно обращался с письмами и рекомендациями, призывая сделать условия для ипотечников, попавших в трудную ситуацию, более гуманными. Насколько кредиторы склонны прислушиваться к этим призывам, можно судить по количеству судебных разбирательств.

Обязать финансовую организацию что-то сделать можно только основываясь на положениях Закона №395-1, посвященному банкам и банковской деятельности. А в него до сих пор никаких изменений на предмет того, что относится к реструктуризации долга, внесено не было.

А вообще, стоит ли брать ипотеку декретнице?

Если есть хотя бы одна возможность обойтись без кредитов — не надо их брать ни во время декрета, ни до, ни после.

Но если понятно, что другого выхода нет, следует обсудить возможные варианты, какое жилье лучше всего подойдет для семьи, дом или квартира.

Вариантов множество, время рассмотреть и выбрать есть. Оформление бумаг стоит отложить до того момента, когда мама официально выйдет на работу и вернется к прежнему уровню дохода.

Не нашли ответ на свой вопрос? Проконсультируйтесь бесплатно!

Обращайтесь по телефону +7 (812) 426-14-07 (доб. 916) или через онлайн-консультант.

Мы поможем решить ваш вопрос совершенно бесплатно.

Вконтакте

Facebook

Twitter

Google+

Одноклассники

vseodome.club

в Сбербанке или других банках

Приобретение жилья посредством ипотечного кредита, как быстрый способ, для того чтобы решить жилищную проблему, получает все большее распространение. Нередко, необходимость в срочном строительстве, и связанный с этой проблемой, поиск кредитных вариантов, возникает у молодых родителей. 

И тут возникает вопрос: «Можно ли взять ипотеку в декретном отпуске?». Речь в данном случае идет, не только о кредитных возможностях женщины, находящейся в декрете, но и всей молодой семьи в целом.

Ипотека в декрете

Ипотека в декрете не является запрещенным законодательством действием.

То есть подать заявку на рассмотрение в банк вполне возможно. Но в процессе ее рассмотрения работники банка обращают внимание на то, что у молодой матери, как таковых, доходов нет. Ведь пособие на ребенка не признается источником доходов. Отсюда возникает большое количество отказов в выдаче кредита женщинам, находящимся в декрете.

Банки крайне редко идут на финансовые риски и одобряют кредитный запрос молодых матерей лишь под какие-либо гарантии со стороны ее поручителей.  Также проблема может возникнуть и в период подготовки пакета документов, так как предоставить справку с места работы за 6 месяцев  по форме НДФЛ 2, получится не у каждой мамы-заемщицы.

В этом случае придется искать альтернативные варианты, и прибегать к помощи мужа и родственников, для того, чтобы ипотека была оформлена.

Дают ли ипотеку мужу, если его жена в декрете

Лучшим вариантом для женщины в декрете, будет перепоручение оформления кредита своему супругу.

У работающего мужчины больше шансов для получения одобрения заявки со стороны банка. Жене в этом случае отводится роль созаемщика.

Обязательным условием для оформления кредита является наличие у молодого отца постоянного источника дохода и  документальное подтверждение этому. Положительным ответ на вопрос: «Дают ли кредит, если жена в декрете?», будет в том случае, если супругом соблюдены следующие требования:

  • Его ежемесячный доход должен не менее, чем в три раза превышать ипотечную сумму выплаты;
  • Должно быть достаточное количество средств на содержание детей, количество которых в семье обязательно учитывается.

Случается, что и глава семейства может получить отказ по выдаче ипотечного кредита. Нередко  так бывает, когда в семье много детей или мужчина часто меняет места работы.

При рассмотрении заявки учитывается стаж работы заемщика, его кредитная история, общий ежемесячный доход.

Под материнский капитал

Если женщина находится в декретном отпуске, при обращении в банк, она имеет право воспользоваться материнским капиталом.

Он может стать первоначальным взносом, тем самым повысив шанс а положительное решение банка.

Обычно материнский капитал составляет до 30% суммы первого взносы. Каждый банк решает этот вопрос по своему, поэтому возможно понижение процентной ставки для кредитов с использованием материнского капитала.

При рассмотрении выдачи ипотеки с привлечением материнского капитала, обязательно учитывается общесемейный доход.  При подаче обязательного пакета документов к нему необходимо приложить справку о доходах супруга и сертификат на семейный капитал. Заемщиком при этом будет являться супруг.

Другие способы получить ипотеку

Получить ипотечный кредит можно при помощи других способов. К примеру, внести 30-40 % первоначальной суммы вместо стандартных 20 процентов. Можно воспользоваться особым предложением – программой «Молодая семья». Она позволяет привлекать к участия в финансовых вопросах родителей молодой четы. В этом случае их доход также будет учтен.

Будет принята во внимание при рассмотрении заявки на ипотеку и предпринимательская деятельность женщины, находящейся в декрете, а также получение доходов от акций и ценных бумаг.

Отдельным вариантом ипотечных возможностей является военная ипотека. Она выдается многим семьям военнослужащих, участвующих в программе накопительно-ипотечной системы.

Для ее использования необходим 3-летний стаж в качестве зарегистрированного участника данной программы. Этот вариант весьма удобен для женщин-военнослужащих, т.к. декретный отпуск не изменяет их рабочего статуса и дает право на получение ипотечного кредита.

Тонкости получения ипотеки в декрете

Для того, чтобы не получить отказ в банке по выдаче ипотеки, женщина, ухаживающая за ребенком до 3 лет, должна учитывать все тонкости его получения.  Необходимо подготовить все документы, подтверждающие наличие дополнительных источников дохода, если таковые имеются. Также стоит просчитать возможность внесения первоначального взноса в размере до 70% от общей оценочной стоимости жилья.

Если супруги хотят получить помощь по программе «Молодая семья», то необходимо будет добиться признания того, что их семья относится к категории нуждающихся в качественном изменении жилищных условий. Возраст обоих супругов не должен превышать 35 лет.

Процедура обращения в Сбербанк и другие банки

Чаще всего за получением ипотечного кредита в декретном отпуске обращаются в Сбербанк, так как он отличается одной из самых низких ипотечных ставок. Нередко именно в Сбербанке получают отказ по выдаче подобного вида кредита. Причинами этому могут стать:

  • Идентичность суммы ипотеки и материнского капитала;
  • Плохая кредитная история или наличие других долговых обязательств;
  • Низкий уровень семейных доходов.

В случае отказа в выдаче ипотеки в Сбербанке можно обратиться в следующие банки:

  • Русфинансбанк – 27,5 % годовых;
  • Почтабанк – 8% годовых;
  • Сетелембанк – 7% годовых.

При этом при одобрении заявки в Сбербанке ставка составит 11% годовых.

Как платить за ипотеку

Ипотечные платежи следует вносить ежемесячно в соответствии с установленным банком графиком. В случае возникновения каких-либо финансовых затруднений, необходимо сразу же сообщить об этом в банк. Финансовое учреждение может пойти навстречу вашим проблемам и предоставить, так называемые, кредитные каникулы. Платежи на период до одного года будут приостановлены. После окончания срока заморозки платежей, ежемесячные суммы станут несколько выше.

Декрет наступил во время выплаты по ипотеке, как быть, можно ли выплаты за ипотеку временно заморозить

Существует негласное положение, в соответствии с которым, большинство крупных банков предоставляют кредитную отсрочку на период до 3 лет при рождении первого ребенка в семье, и до 5 лет – при появлении всех последующих малышей.

В ВТБ 24 отсрочка предоставляется каждому клиенту индивидуально. Для того, чтобы ее оформить, необходимо написать заявление.

Следует сказать, что какие бы трудности не возникали при оформлении ипотеки в декретном отпуске, они все преодолимы, и с лихвой компенсируются счастьем материнства.

zakondoma.ru

Ипотека, если жена в декрете

Любой человек должен трезво оценить свои возможности, чтобы потом не попасть в затрудненное положение при погашении кредитных средств. Он должен провести анализ по оценке платежеспособности, сроках погашения кредитных средств, выяснить объем средств, подлежащий ежемесячной выплате. Наличие дополнительного капитала позволит погашать долг без каких-либо затруднений.

Общие понятия

До обращения в банк необходимо подобрать квартиру, которая удовлетворяет потребностям. Продавец квартиры должен быть уведомлен, на какие средства покупатель собирается ее приобрести.

В банк подается заявление-анкета, на основании которого он принимает решение. Если результат положительный, то следует собрать потребные документы для оформления ипотечного кредита.

Семьи при рождении второго ребенка начинают интересоваться, как взять ипотечный кредит для улучшения жилищных условий.

 

Конечной целью ипотечного кредитования является реализация государственной программы «Достойное жилье каждой российской семье». Она специально запущена государством для граждан, причисленных к категории среднего класса.

Как правило, они имеют низкий доход из-за невысокого размера заработной платы либо не соответствующие утвержденным законодателям социальным нормам жилищные условия.

 

В отдельных случаях среднедушевой доход на члена семьи существенно ниже уровня прожиточного минимума.

В их число входят граждане, которые трудятся в сфере:

  1. Образования.
  2. Медицины.
  3. Государственных структур различного уровня.

По большей части социальные программы по обеспечению распространены на малообеспеченные, многодетные и молодые семьи.

 

По большей части именно они нуждаются в приобретении собственного жилья либо улучшения условий существующего жилья.

Государство стремится оказать им посильную адресную помощь, содействуя в получении кредитных средств по программам «ипотечного кредитования» с низкими процентными ставками.

Что это такое

Под термином «ипотека» подразумевается залог какой-либо недвижимости, которое приобретается за счет кредитных средств, выдаваемых банком.

Как правило, ипотечный кредит носит целевой характер, что не позволяет использовать его для приобретения других видов имущества.

На данный момент существует ряд программ, по которым российские граждане имеют возможность купить собственное жилье.

Вопросы относительно предоставления ипотечного кредита регламентируется Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

На сегодняшний день действует его последняя редактура, которая была испущена 7 мая 2013 года за номером 102-ФЗ. в акте изложены принципы ипотечного кредитования, порядок и условия его предоставления, методика расчета процентных начислений.

Кто попадает под категорию

Ипотечный кредит выдается любому российскому гражданину при определенных условиях. Законодатель установил ограничение по возрасту заемщика, поэтому он предоставляется лицам в возрасте от 22 лет до 45.

 

Лицам мужского пола ипотечный кредит выдается с 27 летнего возраста.

Помимо того претенденты на получения кредитных средств должны иметь:

Куда следует обратиться

Гражданам для получения ипотечного кредита нужно обратиться в банк, который выдает кредитные средства по ипотеке. Они должны подать заявление в установленном порядке, приложив к нему ряд документов.

В каждом банке свои требования по перечню документов, поэтому его следует уточнить в банке. В некоторых из них требуют представить поручителей, на которых можно возложить обязательства по погашению кредитных средств.

Можно ли взять ипотеку в декретном отпуске

По своей сути «декретный отпуск» является период, в продолжение которого женщина временно прекращает осуществлять трудовую деятельность.

Она в указанный период осуществляет уход за новорожденным ребенком до исполнения ему полтора года. Государство выплачивает ей пособие на содержание ребенка, которое называется декретной выплатой.

На себя

В каждом банке действуют свои внутренние правила, по которым они предъявляют требования к заемщикам. Но большинство банков сходится во мнении, что находящаяся в декретном отпуске женщина не может быть заемщиком.

Отказ банка в предоставлении ей ипотечного кредита обосновывается вескими причинами.

В их число входят:

Показатели Описание
Невозврат кредитных средств из-за снижения дохода семьи
Невозможность привлечь к ответственности по обязательствам ввиду ее положения

 

Как правило, судебный орган не может взыскать с неработающей женщины, которая не имеет постоянную заработную плату.

К тому же факт наличия новорожденного ребенка сообразно нормативам законодательных актов лишает его возможности обращения взыскания на детское пособие. Оно выдается государством исключительно на содержание ребенка.

Основной целью банка является получение прибыли за счет процентных начислений, установленных на кредитные средства.

Естественно в сложившейся ситуации банк стремится снизить свои риски, не создавая себе проблемы относительно погашения кредитных средств.

Банк крайне редко идет на уступки, предоставляя кредитные средства, поэтому их можно получить находящейся в декрете женщине спустя полгода после выхода на работу.

На законного супруга

Как правило, банк при вынесении решения о предоставлении ипотечного кредита исходит из показателя среднедушевого дохода на члена семьи.

Чтобы получить ипотечный кредит супруг должен обладать достаточно высоким заработком, который он получает из постоянного источника дохода.

Он имеет право оформить кредитные средства на себя, если среднедушевой доход на члена семьи будет превышать уровень прожиточного минимума.

Порядок оформления

Потенциальному заемщику необходимо подать заявление в банк, который выдает ипотечный кредит. Как правило, вместе с заявлением на предоставление ипотечного кредита заемщик сдает в банк документы.

Служба безопасности банка осуществляет проверку сведений, содержащихся в представленных на рассмотрение документах. Если изложенные факты подтверждаются, то банк принимает положительное решение.

В их число входит:

Показатели Описание
Паспорт удостоверяющий личность заявителя, его копия со всеми страницами
Свидетельство о браке
Свидетельства несовершеннолетних детей либо их паспорта при достижении ими совершеннолетия
Решение об усыновлении детей если оно имело место быть
Свидетельство СНИЛС сведения об ИНН
Справка о доходах за последний год работы следует обратить внимание, что отдельные банки требуют сведения о доходах за последние два года
Справка о дополнительных доходах при наличии дополнительного дохода
Налоговая декларация за прошедший год
Документы о полученном образовании
Копию сертификата материнского капитала если были использованы его средства
Документы, подтверждающие иные виды имеющегося капитала например, квартиры, автомобиля, депозитных средств

 

Процедура выплаты

Ипотечное кредитование осуществляется под контролем государства, поэтому банки устанавливают низкие процентные ставки, колеблющиеся от 12 до 15%.

Она носит целевой характер, позволяющий приобрести собственное жилье за сравнительно невысокую цену. При этом выплаты по ипотечному кредиту совершаются ежемесячно равными долями.

Ипотечный кредит подлежит ежемесячному погашению. Размер погашаемых средств состоит из некой части основного долга и процентных начислений, которые добавляются к нему.

Выплата осуществляется равными долями, поэтому подлежащие к возврату средства распределяются на весь период кредитования. Порядок погашения кредитных средств должен быть описан в договоре ипотеки.

 

В отдельных случаях банк списывает со счета заемщика средства без его уведомления, если у него в банке имеются другие депозитные счета.

С какими трудностями можно столкнуться

Ипотечный кредит в основном предоставляется полной семье, которая имеет с высокий уровень дохода. Семья, ожидающая пополнения должна трезво оценить свои финансовые возможности, семейный бюджет.

При необходимости она должна рассчитать заранее все расходы семьи, включая содержание маленького ребенка, соизмерить предлагаемый доход с расходами.

Ипотечное кредитование оформляется на длительный срок, который составляет от 10 до 20 лет. За такой срок может произойти много событий, которые осложнять возвращение кредитных средств.

Например, в молодой семье может появиться на свет ребенок. Если ипотечный кредит оформлен на супругу, то, безусловно, она уйдет в декретный отпуск.

В сложившейся ситуации проблема погашения долга не возникнет, если будут исполняться требования банка.

Его интерес заключается в ежемесячном получении причитающихся ему денежных средств. При этом источник поступления дохода в семью для него не имеет никакого значения.

Но при нарушении графика погашения, возникновении просрочек, у заемщика могут образоваться некоторые сложности в отношении банка.

Чтобы избежать их заемщику следует поставить банк в известность о своих затруднениях. При этом необходимо найти выход из создавшегося положения, чтобы не лишиться жилья.

По условиям договора при неисполнении обязательств заемщиком, банк имеет право забрать жилье.

Как правило, банки помогают своим клиентам в решении вопроса, предлагая различные способы погашения долга. Одним из вариантов решения вопроса об исполнении обязательств заемщиком может стать заблаговременно его принятие.

В договор необходимо включить условия осуществления выплат на случай выхода в декретный отпуск.

Женщины, взявшие ипотечный кредит при рождении ребенка задумываются, как платить ипотеку, находясь в декретном отпуске?

В такой ситуации может быть предоставлена временная отсрочка по уплате процентных начислений, если она какое-то время не будет платежеспособна.

Банк всегда идет навстречу заемщику с хорошей кредитной историей, учитывая отсутствие нареканий со стороны других банков к нему.

Существующая альтернатива

Если супруга находится в декретном отпуске, а у мужа не высокий заработок, то одним из вариантов получения ипотечного кредита может стать привлечение созаемщиков. В их качестве могут выступить родители обоих супругов либо одного из них.

Привлечение созаемщиков предусматривает увеличение среднедушевого дохода семьи за счет заработка родителей.

Молодым семьям Сбербанк предлагает ипотечное кредитование по программам на льготной основе. Одной из них является программа «Жилищный заем с государственной поддержкой».

Ипотечный кредит предоставляется под 11% годовых сроком до 30 лет. В целом по стране успешно реализуется программа «Молодая семья», которая может выступить в качестве альтернативы в получении ипотечного кредита.

Сообразно ее правилам государство предоставляет дотацию на приобретение жилья в размере 30-40%, отчисляемую от стоимости жилья.

При этом законодатель ввел возрастной ценз. Супругам либо одному из них на момент обращения за ипотечным кредитом должно исполниться не более 35 лет.

Другое ограничение связано с платежеспособностью молодых супругов. Если у супруга невысокая заработная плата, непостоянный источник дохода, приводящий к тяжелому материальному положению, то вряд ли банк выдаст кредитные средства.

К тому же, неисполнение кредитных обязательств ведет к потере приобретенного жилья. Его забирает банк в качестве возмещения своих средств.

Видео: кому не дадут ипотеку

Основные нюансы

Каждый банк решает вопрос предоставления ипотечного кредита в индивидуальном порядке.

Женщинам, интересующимся дадут ли его в период декретного отпуска, следует знать – основным фактором в выдаче кредитных средств является постоянный источник дохода.

В большинстве случаев банк отказывает в предоставлении кредитных средств лицам, не имеющим постоянный источник дохода.

Если она обладает ценными бумагами, приносящими доход, то у нее есть возможность получить ипотечный кредит без осложнений, но ей нужно будет иметь поручителя.

 

Также она может в качестве залога предложить объект, стоимость которого превышает стоимость приобретаемого жилья в разы.

Российским государство выплачивает семьям пособие за рождение второго ребенка. Оно предоставляется на основе предписаний Федерального закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» Акты был испущен законодателем 29 декабря 2006 года.

По своей сути «материнский капитал» является денежным пособием целевого назначения. Оно выплачивается государством семьям при рождении второго и очередного ребенка.

Пособие предоставляется всего один раз, поэтому граждане вправе лично решить о времени его получения.

Некоторые граждане интересуются об оформлении ипотеки в декретном отпуске под материнский капитал, который государство выдает семье за рождение либо усыновления семьей второго ребенка.

Сообразно нормативам законодательных актов у граждан появилась возможность использовать его для внесения в качестве первоначального взноса за покупаемое жилье или погашения части ипотечного кредита.

При оформлении ипотечного кредита заемщик обязательно должен застраховать свою жизнь и способность осуществлять трудовую деятельность, приобретаемое жилье.

 

В противном случае банк может не выдать кредитные средства. Для него договор страхования служит дополнительной гарантией возвращения долга. Если страховой случай возникнет, то долг погасить страховая компания.

Граждане должны лично подобрать жилье для приобретения в собственность, после чего они должны согласовать свой выбор с банком.

Они могут купить жилье, как на первичном рынке недвижимости, так и на вторичном. Каждый из вариантов имеет как преимущества, так и недостатки, которые коренным образом их различают.

Например, жилье на первичном рынке представлено в виде новостроек. При его приобретении покупателю приходится ожидать вселения некоторое время.

Но оно обходится покупателю дешевле по сравнению с жильем вторичного рынка. Иногда ожидание затягивается на неизвестное время, что касается жилья на вторичном рынке, то в него можно заселиться сразу.

Но в нем инженерное оборудование старое, поэтому необходимо сразу делать капитальный ремонт. К тому же, оно должно быть расположено в районе большого спроса, иметь ликвидную стоимость.

Чем регулируется

Одним из основополагающих актов является Федеральный закон:

Номер Описание
Последняя редактура была принята в исполнение 7 мая 2013 года за номером 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

 

В нем изложены особенности ипотечного кредитования, порядок и условия предоставления кредитных средств, методика определения их размера, детали оформления.

Акт своими положениями установил требования, которые предъявляются к заемщику. Заемщик имеет право пользоваться приобретенным на ипотечный кредит жильем, но он не вправе распоряжаться им.

Например, он не может совершать какие-либо сделки с заложенным жильем до погашения долга. Он лишается возможности распоряжаться жильем по своему усмотрению.

На вопрос, дают ли ипотечный кредит женщине в период ее нахождения в декретном отпуске можно найти ответ в законе «Об ипотеке «залоге недвижимости».

Необходимо отметить, что предписания акта не исключают возможности предоставления женщинам родового возрасти ипотечного кредита.

Но банк выдает его при условии наличия у женщины высокого дохода, получаемого из основного источника.

Вопросы о его применении регулирует постановление правительства:

 

Сообразно нормативам законодательных актов материнский капитал не выдается в натуральной форме.

Средства перечисляются кредитору при оформлении ипотеки. На руки выдается сертификат на материнский капитал, который предъявляется банку вместе с другими документами.

И в заключение необходимо заметить, что на сегодняшний день многие россияне стремятся получить ипотечный кредит для приобретения собственного жилья. По большей части у них отсутствует возможность заплатить за жилье наличностью.

Зачастую жилищный вопрос становится особенно острым во время ожидания рождения нового члена семьи. Ипотечный кредит способствует разрешению вопроса наилучшим образом.

brakexpert.ru

Можно ли оформить ипотеку в декретном отпуске

Иметь в собственности личную недвижимость – задача не из легких, ведь приобретение жилья, на сегодняшний момент требует от человека, во-первых, достаточных материальных возможностей, а именно вложения приличных сумм денежных средств, во-вторых, если финансы не позволяют осуществить данную цель, иметь стабильную трудовую занятость и ежемесячный доход для оформления ипотечного займа под залог. Второй вариант наиболее развит в стране, и, как правило, молодые новоиспеченные пары или семьи с детьми прибегают именно к жилищному кредиту. Очень часто  женщины в декрете вынуждены тоже обращаться в банк, чтобы взять ипотеку. Так как же реализуется ипотека в декрете? Можно ли без проблем взять ипотеку в декрете?

Можно ли оформить ипотеку женщине в декрете

В жизни происходят различные ситуации, и, к сожалению, бывают моменты, когда женщина вынуждена остаться одна с ребенком на руках, а мужская поддержка совершенно отсутствует. Мама с ребенком остро нуждается в комфортном отдельном и уютном уголке для нормального воспитания крохи и ее развития. Такие категории граждан, а именно молодые матери ни в коем случае не ограничены, а наоборот согласно федеральному закону также имеют право на подачу заявки по ипотеке.

Ипотеку женщине в декрете вероятнее всего будет оформить под залог имеющегося жилья или при наличии созаемщиков с достаточным для этого доходом

Ипотека матери в декрете регламентирована следующим порядком:

  • Важно понимать то, что ни одному финансовому учреждению не интересен потенциальный клиент, который ограничен в зарплате в виде декретного пособия, так как обычно его сумма существенно мала, и ее не хватит на погашения обязательного платежа. Поэтому, для многих банков женщина в декрете в виде их клиента не принесет им хорошей выгоды.
  • Оформить ипотеку в декрете можно без проблем, если привлекается участие дополнительных созаёмщиков и поручителей. Заявка рассматривается совершенно под другим уклоном, здесь учитывается уже суммарный общий доход всех созаёмщиков, который в свою очередь соответствует необходимому размеру, и данный факт приводит к одобрению ипотеки.
  • Может ли женщина в декрете взять ипотеку с помощью родителей? Одинокой матери такой способ будет как нельзя кстати. Если они будут согласны отдать свою недвижимость под залог только ради того, что женщина приобретет личную собственность. Такой вариант чаще всего оказывается беспроигрышным, и оформить ипотеку в декрете легче.
  • Внесение внушительного первоначального взноса только сыграет на руку при оформлении ипотеке для матери в декрете.

Согласно вышеуказанным фактам, ответом на вопрос - можно ли взять ипотеку в декрете, будет следующий вывод – если заявитель самостоятельно подает заявку, рассчитывая исключительно на свои силы, скорее всего такому клиенту будет отказано в кредите без объяснения на то причин.

Как взять ипотеку мужу, если жена в декрете

Ипотека в декрете – явление распространенное, в связи с увеличением коэффициента рождаемости в стране. Многие супруги пугаются такой ситуации и не знают, как правильно себя повести.

Оформить ипотеку мужу, если жена в декрете вполне реально, если действовать по схеме ниже:

  • Оформлять кредит рекомендуется на мужа. Он будет выступать в качестве основного должника. Жена, в свою очередь, будет состоять в роли – дополнительного созаемщика, доход которой обязательно будет учитываться.
  • Важно заявить о сторонних доходах супруги, которые можно доказать специальными подтвержденными справками. Некоторые банки учитывают дополнительный доход жены с ее слов. Например, женщина может заниматься какой-либо трудовой деятельностью на дому, выполняя специальные заказы и т.д.
  • Следует учесть, что больший Муж может взять ипотеку, если его жена в декрете, при наличии определенного дохода, а так же использовать для ее погашения материнский капитал

    процент одобрения ипотеки, если жена в декрете будет зависеть от среднемесячного дохода мужа. Если среднедушевой доход на каждого члена семьи превышает или хотя бы равен прожиточному минимуму, то вполне реально семья пройдет по ипотечной заявке.

Таким образом, взять ипотеку в декрете достаточно просто, если соблюдать вышеперечисленные правила. Прежде чем обращаться к специалисту финансовой организации, необходимо помнить, что процент одобрения ипотеки мужу, когда жена в декрете намного выше, нежели женщина брала бы полную ответственность на себя.

Ипотека матери в декретном отпуске в Сбербанке

Сбербанк – крупнейшая структура, занимающий предоставлением банковских услуг  физическим и юридическим лицам, в том числе выдачей ипотечного займа, одного из распространенных кредитов среди молодых семей, а также среди женщин в декрете, которым как никогда необходима помощь. Являясь надежным, ответственным и крупным предприятием Сбербанк контролирует каждого своего клиента, и прежде чем оформлять выдачу запускает несколько этапов проверки заемщика. Ипотека в декрете в Сбербанке – явление не редкое, но чтобы добиться одобрения, нужно постараться.

При появлении ребенка уже после того, как ипотека была оформлена, молодая мать или ее муж, если займ брался на его имя, могут получить ряд льгот и субсидий на время действия декретного отпуска.

Опять же что послужит проверке:

  1. Размер ипотеки. Если взятая сумма практически близится к сумме материнского капитала, то это сразу же расценивается как некоторое обналичивание, и соответственно Сбербанк выгоды с этого не получит.
  2. Размер дохода супруга и женщины в декрете. Должен быть достаточным, данный критерий можно рассчитать на онлайн-калькуляторе с официального сайта банка.
  3. Отсутствие и наличие другой действующей кредитной истории, которая в данный момент является некой нагрузкой на заемщика.
Сбербанк может оформить ипотеку матери в декретном отпуске по программе Молодая семья в том случае, если она состоит в законном браке и доход семьи удовлетворяет условиям банка

Ипотека в декрете в Сбербанке предоставляется клиентам под имеющуюся акцию «Молодая семья». Предложение действует довольно давно, но с каждым разом наблюдается заметное снижение процентных ставок, что только на руку гражданам страны.

Условия ипотечного кредита в ВТБ

Ипотека в декрете, возможно ли она в ВТБ банке? Как и для любого другого банка, для ВТБ важно платежеспособность потенциального клиента, в точности женщины в декрете. Своевременное погашение задолженности перед ВТБ – это основной критерий.

И важными достоинствами такого заемщика выступят следующие факты:

  • Привлечение сторонних созаемщиков, в том числе супруга в качестве основного.
  • Объявление о предпринимательской деятельности в период декрета намного увеличит шансы женщины взять ипотеку.
  • Наличие материнского капитала.
  • Если ипотека уже действующая, ВТБ предлагает декретницам услугу отсрочку платежей до трех лет. Такое послабление – важный плюс для матерей-одиночек, которые совершенно не в состоянии выплачивать долг.

Декрет и ипотека – в принципе слова совместимые, и банк ВТБ готов рассматривать таких граждан в качестве потенциальных клиентов. Но матерям в декрете необходимо будет доказать свою платежеспособность, чтобы банк был в них уверен на сто процентов.

Заключение

Отвечая на главный вопрос - может ли женщина взять ипотеку в декрете, можно с уверенностью заявить, что государство и банковские структуры только идут навстречу данной категории граждан и ни в коем случае не ограничивают их в правах на регистрацию собственного жилья. Если супруг достаточно самостоятелен, имеет высокий уровень дохода, позволяющий погашать ипотеку и содержать семью, то однозначно ипотека в декрете имеет место быть.

ipoteka.zone

Дают ли ипотечный кредит в декретном отпуске

ФЗ «Об ипотеке» от 1998 г. не исключает подобной категории заемщиков. Предполагается, что они также могут участвовать в кредитных правоотношениях в случае, если располагают высоким доходом – например, от творческой или предпринимательской деятельности.

Ипотека в декретном отпуске доступна, если она оформляется с участием созаемщиков и поручителей.

Необходимость приобретения жилья

С рождением ребенка необходимо позаботиться о комфортном жилье, что не всегда бывает под силу молодым семьям или матери, самостоятельно воспитывающей малыша.

Ипотека – оптимальный, но крайне рискованный способ увеличить жилплощадь, так как заемщики рискуют:

  • своими доходами, на которые может быть обращено взыскание;
  • наличным ценным имуществом.

При отсутствии уверенности в возможности вовремя выплатить кредит молодой семье следует повременить с жилищным займом и поселиться в арендованной квартире.

Почему банки отказывают?

Ипотечные кредиты занимают существенную часть в доходной деятельности банков. Кредитное учреждение рассчитывает всегда получать прибыль.

В результате, за 2 миллиона ипотеки за стандартную однокомнатную квартиру в новостройке через 15-20 лет заемщик возвращает уже 3-5 млн. Переплата существенная.

За счет этой разницы банку обеспечивается прибыль от каждого кредита на много лет.

Женщина в декретном отпуске, с учетом ее небольших доходов, которые, чаще всего, ограничатся пособием для ребенка, не принесет банку существенной выгоды, а, значит, не интересна кредитному учреждению как «источник» дохода.

Такому заявителю может быть отказано в кредите без объяснения причин.

Аналогичная ситуация может сложиться с неплатежеспособным мужчиной, так как ТК РФ позволяет уходить в декрет любому из родителей малыша.

Ипотека в декретном отпуске

Возможно решение проблемы, если:

  1. Жилищный кредит берет финансово состоятельный мужчина, а женщина будет созаемщиком. Банки требуют, чтобы супруги брали на себя солидарную ответственность по ипотеке. Тогда доход женщины не будет учитываться.
  2. Родители женщины готовы отдать свое жилье в залог – ради того, чтобы молодая семья приобрела собственное жилье. Существенные риски придется принять залогодателю, так как при неуплате ипотеки на квартиру может быть обращено взыскание.
  3. У женщины есть гарантия платежеспособного поручителя. При неуплате кредита ему придется отвечать по обязательствам заемщика всеми своими доходами и имуществом.

Банки учитывают наличие у заемщика любых, но постоянных доходов – за исключением пособия на ребенка, на которое невозможно обратить взыскание по исполнительному производству.

При ответе на вопрос: дают ли ипотеку в декретном отпуске, следует учитывать индивидуальный подход банка к рассмотрению заявки.

Возможно, у заявителя есть другие постоянные доходы – например, прибыль от ценных бумаг и других активов.

В такой ситуации банк может пойти на уступку, но потребует участия поручителя или существенного по стоимости залога.

В 98% случаях женщине с ребенком, без большого постоянного дохода, будет отказано в кредите – даже если по месту работы у нее была хорошая зарплата.

Банк учитывает текущее финансовое положение заявителя.

Под материнский капитал

ФЗ от 29.12.2006 № 256 определяет порядок предоставления женщине возможность улучшить свои жилищные условия за счет средств материнского капитала.

Его можно использовать, если в семье родился второй ребенок, и он достиг возраста 3-х лет.

Досрочное применение материнского капитала возможно в качестве первоначального взноса по ипотеке. Многие банки работают с такими субсидиями. Поиском жилья занимаются заемщики.

Страхование объекта недвижимости будет обязательным условием предоставления жилищного кредита. Квартира должна быть оформлена в общую долевую собственность на всех членов семьи.

Как платить?

Порядок оплаты ипотеки должен быть подробно обговорен в договоре:

  • обычно платежи вносятся ежемесячно;
  • при просрочке банк может списывать средства заемщика с других счетов, открытых в этом же кредитном учреждении, – без предварительного уведомления должника.

Найти средства на оплату ипотеки можно, если решиться сдавать купленное таким способом жилье в аренду (при возможности проживания в другом месте).

Предоставляется ли ипотека малоимущим семьям в Сбербанке? Смотрите тут.

Обращение в Сбербанк

  1. Жилищный заем с господдержкой выдается под 11% годовых, с возможностью вернуть кредит максимум через 30 лет.
  2. Программа «Молодая семья» действует в каждом регионе РФ. Государство предоставляет субсидию в размере 30-40% от стоимости жилья семье – при условии, что обоим супругам или одному из них на момент оформления кредита будет не больше 35 лет.

Обращение за кредитом при минимальном доходе, в том числе и женщины в декретном отпуске, не закончится положительным решением даже такого, лояльного к финансовому положению клиента, банка.

Условия предоставления ипотеки для молодой семьи в Сбербанке:

Альтернативные варианты

Для женщины в декретном отпуске важна поддержка семьи, и жилищные вопросы желательно решать общими усилиями, при поддержке супруга, других родственников.

При обращении за кредитом можно порекомендовать оформить небольшой заем на аренду жилья – в случае, если есть возможность его погасить.

Иначе об ипотеке можно будет подумать только после выхода женщины из декретного отпуска.

Если декрет наступает во время выплаты займа

Условия ипотеки должны быть предварительно обговорены. Если женщина ушла в декретный отпуск уже после оформления кредита и приобретения жилья, банк все равно потребует вносить платежи в прежнем размере.

Когда ипотека берется супругами, то:

  • второй из них автоматически становится созаемщиком;
  • при невозможности оплаты кредита основным должником, второй супруг погашает долг в таком же размере.

Банки требуют страхование жилья, возможно оформление дополнительной страховки на случай потери работы или другого основного дохода.

Возмещение не всегда покрывает долги перед банком, вероятность обращения взыскания на купленную квартиру может быть достаточно существенна.

Закон (статья 446 ГПК РФ) позволяет выселить должников из ипотечной квартиры даже если она остается единственным для семьи жильем.

Можно ли заморозить платежи на время?

Такая возможность должна обговариваться перед подписанием договора. Можно ли сделать ипотеку необременительной – да, если у заемщика есть большой доход. В остальных случаях ипотечный заем чреват большими рисками.

Банки могут отсрочить выплату кредита на срок, не превышающий 6 месяцев.

Существенная скидка полагается семье – участнице федеральной программы по льготному ипотечному кредитованию.

Молодая семья может получить отсрочку по выплате ипотеки на срок до 3-х лет. Отсрочка часто все равно требует оплаты процентов по кредиту, с перерасчетом суммы основного долга на другие месяцы.

На сколько лет дают ипотеку на квартиру? Читайте здесь.

Для чего нужна оценка недвижимости для ипотеки? Подробная информация в этой статье.

Ипотека для женщины в декретном отпуске может стать серьезной проблемой, так как будут одновременно требоваться деньги не только на воспитание ребенка, но и на погашение займа.

Рекомендуется перекладывать эту задачу на сильные мужские плечи, или повременить с жилищным кредитом до выхода женщины на работу.

На видео об условиях предоставления ипотеки

Понравилась эта информация? Поставьте оценку!

ipoteka-chel.ru



О сайте

Онлайн-журнал "Автобайки" - первое на постсоветском пространстве издание, призванное осветить проблемы радовых автолюбителей с привлечение экспертов в области автомобилестроения, автоюристов, автомехаников. Вопросы и пожелания о работе сайта принимаются по адресу: Онлайн-журнал "Автобайки"