Что делать, если нет возможности платить кредит? Законные выходы из ситуации. Что делать если не можешь погасить кредит


Куда обращаться, когда не можешь платить кредит?

С невыплатой займа сталкиваются все большее число россиян. По официальным источникам количество должников перевалило за 6 миллионов человек.  

Важно понимать, что паниковать в таких ситуациях не стоит, так как есть решение проблемы просроченного кредита. Рассмотрим несколько советов выхода из столь непростой финансовой ситуации.

Что делать

  1. Обратиться в банк

Если становится понятно, что в будущем платить будет нечем, необходимо немедленно рассказать кредитору о надвигающейся проблеме. В любом банке предложат следующие пути решения:

  • реструктуризировать долг

Просроченная задолженность и проценты суммируются вместе с суммой кредита, а после платежи разбиваются на весь срок займа. Возможно, предложат увеличить срок обслуживания ссуды, что позволит уменьшить платеж.

На историю погашений такой шаг не отразится, хотя запись в деле БКИ появится обязательно.

  • подписать соглашение о кредитных каникулах

Это позволит отсрочить платеж, уменьшить сумму, возможно, придется вносить только проценты. Важно знать, что размер задолженности при этом уменьшаться не будет. Как правило, такие соглашения заключаются на срок до года.

С заёмщиком, созаемщиком, финансовым поручителем обязательно подписываются дополнительные договоры к основной сделке. Плательщик должен предоставить бумаги, подтверждающие уважительную причину для изменения условий займа. Это может быть:

  • копия трудовой книжки с записью об увольнении,
  • медицинские справки,
  • справка о доходах, где будет показано снижение заработной платы и так далее.
  1. Перейти к другому кредитору

Если не знаете, куда обращаться, когда не можешь платить кредит, или банк дал отказ в реструктуризации, можно попробовать рефинансировать долг. Это процедура перекредитования, когда новый банк выдает деньги за закрытие задолженности на более выгодных условиях.

Такой способ приемлем, если ставка и переплата будут существенно ниже текущих банковских обязательств. Некоторые банкиры предлагают соединить все кредиты в одном учреждении.

  1. Обратиться к страховщикам

Иногда навязанные и подписанные ранее соглашения от страховой компании могут спасти ситуацию. Следует заглянуть в договор, выяснить при каких случаях организация станет выплачивать деньги.

Не редко оказывается, что потеря работы и доходов – это повод закрыть задолженность. Для инициирования расчетов с заёмщиком компании необходимо предоставить подтверждающие бумаги, как и в случае с банкирами.

  1. Дождаться суда

Когда финансовая ситуация кажется неразрешимой, можно дождаться судебного решения. Отказ в согласовании реструктуризации играет в пользу клиента, так как все официальные письма можно показать судье.

Важно до начала процесса вносить в кассу минимальный платеж в рублях (допустим, 10%-15% от суммы погашений). Такой подход покажет, что должник не скрывается, готов оплачивать заем, но в данный момент денег нет.

В судебном порядке можно договориться об отсрочке, реструктуризации и прочих комфортных условиях погашения уже на законных основаниях. Мировое соглашение будет выгодно для всех участников сделки.

Когда фигурирует залоговое имущество, то банк имеет право потребовать возмещения в счет квартиры или дома (машины, земельного участка, офиса). При реализации недвижимости через аукцион, вся вырученная сумма пойдет на погашение основного долга и процентов, а излишне уплаченное отдается клиенту учреждения.

Справиться с долгами, если нет средств для погашения займа, под силу каждому человеку. Главное, нужно действовать вовремя, не отчаиваться, так как проблема вполне разрешимая.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Что делать, если нет возможности платить кредит? Законные выходы из ситуации

Юридическая консультация > Административное право > Банковские счета и кредиты > Что делать, если нет возможности платить кредит? Законные выходы из ситуации

Сегодня сложно найти человека, который хоть раз не брал бы кредит: с помощью заемных средств приобретаются не только жилье или машина, но и практически все прочие дорогостоящие вещи, кроме того, многие берут кредиты на лечение и образование. Когда заемщик обращается в банк, он рассчитывает, что сможет спокойно рассчитаться с долгом, и никаких проблем не возникнет.

Увы, так бывает далеко не всегда: каждый может внезапно остаться без работы, получить травму, потерять единственный источник дохода. Если больше нет возможности платить кредит, что делать заемщику в этой ситуации?

Последствия невыплаченного кредита

Платить кредит нужно в любом случае!

Главное правило для любого заемщика: необходимо как можно быстрее решать возникшую финансовую проблему, а не ждать, пока к основному долго добавятся пени и штрафы за просрочку взносов. Сложности с получением дохода редко возникают внезапно: если вас предупредили о предстоящем увольнении, необходимо сразу обращаться в банк и решать способ решения проблемы.

С первой же просрочки должник попадет в «черный список» клиентов банков. Пятно в кредитной истории создаст большие сложности для получения дальнейших займов, и можно будет не рассчитывать на крупную сумму или выгодный процент. Кредитная история проверяется всеми банками, поэтому не стоит портить свою финансовую репутацию.

Если заемщик не идет на контакт, в течение нескольких месяцев сотрудники будут звонить и требовать вернуть долг. Если выплаты не начались, долг будет передан в коллекторское агентство, Коллекторы чаще всего применяют методы психологического воздействия, которые могут оказаться очень неприятными для должника, о спокойной жизни можно будет забыть.

Нередко коллекторы прибегают к прямым угрозам, а также совершают хулиганские действия, направленные на психологическое воздействие. Они могут звонить родственникам должника, угрожать, что заберут детей или причинят им вред. Во всех подобных случаях нужно немедленно обращаться в прокуратуру с жалобой на вымогательство. У коллекторов нет никаких полномочий для подобных действий, и они будут признаны уголовным преступлением.

Долг платить придется, но никто не должен угрожать спокойствию и безопасности должника и членов его семьи.

В итоге дело будет передано в суд, и долг будет взыскиваться уже по исполнительному производству. Для его уплаты может быть продано ценное имущество должника, списываются средства со счетов либо вычитаются деньги из зарплаты, причем размер этого вычета не может превышать 50% в месяц. Во всех случаях до суда дело лучше не доводить, так как должнику придется платить еще и судебные издержки.

Способы решения проблемы

Если нет возможности платить кредит, можно пробовать договориться с банком

Как только намечается ухудшение финансовой ситуации, необходимо обратиться в банк и вместе с сотрудником выбрать оптимальное решение проблемы. В любом банке должнику может быть предложено несколько самых распространенных вариантов:

  1. Реструктуризация долга. В этом случае сумма задолженности делится на более мелкие платежи, и выплачиваться она будет дольше. Для банка это самое выгодное решение, так как с увеличением срока выплат увеличиваются и проценты, которые придется платить должнику. После реструктуризации размеры платежа значительно уменьшаются, и должник должен справиться с новыми обязательствами. Поскольку реструктуризация является договором между банком и клиентом, на кредитной истории она никак не отразится.
  2. Рефинансирование (перекредитование). Если вы получили кредит под высокие проценты, или в банке появилось более выгодное предложение, можно перекредитоваться и таким образом уменьшить размер ежемесячных выплат. Однако это только временное решение: новый долг все равно платить придется, кроме того, новый кредит получится взять только при хорошей кредитной истории. Этот метод подходит тем, у кого несколько долгов: намного проще погасить все задолженности, собрав их в один долг, и не держать в памяти разные суммы и сроки.
  3. Кредитные каникулы. Так называют отсрочку платежей на определенный срок, в течение которого заемщик должен платить только проценты. Это выгодно банку: заемщик будет платить небольшие суммы каждый месяц, при этом тело кредита уменьшаться не будет. Однако для заемщика это часто единственный шанс справиться с обязательствами и избежать просрочки.

Чтобы воспользоваться любым из этих способов, желательно обратиться банк еще до первого уведомления о просроченном платеже. Заемщик должен прийти в отделение и написать заявление на тот или иной способ изменения кредитного договора. Для банка это рядовая ситуация: обычно есть готовая форма заявления, и оно будет рассмотрено достаточно быстро.

Чтобы банк согласился на отсрочку платежа, необходимо представить доказательства уважительной причины. Если клиент не может платить долг из-за увольнения, потребуется копия трудовой книжки, если причиной невыплаты является болезнь, потребуется медицинская справка или выписка из истории болезни. Заявление будет рассмотрено в индивидуальном порядке, после чего будет составлен новый кредитный договор или измененный график платежей.

Задача заемщика после реструктуризации или рефинансирования – строго соблюдать новые правила. Любое отклонение от графика приведет к крупным штрафам, которые все равно придется выплачивать.

Выплата кредита с помощью страховки

Страхование кредита как гарантия своей защищенности

При выдаче крупных займов многие банки убеждают клиента воспользоваться программой страхования от невыплаты, в некоторых организациях помощь страховщика является обязательной.

Клиента страхуют от невыплаты кредита при потере работы, получении инвалидности, кроме того, страхование жизни позволяет родственникам и наследникам получить компенсацию, если заемщик умрет.

Во всех случаях страховая компания выплатит компенсацию только в том случае, если страховой случай наступил не по вине клиента. Если наступил страховой случай, и заемщик больше не может выплачивать кредит, он (или его родственники) должен сделать следующее:

  • Необходимо изучить страховой полис, причем это нужно сделать как можно раньше. Там будут подробно расписаны все случаи, при которых должна выплачиваться компенсация.
  • Далее нужно как можно быстрее уведомить страховую компанию о том, что страховой случай наступил. Обычно на подачу уведомления отводится очень короткий срок, поэтому нельзя тянуть с обращением.
  • Клиент должен подтвердить факт страхового случая: для этого собираются все документы о потере работы, заболевании, присвоении группы инвалидности и т. д. В случае гибели заемщика потребуется свидетельство о смерти и другие документы по требованию страховщика. Компания рассмотрит и проверит документы, после чего будет принято решение о выплате компенсации.
  • Выгодоприобретателем при этом становится банк: страховая компания перечислит на банковский счет всю сумму, необходимую для погашения кредита, после чего заемщик полностью освобождается от выплаты долга.

Однако на такой благополучный исход можно надеяться далеко не всегда. Страховая компания совершенно не заинтересована в выплате денег, и часто клиенты сталкиваются с немотивированными отказами в исполнении условий договора. В этом случае нужно сразу же подавать в страховую компанию письменную претензию, а затем направлять исковое заявление в суд.

Пока вопрос со страховщиком не будет решен, клиенту придется платить кредит самостоятельно, поэтому собирать документы нужно будет как можно быстрее.

В итоге суд рассмотрит дело и обяжет страховую компанию компенсировать кредит банку. При этом клиент может получить дополнительную компенсацию морального вреда.

Выплата кредита через суд

Угрожать коллекторы не имеют права!

Обычно до суда дело доходит через полгода-год после того, как заемщик перестал выплачивать кредит. Банки не заинтересованы в судебном рассмотрении дела, так как оно может тянуться очень медленно, и клиенту будут звонить с предложением списать штрафы и подобрать программу реструктуризации.

Если же дело передано в районный суд, должника вызовут на заседание. Будут выслушаны обе стороны, после чего банк определит итоговый размер задолженности, и будет подготовлен исполнительный лист.

Исполнительным производством занимается служба судебных приставов: они обладают целым рядом инструментов воздействия для возврата требуемой суммы. Долг может погашаться следующими средствами:

  1. Изымается и перепродается имущество должника. Не могут быть изъяты только личные вещи и предметы домашнего обихода, такие как обувь, одежда предметы гигиены и т. д. Формально приставы не имеют права забирать домашних животных, однако такие случаи периодически возникают в практике. Также нельзя отбирать единственное жилье (кроме купленного в ипотеку), а также предметы, с помощью которых должник получает доход.
  2. Списываются средства с банковских счетов. Не могут быть изъяты детские пособия и некоторые другие выплаты социальной поддержки, средства могут списываться с рублевого или валютного счета должника.
  3. Удерживается до 50% зарплаты заемщика. При этом остаток должен составлять не менее прожиточного минимума в регионе на самого заемщика и на каждого иждивенца.

Перед тем, как взять кредит, взвесьте все нюансы!

Если у заемщика нет белой зарплаты и имущества, приставы фактически ничего получить не смогут. Однако при передаче имущества «в подарок» родственникам, чтобы укрыться от выплат, действия заемщика могут быть признаны мошенничеством. В этом случае ему грозит уже уголовная ответственность, поэтому с государством все же лучше не хитрить.

При этом долг уже увеличиваться не будет: его сумма устанавливается решением суда, и никакие пени и штрафы банк уже начислить не может. С сотрудниками службы судебных приставов можно и нужно согласовать график выплат, чтобы постепенно рассчитаться со своими обязательствами. В результате выплаты могут растянуться на несколько лет, и за это время заемщик сможет решить финансовые проблемы и справиться со своими обязательствами.

После возврата долга через суд кредитная история заемщика будет испорчена очень серьезно: получить в ближайшее время кредит в любом банке будет очень сложно, потребуется длительная работа по восстановлению репутации. Во всех случаях лучше как можно быстрее самостоятельно решить вопрос с банком и добиться мирного решения вопроса.

Как быть, если нет возможности оплатить кредит? Ответы ищите в видеоматериале:

Поделиться

ВКонтакте

Класс

WhatsApp

Telegram

    

juristpomog.com

Что делать, если не можешь платить по кредиту

irinady

Эксперт + Юрист

5997

178 подписчиков

Спросить

Успешно оформленный кредит в банке дает возможность заемщику приобрести необходимую ему вещь. Но иногда радость от покупки омрачается разочарованием, когда нечем платить кредит. У заемщика возникает вполне закономерный вопрос: что делать, если не можешь платить по кредиту?

Статьи по теме:

Инструкция

Неожиданно образовалась задолженность по кредиту, и банк начинает начислять пени. Не очень приятная ситуация, которая грозит увеличением суммы долга. К сожалению, избежать штрафов при просрочке по кредиту вряд ли удастся. Но всегда есть возможность вступить в переговоры с банком и добиться реструктуризации долга, если не можете платить по кредиту.

У вас возникли непредвиденные обстоятельства на работе: вы лишились своей должности или вам урезали зарплату? Поэтому теперь вам нечем платить по кредиту. Постарайтесь объяснить ответственному сотруднику банку ваши проблемы и укажите, что вы ищите дополнительные источники дохода для погашения кредита. Возможно, что личной встречи будет достаточно, чтобы добиться отсрочки по кредиту.

Не всегда слова сотрудников банка соответствуют действительности. Вполне вежливый представитель кредитного отдела мог пообещать решить вашу проблему с просрочкой по кредиту во время телефонного разговора. Но в реальности может оказаться, что вам по-прежнему начисляют пени и также требуют своевременно гасить кредит. В такой ситуации все свои предложения по погашению кредита и просьбы о реструктуризации долга лучше направлять в письменном виде. Если не можете платить по кредиту, то необходимо своевременно уведомить об этом кредитную организацию. Возможно, что ваша честность позволит избежать больших проблем с банком.

Составьте письмо в адрес руководителя кредитной организации. В данном документе укажите причины задолженности по кредиту, объясните – почему не можете платить по кредиту, какие действия предпринимаете для улучшения своей финансовой ситуации и приблизительные сроки, когда сможете начать гасить долг.

Письмо можно предоставить лично в банк под роспись ответственному за прием корреспонденции сотруднику. При этом второй экземпляр письма с подписью сотрудника банка и датой приема должен остаться у вас на руках. Также можно направить письмо почтовым отправлением с описью вложения и уведомлением о вручении. Такой вид взаимодействия с банком, когда нечем платить кредит, наиболее предпочтителен. Так как в последующем письменное подтверждение переписки с банком может пригодиться для суда.

Если же банк при всех ваших попытках договориться не хочет идти вам на встречу и обращается в суд для взыскания задолженности по кредиту, то остается лишь в отзыве на иск попытаться сократить сумму долга. Уменьшить долг, если не можете платить по кредиту, возможно следующим образом:• признать незаконными комиссии, если они взимались банком при получении кредита;• уменьшить неустойку, если она несоразмерна сумме долга.

Предложение от нашего партнера

Видео по теме

Совет полезен?

Распечатать

Что делать, если не можешь платить по кредиту

www.kakprosto.ru

Нет возможности платить по кредитам, что делать? Реструктуризация долга по кредиту

В мире, полном кризисов и хаоса, каждому хочется жить достойно. И если раньше не было возможности просто пойти и купить необходимую вещь, то с появлением кредитов она появилась практически у каждого человека. Но не всегда радость от покупки длится долго, поскольку эйфория быстро проходит, когда настает период платить по долгам. Все бы хорошо, когда есть стабильный доход, на который и рассчитывал заемщик, но если нет возможности платить по кредитам? Что делать в такой ситуации? Об этом и будет рассказано в данной статье.

Причины неплатежеспособности заемщиков

Причины отсутствия денег могут быть самыми разными - от потери рабочего места до серьезной болезни. Конечно, многие граждане, оформляя в кредит очередную покупку, не думают о плохом, а надеются на лучшее. Однако очередной кризис может обрушить все планы некогда добросовестного кредитного плательщика так, что сегодня он встает перед сложным вопросом: «Нет возможности платить по кредитам - что делать?» Не стоит отчаиваться, ведь всегда есть выход. Тем более, согласно законодательству, можно добиться отсрочки платежа, либо вообще списания долга в зависимости от причины отсутствия денег.

Первые шаги заемщика, если нет денег платить кредит

Главное, что следует делать в первую очередь при возникновении финансовых трудностей – это срочно отправляться в банк для того, чтобы сообщить о данной проблеме. Многие неплатежеспособные заемщики надеются на счастливый случай или на какую-то удачу, которая спасет их от долговой ямы. На самом деле нет такого волшебства, по которому просто так будет погашаться долг, либо он вообще сам по себе спишется. Чем больше времени проходит, тем больше будет штраф за просрочку платежей. Таким образом, первый шаг – это обратиться в свой банк, где был оформлен кредит.

Далее нужно написать заявление о невозможности платить кредит, так как, выслушав просьбу в устной форме, менеджер банка к вечеру уже может забыть о ней. Поэтому следует в письменной форме сообщить кредитору о своих финансовых трудностях и о желании реструктуризировать долг.

Реструктуризация долга – что это?

Многие, кому довелось столкнуться с получением кредита, слышали о таком понятии, но немногие знают, что это такое. Реструктуризация долга – это процедура пересмотра платежеспособности заемщика с целью уменьшить нагрузку кредитных платежей. Реструктуризация долга подразумевает под собой меру, направленную на изменение условий кредитного договора для заемщика для того, чтобы поддержать его способность к погашению долга.

Реструктуризация валютных кредитов чаще всего проводится государством в кризисных ситуациях, когда большинство граждан, оформивших кредит в иностранной валюте, страдает от бремени долга.

Как добиться реструктуризации кредитного займа

Для того чтобы банк пошел навстречу заемщику, ему необходимо как можно быстрее обратиться к своему менеджеру с письменным заявлением. В заявлении следует указать ту причину, по которой заемщик не может далее выплачивать кредитный долг в сроки, установленные договором. Также стоит указать ту денежную сумму, которую можно будет погашать, при этом следует написать сроки, в течение которых финансовая ситуация может измениться в положительную сторону. Не стоит писать: «Потеряла работу, нечем платить кредит». Так кредитный менеджер не отреагирует на просьбу, более того, он может посчитать это отказом от своих обязательств и добьется банкротства заемщика. Поэтому, чтобы не возникало спорных вопросов, лучше написать: «В связи с непредвиденными финансовыми трудностями на работе, временно нет возможности платить по кредитам». Что делать далее подскажет кредитор. Ситуацию лучше не приукрашивать, а давать достоверную информацию. В противном случае, банк может проверить предоставленные заемщиком данные, и если они не будут соответствовать реальности, то он откажет в реструктуризации кредита.

Как было сказано выше, реструктуризация валютных кредитов чаще всего проводится с государственной помощью и здесь важно не упустить время для подачи заявления на рассмотрение договора. Иногда бывает поздно, если вовремя не обратиться в банк, тогда высокие проценты по валютным займам придется погашать в полном объеме.

Результаты реструктуризации долга по кредиту

После рассмотрения заявления заемщика, банковская организация должна вынести какое-то решение. Обычно банки идут навстречу своим клиентам и пересматривают кредитный договор. Таким образом, у неплатежеспособного заемщика появляется возможность отсрочки платежа и кредит можно не платить какое-то время. Обычно этот срок составляет до трех месяцев, а далее должны последовать обязательные платежи, даже в небольшом размере.

Реструктуризация кредита может лишь на короткое время решить финансовые трудности кредитоплательщика. Рано или поздно весь долг по денежной ссуде придется выплатить, плюс еще дополнительные проценты, поскольку время погашения долга увеличилось. Данная мера является крайней для того, чтобы не доходить до дефолта кредита и не признавать заемщика банкротом. Поэтому если есть возможность вовремя погашать кредит, то лучше даже обратиться к поручителям, чем доводить дело до реструктуризации долга по кредиту.

Когда можно не платить по кредиту?

Многие люди ошибочно полагают, что в случае возникновения проблем, они легко смогут отказаться от обязательных выплат по кредиту. Даже беременность или выход в декрет не снимают данных обязательств. Даже болезнь порой не может стать причиной невыплаты долга, потому что в такой ситуации страховщик берет на себя обязательства по погашению кредитных платежей. Однако не всегда страховая компания берет на себя подобные обязательства, и поэтому банк может пойти навстречу клиенту, у которого возникли серьезные проблемы со здоровьем. В данном случае кредитор может предложить отсрочку платежей на определенный период времени, пока заемщик будет спокойно заниматься своим здоровьем.

Другим вариантом, когда кредитов много - платить нечем, может стать рефинансирование. То есть заемщику необходимо оформить новый кредит для того, чтобы погасить старый. Но данная схема не всегда получается, потому что прежде чем выдать денежную ссуду, каждый банк изучает кредитную историю своих клиентов. И если кредитор увидит наличие еще нескольких непогашенных кредитов, то он может отказать.

Нет возможности платить по кредитам - что делать?

Что же делать, когда банк отказывает в реструктуризации кредита, а рефинансирование недоступно из-за множественных отказов других банков. Выход всегда есть. И созаемщики, и поручители могут прийти на помощь в сложной финансовой ситуации. Обычно, оформляя кредит на крупную покупку, банк требует предоставить одного или нескольких поручителей, которые будут являться гарантией погашения долга и платежеспособности заемщика. Бывает и другая ситуация, когда поручитель также не может погашать долг и у него нет возможности платить по кредитам. Что делать в таком случае? Можно признать себя банкротом, но тогда в будущем нельзя будет получить новый кредит. Оказывается, и здесь есть выход – можно продать залоговое имущество и погасить этими средствами остаток долга.

Права заемщика

Как у банка, так и у заемщика есть свои права, которые могут защитить в сложной финансовой ситуации. Однако их необходимо заранее знать и ознакомиться с ними еще до подписания кредитного договора. Банки, желая добиться своих средств, порой прибегают к помощи коллекторских агентств, которые, в свою очередь, начинают «выбивать» долг из заемщика всеми возможными способами, а именно беспокоят его по ночам, обращаются к его родным и близким и даже являются на рабочее место неплатежеспособного клиента. Таким образом, нарушая его права. Даже не имея возможности погашать обязательные платежи, заемщик имеет право пожаловаться в организацию, специализирующуюся на таких случаях, с целью защитить свою репутацию и право на спокойный сон.

Иногда недобросовестные кредиторы специально не дают возможности погасить ежемесячный платеж своему клиенту. Например, в последний день уплаты долга не пускают заемщика в отделение банка (не работает касса или по другой причине), а затем после выходных или праздников начисляют ему большие проценты по неустойке. Заемщик должен знать, что он имеет право погасить очередной платеж в срок до последнего дня, дающего ему это право, а банк должен принять этот платеж, даже если обстоятельства этому мешают. Это будут уже проблемы банка.

Последствия задолженности перед кредитором

Иногда можно услышать смелые заявления: «Не плачу кредит год! И ничего!» Такое действительно бывает, но последствия просто еще не коснулись таких недобросовестных заемщиков. Огромные проценты, испорченная кредитная история и, в конце концов, признание банкротства – все это может быть в случае неуплаты обязательных кредитных платежей.

Помимо штрафных санкций, банковская организация, оформившая кредит, имеет право забрать залоговое имущество в качестве неустойки по кредитному договору. Это также является одним из распространенных способов вернуть свои деньги. Таким образом, неплатежеспособный клиент, вовремя не погашавший кредитные платежи, получает в Центральном бюро кредитных историй отметку об испорченной финансовой репутации и лишается права на получение новых кредитов.

Что не нужно делать заемщику в кризисной ситуации

Самое главное, чего не нужно делать – это пытаться спрятаться от банка. На вопрос: «Не плачу кредит, что будет?», можно дать точный ответ: «Штрафы и испорченная кредитная история». Даже если банк не может дозвониться и встретиться с недобросовестным должником, то на его счете по кредиту будут продолжать копиться проценты, которые нужно будет в любом случае погашать.

Если возникли кратковременные финансовые трудности, то лучше добиться реструктуризации долга или отсрочки платежей, а не брать новые кредиты для погашения старых. Здесь каждый заемщик должен принимать решение в зависимости от ситуации. Ведь только он видит решение своих проблем и знает, в какой период они могут решиться.

Простые советы для заемщиков

Прежде чем оформлять кредит в любом банке, необходимо ознакомиться с его условиями. Далее, если все требования, которые предъявляет банк, соответствуют возможностям потенциального заемщика, можно переходить к изучению кредитного договора. Все пункты и приложения следует внимательно изучить и отнестись к ним с предельной внимательностью.

Все пункты, которые касаются цифр, необходимо самостоятельно просчитать с помощью кредитного калькулятора, потому что низкие процентные ставки часто скрывают за собой высокие скрытые комиссии. Поэтому лучше всего сравнить условия и ставки в нескольких банках, при этом не стоит стесняться просить менеджера просчитать нужную сумму, а также спросить о непонятных моментах, касающихся обязательных платежей.

Только после внимательного изучения всех предложений можно будет обезопасить себя от вопроса: «Не плачу кредит, что будет дальше?», а смело обращаться за кредитом, рассчитывая на свои возможности. Также не стоит отказываться от обязательного страхования, потому что, как видно из вышенаписанного, могут случиться непредвиденные ситуации. Иногда лучше немного переплатить страховой компании, но чувствовать себя защищенным от временных финансовых трудностей.

fb.ru

Что делать, если вы не в состояние выплачивать кредит

Оформляя банковский кредит, мы рассчитываем, что ситуация будет стабильной и проблем с погашением не будет. К сожалению, обстоятельства не всегда согласуются с нашими планами и надеждами. Что делать, если вы не можете вносить платежи по кредитному плану.

Что делать если вы не можете оплатить кредит

Обстоятельства нашей жизни поистине непредсказуемы, а иной раз они складываются в столь причудливый пазл, что все наши перспективные планы в одно мгновение становятся абсолютно несостоятельными.

А если вы буквально накануне взяли кредит в банке, а теперь не можете по нему платить, то это действительно становится серьезной проблемой.

Как поступить в такой непростой ситуации

Не переживайте слишком сильно – ваше здоровье в этот момент гораздо дороже. Разумеется, ситуация очень неприятная, но не такая, чтобы из-за нее расставаться с собственной жизнью. Для начала просто успокойтесь. Алгоритм действий примерно такой:

Совет №1

Известите банк в письменной форме, что в текущий момент у вас абсолютно нет возможности оплачивать взятый кредит согласно ранее установленному графику платежей (вы потеряли работу, серьезно заболели и так далее), но вы не отказываетесь от своих обязательств.

Для фактического подтверждения своих слов постарайтесь приложить документы, например, копию трудовой книжки с записью о вашем увольнении, справку с работы (2-НДФЛ), которая подтверждает снижение вашего заработка, копии подтверждающих приказов, справку о постановке на учет в центре занятости как безработного, справки или документы, которые могут подтвердить состояние вашего здоровья в случае его существенного ухудшения.

Причем сами банки учитывают исключительно уважительные причины, а простого устного сообщения о нежелании платить по счету явно будет недостаточно.

Совет №2

Никогда не скрывайтесь от банка. Прятаться, не брать трубку телефона и абсолютно ничего не предпринимать для решения возникшей проблемы – самое худшее, что вы можете сделать.

Подобное поведение не только не спасет от штрафов, но и позволит им расти, одновременно увеличивая саму сумму долга, а платить всю сумму в итоге все равно будете именно вы. Постарайтесь вносить хотя бы небольшие деньги каждый месяц – это станет подтверждением ваших слов, что от оплаты кредита как таковой вы не отказываетесь.

Совет №3

Напишите заявление с просьбой изменить условия договора по кредиту, то есть произвести его реструктуризацию. Этого страшного и незнакомого слова бояться не надо. Реструктуризация – означает изменение существенных условий договора в сторону значительного улучшения для заемщика.

Как правило, банки достаточно часто идут навстречу своим клиентам и предлагают достаточно приемлемые условия возврата денег. Если простые рядовые сотрудники отказывают вам в реструктуризации, то постарайтесь добиться встречи с сотрудниками отдела по работе с просроченной задолженностью, с руководителями отдела кредитования, наконец, дойдите со своей просьбой до руководства конкретного филиала банка, где в свое время был взят кредит.

Совет №4

Закон всегда поддерживает добросовестного заемщика. Все общение с кредиторами должно свестись к следующей фразе: «Платить не отказываюсь, но в данный момент абсолютно не могу этого сделать, поскольку у меня нет денег, поэтому можете смело подавать на меня в суд». Дальше дело за вашими кредиторами, если они сочтут нужным, то сделают это в том порядке, как положено в аналогичных случаях.

Совет №5

Если они это уже сделали или если банк требует с вас оплатить кредит, то в письменной форме повторяете фразу указанную выше, о том что вы платить не отказываетесь.

Если сотрудники банка начинают давить на вас и пугать всевозможными статьями Уголовного кодекса от мошенничества и злостного уклонения от уплаты кредита до нанесения вреда имуществу посредством обмана и злоупотребления оказанным доверием, то помните, что ни одна из этих статей по существу к вам примениться просто не может.

Совет №6

Еще не все знают, что с марта 2010 года на просроченные кредиты не могут быть начислены штрафы или пеня. Такое решение вынесено высшим Арбитражным Судом РФ. А если внимательно прочитать Гражданский кодекс, то можно без труда понять, что штрафы положено начислять исходя строго из ставки рефинансирования Центробанка.

На сегодняшний день она не превышает восьми процентов в год, кроме того совокупная сумма штрафов по закону не может превысить саму сумму кредита. Поэтому, когда вам сообщают о назначенном штрафе в размере 1% в день, который обычно основывается исключительно на внутренних банковских нормативных актах, помните о том, что действующему федеральному законодательству они серьезно противоречат.

Совет №7

Не бойтесь того, что дело будет передано в суд. По сути, для вас лично – это отличный выход, а вот для самого банка – это существенная проблема. Если бы этот орган однозначно решал все дела в пользу банка, то банк не занимался бы ненужной перепиской со своими клиентами, не присылал бы вам устрашающие письма, не звонил бы вам постоянно, запугивая обращением в суд или уголовной ответственностью!

Совет №8

Если вы реально в депрессии и совсем не хотите лично заниматься этими неприятными проблемами с кредитом, то советуем вам заключить договор и воспользоваться услугами специалистов по работе с коллекторами и банками, так называемыми «антиколлекторами», а они уже будут вести все переговоры с банком или его представителями.

Кроме этого, они смогут существенно снизить штрафы и всевозможные пени на 80-90%, напишут и разошлют от вашего имени письма и заявления в банк, а если нужно – то и жалобы в такие органы, как Роспотребнадзор и Прокуратура, а самое главное - антиколлекторы помогут вам на хороших условиях реструктурировать кредит, получить отсрочку выплат.

Обратная сторона кредита

Если вам удастся конструктивно пообщаться с сотрудниками банка и решить вопрос с реструктуризацией кредита, то радоваться вы можете лишь в том случае, если вообще больше не собираетесь брать какие-либо кредиты. Вам стоит знать, что вся информация о сроках и порядках погашения вами долга отражается в кредитной истории.

В ней фиксируются все объемы долгов, даты, сроки различных выплат, данные и условия изменения первоначального договора, информация о вашей несостоятельности, а также вся информация об имевших место решениях суда по вопросам кредитов. Всей этой информацией банки обмениваются между собой согласно определенной договоренности, поэтому если вы вдруг захотите снова взять кредит, то велика вероятность получения отказа.

Подводим итоги

Очень важно при возникновении подобной неприятной ситуации с кредитом мыслить трезво и четко. Сходные проблемы возникают достаточно часто у самых различных людей, то есть вы – не единственный человек, который по определенным обстоятельствам оплатить кредит не может. Действовать нужно строго по алгоритму, описанному выше, и вам обязательно удастся справиться с ситуацией.

Доступность кредита очень часто обманчива. Непосредственно перед подписанием договора кредитования обязательно внимательно его прочитайте. Обратите внимание на конкретные условия его погашения и проценты по кредиту – действительно ли они совпадают с той информацией, которую ранее вам говорил сотрудник этого банка.

Не стесняйтесь задать все возникшие у вас уточняющие вопросы до того момента, как сам договор будет подписан, это нужно, чтобы вы могли обезопасить себя. А самое главное, хорошо подумайте, прежде чем ввязываться в кредитную кабалу, сможете ли вы отдавать существенную для вашего бюджета сумму каждый месяц в течение достаточно длительного времени или, может, лучше начать копить на заветную покупку, чтобы обойтись без кредита?

© Силенко Елена, BBF.ru

bbf.ru

Что делать, если нечем платить кредит

Интерес к кредитам нисколько не угасает и причин для этого множество: желание жить на широкую ногу, финансовая необходимость, предстоящая крупная покупка.

Причин тут несколько, но в первую очередь возникает вопрос – можно ли избежать выплат по кредиту?

Как правило, каждый здравомыслящий человек, если он решил взять кредит, рассчитывает свои возможности по его погашению. Но, иногда, не все зависит от нас. Как быть если человек в силу стечения обстоятельств не может выплачивать суммы по кредиту и сколько банк согласиться ждать?

Рассмотрим наиболее распространенные варианты.

Вы потеряли работу

Если Вы не заплатите по кредиту в течение месяца, банк не станет вас теребить и беспокоить. И при условии, что со следующего месяца выплаты будут возобновлены, Вы отделаетесь небольшими пени. В случае если проблема с работой долгосрочная, человек потерял работу и не может платить кредит, оптимальным вариантом будет сходить в банк.

Вы сможете подробно описать сложившуюся ситуацию, и рассмотреть вместе со специалистом кредитного отдела варианты ее разрешения.

Банки в подобных случаях предлагают рассрочку и могут составить график частичного погашения кредита. Если причина уважительная, Вы не скрываетесь от службы безопасности банка, вам могут пойти на встречу и не взимать пени за просрочку платежей.

При выходе в декретный отпуск

Все специалисты сходятся во мнении, что выход в декрет не является причиной для отсрочки выплат. Несмотря на то, что беременность это прекрасное и волнующее событие, она не освобождает от кредитных выплат, так ка не является форс-мажорным обстоятельством. Банк вправе требовать своевременного погашения долга.

В случае болезни или инвалидности

Медицинские показания, также не всегда могут отсрочить выплаты по кредитам. Так, лишь глубокая инвалидность является аргументом для невыплаты кредита. В таком случае, если человек застрахован, кредитные обязательства возлагаются на страховую компанию. Если страхования заемщика по каким-то причинам не было, то кредитная ответственность ложиться на плечи родственников.

В случае серьезного заболевания, банк может пойти на такой шаг как отсрочка платежа. То есть заемщик будет временно освобожден от всех выплат на определенный срок. Это даст возможность человеку полностью заняться своим здоровьем.

Нет денег

Вариант «нет денег» абсолютно бесполезен.

Заемщик берет на себя обязательства, которые должен выполнить. При отсутствии объективных причин, банк может требовать выплаты пени и штрафа, потребовать досрочного погашения кредита, а также передать в суд.

Сейчас предлагаются различные способы, которые обещают помочь избавиться от кредита. Но существуют ли законные способы не платить кредит? Конечно же, нет.

Все предлагаемые варианты сводятся к тому, что или надо всячески избегать общения с банком, скрываться или воевать через суд.

  • Скрываться от банка. Это весьма распространенный способ. Должники меняют, отключают телефоны, их родственники говорят, что такие тут не проживают. Такой способ чревато определенными последствиями. Через суд можно описать имущество по месту регистрации должника, даже если он не проживает по этому адресу. Если сумма долга большая могут завести уголовное дело. Возможен вариант, что такой способ сработает, но только если кредит взят на небольшую сумму, а Ваши контакты так и не смогут найти.
  • Постоянные обещания банку не избавят вас от кредита, но помогут протянуть время для того, чтобы найти деньги. Кормить обещаниями банк Вы сможете, только если сумма долга не превышает 100 тысяч, в противном случае банк сразу обратится в суд.
  • Некоторые должники просто начинают отказываться от долга. Такой способ требует колоссальных нервных затрат, и подходит только тем, кто твердо решил не платить по кредиту, невзирая на суды, угрозы, коллекторские агентства.
  • Если банк обратился в суд, можно бесконечно оспаривать судебные решения и надеяться на то, что банку это когда-нибудь надоест.

Конечно, ни один из этих способов не является законным. Если Вы не хотите окончательно испортить себе кредитную историю, избежать множества неприятных моментов, выясняя отношения с банком, проще пойти на переговоры и совместно с сотрудниками кредитного отдела найти решение для Вашей ситуации.

Даже если Вы набрали кредитов, а платить нечем, можно попытаться договориться об отсрочке до улучшения Вашего материального состояния.

Изучение кредитного договора

Прежде чем брать кредит необходимо крайне внимательно изучить условия договора, обратить внимание на штрафные санкции, неустойки. Внимательно ознакомиться с пунктом форс-мажорных обстоятельств, чтобы уяснить для себя, какие могут быть последствия и, что является смягчающим фактором.

Любые переговоры с банком необходимо вести в письменном виде.

Для того чтобы получить отсрочку необходимо:

  1. Подать заявление о реструктуризации платежей. Реструктуризация – это изменение параметров заема.
  2. Заверить сотрудника банка, что при первой возможности погасите долг.
  3. Указать уважительную причину, из-за которой Вы временно не можете производить выплаты (болезнь, потеря работы, рождения ребенка).
  4. Представить все подтверждающие документы, свидетельствующие об изменении Вашего материального положения.

Такой подход поможет Вам выиграть несколько месяцев. И разработать более лояльный график платежей. Кроме того, банк по своему усмотрению может простить Вам часть штрафов и пеней. Если банк пошел на реструктуризацию необходимо убедиться, что предыдущий договор кредитования прекратил свое существование.

Конечно, несмотря на предпринятые меры, банк может отказать Вам в рассрочке и надо быть к этому готовым. Старайтесь не пропускать ежемесячные платежи и старайтесь выплачивать пусть даже не в полном объеме.

Если дело дойдет до суда все это сыграет Вам только на руку. Если компромисс с банком не возможен, можно использовать такой вариант как перекредитование или по-другому рефинансирование.

Рефинансирование

Как правило, банки не идут на рефинансирование своих кредитов и Вам придется обратиться в другой банк. Схема тут довольно ясна – заемщик оформляет кредит в новом банке, тот погашает предыдущую задолженность заемщика.

При наличие залога, он перерегистрируется на другой банк. Плюс здесь это сниженная кредитная ставка, возможность увеличить сроки кредитования, изменить суммы ежемесячных выплат, объединить несколько кредитов в один.

Если Вы решились на рефинансирование нужно просчитать насколько Вам это выгодно, и сопоставимы ли затраты на оформление нового кредита и возможные плюсы. Если Ваше материальное состояние ухудшилось, Вам могут отказать в рефинансировании.

Страховка

Еще один момент, на который следует обратить внимание это страховка.

При оформлении кредита Вы можете застраховать себя на случай всевозможных форс-мажорных обстоятельств. В таком случае Вы сможете обезопасить себя в случае потери работы или болезни.

Если страховка будет оформлена грамотно и должным образом, Вы всегда будете защищены от непредвиденных обстоятельств. Минус в данном случае только один, увеличение выплат по кредиту.

Иногда не стоит торопиться с выплатами намеренно. Например, Вы ходите погасить кредит досрочно. Некоторые банки прописывают в договорах кредитования увеличение процентов при досрочном погашении кредита.

И может оказаться так, что выплачивать ежемесячные суммы выгоднее, чем заплатить все разом.

До недавнего времени это особенно широко практиковалось на ипотечных программах. Сейчас принят закон, позволяющий гражданам выплачивать ипотеку досрочно.

Конечно, банкам не выгодно досрочное погашение кредита, так как уменьшается количество выплаченных процентов. Проблема, с которой Вы можете столкнуться в дальнейшем, это то, что банк, где Вы погасили кредит досрочно, может отказать Вам в следующем заеме.

Если, невзирая на все предпринятые меры, Вы так и не сможете выплачивать кредит, и что будет дальше, интересует многих заемщиков. Что может предпринять банк и как вести себя правильно.

Неуплата по кредиту почти во всех банках предусматривает со стороны кредиторов следующие действия:

  • За несвоевременные выплаты по кредиту начисляются пени, начиная со второго дня просрочки.
  • Если задолженность составляет месяц и более возможно наложение неустойки (штрафа).
  • Кредитор может потребовать досрочного погашения кредита, если сроки выплат систематически нарушаются.
  • Если заемщик продолжает не выполнять свои обязательства, банк обращается в коллекторские агентства, представители которого будут Вам звонить, слать письма, разговаривать и угрожать посадить в тюрьму. В последнее время появились антиколлекторские агентства, которые будут представлять Ваши интересы перед банком.
  • Когда банк исчерпал все возможные методы, он обращается в суд.

Последствия судебного разбирательства могут быть различными и зависят от поведения заемщика.

Самый неблагоприятный исход – это выставление на продажу залогового имущества или другой собственности заемщика. Продажа имущества проходит путем открытых торгов.

Менее болезненный способ это назначение судом выплат путем вычета из заработной платы.

Видео: Что делать, если нечем платить кредит?

Осталась без работы и несколько месяцев не могла найти новую. Был кредит, который до этого исправно выплачивала. Обратилась в банк за рассрочкой, представила документы подтверждающие сокращение на предыдущем месте работы, объяснила всю ситуацию. Не думала, что банк пойдет мне на встречу, но ошибалась. С меня сняли штрафные санкции и предоставили отсрочку на несколько месяцев. За это время я устроилась на работу и погасила всю задолженность.

Брали квартиру в ипотеку. Полная семья, родился ребенок. Все выплачивали вовремя и в срок. Но неожиданно в семью пришла беда, у мужа обнаружили опухоль, требовалось долгое и сложное лечение. Банк согласился пойти на уступки и освободил нашу семью от выплаты ипотеки на один год, дав возможность полноценно заняться лечением.

Знакомый попросил взять для него кредит, так как сам он не местный. Составили юридическое соглашение, что кредит будет выплачивать он. Через несколько месяцев знакомый исчез, а выплаты полностью легли на меня, хотя финансово для меня это очень сложно. Теперь пытаюсь заставить платить его по суду и договариваюсь с банком о рассрочках.

Чтобы не случилось, всегда помните, что банки не менее вашего заинтересованы в погашении кредита и готовы идти на встречу.

creditzzz.ru

Что делать, если не можешь платить кредит?

Вне зависимости от того, на какие нужны был взят кредит, может возникнуть ситуация, что отдавать платежи в срок становится невозможно. Такая ситуация может произойти с каждым заемщиком. Потеря работы, заболевание — причин множество.  Что делать, если не можешь платить кредит, а чего делать не следует?

В первую очередь нужно успокоиться, перестать прокручивать в голове Ваши долги и придумывать страшные последствия. Нервозность, депрессии  толкают к необдуманным поступкам, поспешным решениям. Вам же необходимо с ясной головой разрешить проблему. Не нужно паниковать и стыдиться долгов. Долги по кредитам имеет более половины россиян. Выход есть, а последствия при грамотном поведении не такие уж и страшные. Как писал известный психолог,  нужно представить самый худший расклад, смириться с ним, а затем предпринять действия, чтобы его предотвратить.

К чему может привести неуплата? ( Более подробно в статье «Что будет, если не платить кредит»).

-пени, штрафы;

— испорченная кредитная история;

— решение суда, обязывающее вернуть задолженность, включая проценты, штрафные санкции.

— стадия взыскания судебными приставами.

Однако штрафные санкции можно уменьшить, судебные приставы не могут удерживать более половины официальной зарплаты и т.д.

Что не следует делать, если не можешь платить кредит?

  1. Брать другой кредит, микрозайм.
  2. Оформлять займы у частных лиц под непонятными условиями.
  3. Игнорировать проблему.

Что делать, если не можешь платить кредит?

  1. Заявить банку о невозможности платить в связи с ухудшением Вашего материального положения. Ваша позиция: платить Вы не отказываетесь, но не можете. Заявление можно написать письмом в свободной форме и отправить заказным письмом.
  2. Подумать о реструктуризации. В результате реструктуризации долга условия погашения кредита будут изменены. Сумма ежемесячного платежа уменьшится за счет увеличения срока выплат. Следует помнить, чем дольше Вы платите, тем больше  начисляется процентов. Но если  снижение размера платежа позволит Вам «вздохнуть свободней», то можно прибегнуть к этому методу.
  3. Продать/ подарить машину и недвижимость, не являющуюся единственным жильем, если таковая имеется. Во-первых, из этой суммы можно погасить долг. Во-вторых, ее опишут судебные приставы на стадии исполнительного производства. Сделать это нужно до суда.
  4. Ждать когда банк подаст на Вас в суд, и в судебном заседании уменьшить неустойку. Задолженность не исчезнет, но перестанет расти, сократится, за счет уменьшения излишне начисленных штрафов. (подробнее: «Что делать, если банк подал в суд?»).

Теперь Вы знаете, что делать, если не можете платить кредит. Ясность ума и грамотная стратегия позволит Вам решить проблему с минимальными потерями.

yurid-sovet.ru



О сайте

Онлайн-журнал "Автобайки" - первое на постсоветском пространстве издание, призванное осветить проблемы радовых автолюбителей с привлечение экспертов в области автомобилестроения, автоюристов, автомехаников. Вопросы и пожелания о работе сайта принимаются по адресу: Онлайн-журнал "Автобайки"