Каско как получить страховку


Как получить деньги по страховке КАСКО, если попал в аварию

Содержание:

До сих пор многие водители не знают, чем различаются КАСКО и ОСАГО, и почему, оформив обязательный полис, настоятельно рекомендуется ещё и добровольно застраховать свою машину. КАСКО – система, которая позволит вам получить компенсацию при наступлении любого страхового случая. Это может быть не только авария, но и угон, пожар, взрыв, любое стихийное действие или кража оборудования из машины. Во всех этих случаях правильно выбранная страховая компании придёт вам на помощь. Однако нужно знать, если попал в ДТП, как выгоднее отсудить деньги по КАСКО?

Принцип работы системы КАСКО

Выбирая страховую компанию, вы имеет право заранее ознакомиться с условиями различных организаций, в том числе со списком рисков, на которые будет распространяться ваша страховка. Чем больше пунктов в этом списке, тем выше окажется страховой взнос, но и тем более защищённым будет автомобиль. Итак, типичная ситуация: машина попала в ДТП: как получить страховку КАСКО?

  • Происшествие должно быть обязательно оформлено по всем правилам: вызывается инспектор ГИБДД, составляются протоколы, фиксируются свидетельские показания. Также учитываются мнения обоих водителей, если имело место столкновение. После этого в автоинспекции вам будет выдана справка о происшествии, которую не позднее трёх дней нужно представить в страховую организацию.

Несколько иначе ситуация выглядит, если автомобиль был угнан. На место угона вызывается полиция, после чего пострадавший пишет заявление, и возбуждается уголовное дело. Копия заявления и справка о начале дела предоставляется в страховую компанию и является подтверждением того, что страховой случай действительно имеет место.

Однако есть одна тонкость: страховщики различают понятия «угон» и «кража». В первом случае предполагается, что машину увели со двора просто «покататься» без корыстных целей. Если автомобиль был украден с целью перепродажи, то вам могут отказать в страховых выплатах, так как формально это не тот случай, который указан в вашем договоре. Все эти вопросы стоит выяснять ещё до подписания соглашения со страховщиком.
  • После подачи заявления страховая компания должна провести экспертизу для оценки реального ущерба. На это обычно отводится 5 рабочих дней. После проверки составляется смета расходов на восстановление автомобиля, и именно такую сумму будет обязана выплатить страховая компания. Если вы не согласны с её размером, вы можете провести независимую экспертизу в любой официально зарегистрированной компании. Она сначала проводится за счёт клиента, но потом страховая компания обязана возместить расходы.
  • После этого в той или иной форме клиент получает компенсацию за причинённый ущерб. Если возникают спорные ситуации, и по каким-то причинам страховщик отказывает в выплатах, можно подавать жалобу в суд. Решение суда будет зависеть от собранных доказательств вашей правоты, поэтому нужно обязательно фиксировать все моменты дела: фамилию инспектора ГИБДД и сотрудника страховой компании, данные свидетелей и виновника аварии. Чем больше фактов и доказательств вы сможете предоставить, тем выше ваш шанс благополучно получить компенсацию и избежать дальнейших расходов и разбирательств.

Варианты выплаты компенсаций

В зависимости от заключённого договора страховая компания может по-разному решить вопрос с предоставлением компенсаций. Возможно три варианта решения финансовой проблемы:

  1. Выплата суммы, указанной в заключении эксперта «живыми» деньгами. Возможно, для водителя это самый благоприятный вариант, так как ремонт можно будет выполнить в любом сервисном центре на своё усмотрение. Однако очень часто компания затягивает выплаты или предлагает меньшую сумму по разным, часто надуманным причинам.
  2. Клиент самостоятельно ремонтирует автомобиль, а потом предоставляет счета в страховую компанию. Страховщики обязаны оплатить также услуги эвакуатора, если машину приходилось убирать с проезжей части с помощью спецтехники. Минус этого варианта – сначала приходится вложить свои деньги, а только потом получить компенсацию от страховщика.
  3. Третий вариант: автомобиль ремонтируется в сервисном центре за счёт компании. Вариант вполне удобен: машина отправляется в ремонт, а потом клиенту достаточно просто забрать восстановленный автомобиль. Минус – ремонт машины может тянуться очень долго, а его качество иногда вызывает сомнения. Если недостаток не был исправлен должным образом, вы можете обратиться с жалобой в Отдел по защите прав потребителей и потребовать переделать ремонт.

Если автомобиль попал в ДТП, есть КАСКО и ОСАГО, как взыскивать, и кто должен платить за ремонт? По договору обязательного страхования компания расплачивается за ремонт повреждённого автомобиля, а виновник аварии может рассчитывать только по компенсацию по КАСКО. ОСАГО не распространяется на различные несчастные случаи, такие как пожары, стихийные бедствия и прочее.

Что делать, если страховая компания отказывается платить
Иногда возникает и такая ситуация: попал в ДТП, авто застраховано по КАСКО, как получить деньги после отказа страховщиков? Причиной отказа может быть несоблюдение правил договора, поздняя подача заявления и другие ситуации, но бывают и вовсе надуманные причины. Если страховая компания не исполняет свои обязательства, вы можете обращаться в суд.

Такие ситуации возникают достаточно часто, поэтому в судах уже есть опыт ведения подобных дел. Заранее нужно изучить все условия, указанные в договоре. Часто клиенты подписывают его, не читая, а потом безуспешно пытаются добиться справедливости. В правилах страхования указывается и список документов, которые вы должны предоставить в компанию, чтобы получить выплату.

Страхование по КАСКО в добросовестной компании – возможность спасти себя от серьёзного ущерба и быстро восстановить машину после аварии. Важно лишь ответственно подойти к выбору страховщика, и тогда вы сможете без проблем в срок получить положенные выплаты.

Требуется включить JavaScript или обновить плеер!

Рекомендуемые записи по схожей теме:

eavtokredit.ru

КАСКО, если сам повредил машину - есть ли выплаты, что делать

Дорожно-транспортное происшествие многие воспринимают именно как аварию в двумя автомобилями и двумя водителями. Но в некоторых случаях ДТП происходит и с одним участником.

Если водитель совершил наезд на препятствие на дороге, то это происшествие также считается ДТП. Однако в данном случае фиксируется только один участник.

Также бывают случаи, которые не попадают под определение «дорожно-транспортное происшествие». К ним можно отнести нанесение ущерба в результате царапания транспортного средства, когда машина была припаркована во дворе. Такое происшествие покрывается полисом КАСКО. Водитель может самостоятельно въехать в недвижимый объект.

Стоит познакомиться с условиями оформления, порядком обращения и получения выплаты по КАСКО, если сам повредил машину.

Водитель при наезде на недвижимый объект должен знать порядок действий. В первую очередь, нужно не паниковать. Тогда удастся все делать в соответствии с правилами.

Автовладельцу нужно знать, какие случаи страховщики считают ДТП с участием одного транспортного средства.

К ним относятся повреждения автомобиля в результате:

  • наезда на бордюр, который находился в зоне видимости или был скрыт за препятствием (например, под снегом);
  • столкновения с деревом, столбом, остановкой маршрутного транспорта, светофором;
  • заезда в яму, открытый люк канализации, в колею не асфальтированного покрытия дороги;
  • удара о бетонный забор, магазин, витрину;
  • въезда в мусорный бак или другое препятствие;
  • наезда на острые предметы (лед, гвозди);
  • неправильного аварийного въезда в гараж с повреждением боков машины и зеркал;
  • выброса в кювет;
  • удара об открытую дверь двигающегося автомобиля, в то время как пострадавшее ТС стояло.

Если водитель не хочет обращаться к ГИБДД, он может самостоятельно оформить происшествие. В этом случае потребуется четко прорисованная схема, на которой отмечается момент удара, нахождение транспортного средства и предмета, с которым произошло столкновение. Схема необходима для оценки характера происшествия специалистами страховой компании.

В схеме должно быть изображено:

  • положение автомобиля относительно различных объектов на и вдоль дороги;
  • длина тормозного пути;
  • схема дороги с указанием ширины, разметки, движения по полосам, островков, оград дороги, светофоров.

Документ должен содержать важную информацию, позволяющую убедиться в достоверности происшествия.

Важно отметить:

  • дату и время происшествия;
  • личные и контактны данные очевидцев, их подписи;
  • информацию о водителе;
  • номер регистрации и технические характеристики автомобиля;
  • направление движения автовладельца.

Если происшествие серьезное, то без вызова ГИБДД не обойтись. Страховая компания не примет заявление без документов от автоинспекции.

Извещение

После столкновения водитель должен соблюдать определенный порядок действий:

  1. Сотрудников ГИБДД необходимо вызвать с использованием нескольких вариантов. Прежде всего можно позвонить с мобильного телефона. Для абонентов Билайн нужно набрать номер 020, 002, Мегафон – 020, МТС – 112, Utel – 020. Также стоит воспользоваться городским номером. Возможно и привлечение очевидцев, которые обратятся к сотрудникам, находящимся поблизости.
  2. К месту происшествия должен прибыть аварийный комиссар. Для владельцев VIP полиса услуга предоставляется бесплатно. В документе КАСКО указывается номер телефона для вызова.
  3. Необходимо оповестить страховую компанию, которая направит к месту случившегося эксперта для оценки ущерба.
  4. В случае необходимости стоит вызвать скорую помощь. Если водитель сам этого сделать не может, то позвонить медикам должны очевидцы.
  5. Запрещено передвигать транспортное средство, а также покидать место совершения наезда.
  6. Лучше зафиксировать случившееся посредством фотосъемки.
  7. Если клиент сомневается в оценке ущерба страховщиков, можно пригласить независимого эксперта.

Перед посещением офиса страховой компании стоит дождаться окончания процедуры оформления происшествия сотрудником ГИБДД, а также необходимо взять у оценщика отчет, в котором прописывается размер вреда

Свидетельствование

Стать официальным свидетелем происшествия может любое лицо, которое находилось рядом в момент наезда. Лучше, если очевидцев будет двое.

Несмотря на то, что ДТП с одним участником считается аварией, она может иметь легкую степень. В этом случае вызова сотрудника ГИБДД не требуется. Основным требованием является наличие показаний свидетелей.

Получить выплаты по КАСКО, если сам повредил машину, можно без справок в следующих случаях:

  • получение неглубоких царапин;
  • повреждение элементов, деталей или покрытия стекол;
  • царапины, вмятины, разрывы на одном или двух элементах кузова, которые не подлежат замене.

Заявление о страховой выплате

Если произошла авария более тяжелой степени, то обязательно необходимо привлекать аварийного комиссара, эксперта для оценки ущерба и сотрудников ГИБДД.

КАСКО в Европлан — это широкий выбор страховых программ, способных удовлетворить запросы любого автовладельца, исходя из индивидуальных особенностей каждого случая.

Как узнать, что покрывает КАСКО в рамках конкретного договора, можно узнать тут.

Стоит дифференцировать некоторые происшествия от понятия ДТП с одним участником. Если транспортное средство не двигалось, а на него что-то упало, то ущерб не оценивается по этим условиям. В этом случае будет рассматриваться ущерб транспортному средству, порча или гибель автомобиля. Поэтому стоит заранее изучить договор до подписания, чтобы знать возможность и порядок компенсации ущерба при ДТП с одним участником.

Список документов по КАСКО, если сам повредил машину

Водителю, попавшему в происшествие, необходимо внимательно проверять и изучать документы, оформляемые на месте аварии. К ним относят отчеты аварийного комиссара и экспертного оценщика, а также справки ГИБДД. При несогласии с данными документов стоит сообщить об этом лицам, составлявшим их, чтобы внести правки.

Если сотрудники полиции не доверяют пострадавшему, то водитель может обратиться в прокуратуру для обжалования действий правоохранительных органов.

Особое внимание нужно уделить свидетельским показаниям. Стоит проверить информацию, указанную в документах, на соответствие действительности.

Страховая компания требует от автовладельца определенный пакет документов.

У клиента должны быть в наличии:

  • заявление на выплату компенсации ущерба или проведение ремонтных работ;
  • страховой полис КАСКО;
  • квитанция о внесении страховой премии;
  • копия и оригинал паспорта;
  • паспорт транспортного средства или свидетельство о регистрации ТС;
  • справка, выданная сотрудником ГИБДД, ОВД;
  • показания свидетелей;
  • схема происшествия с подписями сотрудника ГИБДД и свидетелей;
  • оценка независимой экспертизы или отчет аварийного комиссара;
  • справка о проведении медицинского освидетельствования при вызове скорой помощи;
  • фото, видео материалы, данные с видеорегистратора;
  • диагностическая карта с пройденным техосмотром;
  • документы, отражающие состояние дорожного покрытия;
  • доверенность (если лицо действует в интересах страхователя).

Акт о состоянии дорожного покрытия в месте, где случилась авария, выдается инспектором ГИБДД. В этом случае может быть доказана вина работников дорожной службы.

Документ, отражающий состояние дороги, должен составляться в течение суток с момента наезда на препятствие, столкновения или провала колеса.

Стоит помнить, что водитель сам может быть виноват в случившемся. Такие ситуации наблюдаются, если он курил за рулем, распивал напитки, отвлекался, разговаривал по телефону. В этом случае отвечать за свою невнимательность придется страхователю. Компания может прибегнуть к суброгации, согласно которой клиент выплатит возмещение страховщикам.

Однако выделяют ситуации, когда водитель почти или совсем не виноват в произошедшем.

К ним относят:

  • усталость;
  • резкое ухудшение состояния здоровья;
  • плохие погодные условия.

Возможные случаи

Повреждения транспортных средств, связанные с авариями с одним участником, не всегда относят к страховым. Поэтому стоит выяснить, какие происшествия компенсируются страховщиками, а когда ущерб возмещается водителем самостоятельно.

  • Если на движущееся транспортное средство упадет дерево, рекламный щит, антенна, то выплаты можно получить только по КАСКО. Для компенсации требуется справка о погодных условиях из Гидрометцентра, а также документ от участкового (при падении ветхого дерева).
  • При повреждении автомобиля каким-либо предметом (например, тележкой из супермаркета) самим автовладельцем выплаты ни по КАСКО, ни по ОСАГО не положены. Если транспортное средство зацепил той же тележкой посторонний человек, то ситуация может считаться страховой по КАСКО как противоправное действие третьих лиц.
  • Если обшивка, стекло или другие детали ТС были повреждены при погрузке, то страховка не будет выплачена. Это обусловлено тем, что разгрузочные работы не компенсируются полисом КАСКО.
  • Царапины, которые были нанесены на автомобиль, нужно рассматривать в связи с лицом, совершившим такие действия. Если это был ребенок автовладельца, то страховка не будет выплачена. Ущерб может быть возмещен при аналогичных действиях чужого ребенка, считающимися противоправными действиями третьих лиц. Для подтверждения факта случившегося необходимо наличие справки от участкового.
  • Выезд из гаража и наезд на препятствие (например, столб) считается страховым случаем. Необходимо зафиксировать ДТП с привлечение сотрудников ГИБДД.
  • При нанесении ущерба шлагбаумом компенсация по КАСКО положена за счет действий третьих лиц.
  • Если наезд был совершен на препятствие не на дороге, а на прилегающей территории или за городом, КАСКО считает это ДТП с одним участником.
  • При повреждениях, связанных с воздействием животных, необходимо изучить наличие данного пункта в договоре страхования.
  • В случае обнаружения проколотых колес страхователю положено возмещение по КАСКО. Нужно вызвать сотрудников полиции.
  • При вандализме (нанесении рисунков маркером на двери или стекла) положена страховка по КАСКО. Фиксация происшествия осуществляется полицией.

Заявление

При возникновении страхового случая автовладелец должен решить, что он хочет добиться от страховщиков. Он может просить о выплате компенсации денежных средств, а также восстановлении автомобиля за счет компании.

Выбор может повлиять на содержание заявления, которое подается в страховую компанию. Если клиент просить возместить ущерб в денежном эквиваленте, то указывается срок выплат согласно Правилам страхования. В случае необходимости проведения ремонта клиент должен составить заявление с указанием направить транспортное средство в СТО на восстановление.

На начальном этапе обращения к страховщикам составляется заявление не на получение компенсации, а на оповещение компании о страховом случае. Для этого разработан специальный бланк на основании общих законодательно-правовых актов России, касающихся страхования.

Страхователь должен знать правила оповещения о происшествии. По прописанным пунктам страховщик принимает решение, соответствует ли случившееся договору и положена ли компенсация.

Клиент может указать некоторые формулировки, которые отражают суть происшествия:

  • автомобиль получил повреждения при ДТП с одним участником;
  • был совершен наезд на недвижимое препятствие;
  • колесо транспортного средства попало в открытый канализационный люк;
  • в условиях гололеда было потеряно управление транспортным средством, в результате чего автомобиль вылетел в кювет;
  • был совершен наезд на куски льда и глыбы на дороге;
  • неправильно была рассчитана траектория для въезда в гараж.

Бланк заявления заполняется страхователем собственноручно. Необходимо использовать в процессе синие чернила. Важно не допускать ошибок.

Заполнение начинается с указания данных о страхователе. Необходимо отметить ФИО и номер полиса КАСКО.

После этого указывается место для подтверждения суброгации. Страховая компания самостоятельно отметит этот пункт, если процедура будет проведена.

После этого страхователь указывает:

  • информацию о транспортном средстве;
  • место и время случившегося;
  • причины и обстоятельства, спровоцировавшие происшествие;
  • описание характера и степени повреждений;
  • присутствие компетентных органов в момент рассмотрения обстоятельств происшествия.

Большой прямоугольник выделен для схематического изображения столкновения или наезда.

Каждое заявление имеет в нижней части дополнительный бланк-корешок – направление транспортного средства на ремонт или необходимость выплаты компенсации по ущербу. Но если вдруг такой бумаги нет, ее нужно иметь в наличии отдельно.

Дополнительный бланк может быть предоставлен специалистом страховой компании, а в него клиент вписывает реквизиты для перевода денежной компенсации

Когда обращаться в страховую

Заявление при возникновении дорожно-транспортного происшествия с одним участником должно быть подано в страховую компанию в течение 5 дней. В некоторых случаях срок может быть продлен. Но клиент должен помнить, что по истечении 30 дней происшествие будет признано просроченным и рассматриваться не будет.

Некоторые страховщики предъявляют требование моментального обращения. Чтобы не создавать конфликтных ситуаций, страхователю, который не пострадал в результате ДТП, нужно в этот же день оповестить страховщиков звонком с места происшествия. После этого вместе с документами ему нужно прибыть в офис для заполнения заявления.

Если пакет документов не полный, стоит все равно идти в страховую. В первые пять дней важно именно подать заявление. Недостающие бумаги можно донести чуть позже. Но главное помнить про 30-дневный срок.

При наличии неточностей, ошибок в документах, клиент также имеет возможность исправить их и принести новые бумаги. Срок дается также 30 дней. Они отсчитываются с момента возвращения документов страхователю. Если это было сделано письмом, стоит ориентироваться на штамп на конверте.

Ремонт

Если автовладелец согласился на проведение ремонтных работ, а фирма признала происшествие страховым случаем, начинается выполнения обязанностей страховой компании.

Статья 929 Гражданского Кодекса Российской Федерации не предусматривает направление поврежденного транспортного средства на ремонт. В ней отмечается обязанность страховщика возместить ущерб.

Поэтому страхователи обычно не сидят сложа руки. Они могут самостоятельно обратиться на станцию технического обслуживания. Мастерам нужно сообщить о намерениях восстановить транспортное средство по полису КАСКО и предъявить его. Страховщики уже впоследствии предоставят направление на ремонт.

Ремонтники, в свою очередь, отдают заказ-наряд и подсчет размера ремонтных работ с указанием суммы. Для оценки ущерба они должны провести полный осмотр транспортного средства.

Но страхователи будут увереннее себя чувствовать, если сначала получат направление, а затем отправятся на СТО. Ведь направлением является отчет экспертов, отражающий количество и характер повреждений, а также сумму, требуемую на восстановление автомобиля.

Если ремонтники ликвидируют не только повреждения в ходе ДТП, но и другие, полученные ранее недочеты, то эта работа не будет оплачена страховщиками. Они отталкиваются от собственной сметы ремонта.

ДТП с одним участником является полноценным происшествием, поэтому рассматривается страховыми компаниями. Ведь в данном случае водитель считается и виновным, и пострадавшим. Если он явно виноват в случившемся, страховщики попросту откажут в компенсации ущерба.

КАСКО на Тойоту в Тойота банке при покупке авто в кредит предполагает оформление полиса с указанием всех возможных рисков.

Нужно ли делать КАСКО при покупке автомобиля, детально разобрано в этой статье.

В чем состоит особенность полиса КАСКО на Мазду, можно узнать отсюда.

calculator-ipoteki.ru

Как получить страховку после ДТП – знаем свои права! + Видео

Застраховать авто на случай аварии сегодня не проблема. Скорее, наоборот, услуги по страхованию готовы вам предоставить чуть ли не на каждом углу. Основной посыл страховщиков своим клиентам – если застраховал автомобиль, ты защищен. На самом же деле, многие автомобилисты не знают, как получить страховку после ДТП.

Страховой случай наступил – ваши действия

Для всех без исключения владельцев авто дорожно-транспортное происшествие, в результате которого автомобиль получает повреждения – это не просто «происшествие», а горе, которому нет предела. Но все ж страховка в кармане греет душу. Казалось бы, чего беспокоиться? Однако в результате автомобильной аварии, что и является страховым случаем, начинаются настоящие мытарства: как получить заветную страховку после ДТП?

Беда в том, что многие автовладельцы даже не читают текст договора страхования, не проверяют условия, по которым им выдали страховой полис. А, значит, не знают о том, как действовать при оформлении страхового случая. Естественно, первое, что приходит в голову: вызвать автоинспектора, позвонить маме или жене (причем, второй пункт часто оказывается первым) и в последнюю очередь уведомить представителя страховой компании. Если такая «штатная» ситуация вызывает неопределенность и ступор, то что говорить о том, когда виновник происшествия скрылся.

Как получить страховку после ДТП, если виновник скрылся?

Примерный алгоритм действий водителя, попавшего в аварию, выглядит следующим образом:

  • Первым делом уведомить страховую компанию (номера телефонов, куда нужно обращаться, указаны либо в договоре, либо в полисе).
  • После разговора с представителем страховой компании действовать согласно его указаниям.
  • В случаях, когда требуется документальное оформление места происшествия сотрудниками автоинспекции, не убирайте машину с места ДТП, даже если транспортное средство затрудняет движение другим автомобилям.
  • Не отказывайтесь от прохождения медосвидетельствования, не отказывайтесь от претензий и не признавайте свою вину.
  • При необходимости вызывайте аварийного комиссара. Это делается в случаях, когда доблестная автоинспекция не спешит ехать к вам на место ДТП (поверьте, и такое бывает).

С учетом того, что страховые компании все время норовят либо недоплатить, либо вообще отказать в выплате по конкретно вашему страховому случаю, будьте готовы потратить большое количество времени и нервов. Также не следует паниковать и создавать себе трудности. А еще лучше заблаговременно изучите, как получить страховку по ОСАГО и обеспечить максимальное возмещение вреда без лишних проблем.

Как получить страховку по каско без ДТП?

Здесь имеются в виду случаи взаимной договоренности между случайно «въехавшими» друг в друга водителями, когда одному из них грозит лишение водительских прав, например, за несоответствие выполняемого маневрирования ПДД. Поэтому в случае незначительных повреждений авто водители часто договариваются разойтись полюбовно. Виновная сторона даже может «простимулировать» потерпевшую сторону в материальном плане. Чтобы не потерять право страхового возмещения, поцарапанную машину ставят под магазин или супермаркет и идут писать заявление в милицию.

Важное замечание: машину надо ставить там, где отсутствует видеонаблюдение. Иначе у страховой компании появится не только повод отказать, но и, как говорится, обжаловать ваши действия в суде с приставкой «мошенничество». Впрочем, о том, как получить деньги со страховой компании после ДТП, ходят целые легенды. Причем по некоторым из случаев можно кино снимать. Так что лучше следовать правилам дорожного движения и не создавать аварийных случаев.

carnovato.ru

Как осуществляются выплаты по КАСКО при ДТП

Общеизвестно, что наличие у автолюбителя страхового полиса КАСКО позволяет ему получить страховую выплату для восстановления его автомобиля, поврежденного при дорожно-транспортном происшествии, в результате стихийного бедствия или чьих-то хулиганских действий.

Страховка КАСКО – это достаточно недешевое удовольствие, к примеру, по сравнению с ОСАГО КАСКО на одну и ту же машину может стоить в 10 раз дороже. Однако наличие страхового полиса КАСКО решает множество проблем. К примеру, автомобиль угнали или похитили.

Угон авто

Заблаговременно незастраховавшему свое транспортное средство автовладельцу остается лишь надеяться на то, что наша доблестная полиция найдет-таки автомобиль в приличном состоянии. Сами понимаете, шансы на это достаточно призрачные. А тот, кто озаботился заранее и заключил договор КАСКО, получит компенсацию в размере стоимости угнанного авто. Что до любых повреждений автомобиля, полученных вследствие ДТП, вандализма, хулиганства, падения сосулек, стихийных бедствий и т. д., то в отсутствие полиса КАСКО выбор невелик – это самостоятельный ремонт авто за свой счет. Разумеется, что получение страховой выплаты, которой достаточно будет для приведения авто в состояние, идентичное тому, что было до наступления страхового случая, выглядит намного привлекательнее.

Для того, чтобы своевременно и в полном размере получить положенную по закону страховую выплату, автовладелец при наступлении страхового случая должен придерживаться несложного алгоритма действий:

- во-первых, необходимо позвонить в страховую компанию, в которой оформлен полис КАСКО, и в диалоге с ее представителем получить указания о том, как действовать в данной конкретной ситуации;

-после этого необходимо вызвать сотрудников ГИБДД (полиции, пожарных – все зависит от ситуации) для того, чтобы они могли официально зафиксировать нанесенный автомобилю ущерб;

- следующий этап – это сбор необходимых документов, являющихся подтверждением страхового случая. Это могут быть объяснительные свидетелей происшествия, справки, копии протоколов, и т. д.;

- в том случае, если условия вашего полиса КАСКО не предусматривают работу аварийного комиссара, то вам придется пообщаться с группой разбора ГИБДД;

- предоставление страховщику необходимого пакета корректно оформленных документов. В зависимости от обстоятельств, повлекших за собой наступление страхового случая (ДТП, хулиганского повреждение, стихийное воздействие природы, хищение либо пожар) набор этих документов различен, следовательно, нужно заблаговременно выяснить, какие документы должны быть в наличии в каждом конкретном случае.

BMW X5 — облили краской

Если в условия КАСКО входит опция «работа аварийного комиссара», то именно этот специалист занимается сбором и оформлением документов.

- на этом этапе специалистами страховой компании производится оценка ущерба, причиненного автомобилю в результате наступления страхового случая. В случае несогласия с суммой страховой выплаты обладатель полиса вправе заказать оплачиваемую самостоятельно экспертизу.

- наконец, когда все формальности улажены, производится выплата от страховой компании. Конкретный срок ее перечисления прописан в договоре страхования. Чаще всего это порядка 7-21 дня с момента подачи последнего необходимого документа, а в случае угона авто данный период составит 60-90 календарных дней.

Кроме непосредственно получения страховой выплаты, автовладелец вправе выбрать восстановительный ремонт в сервис-центре по направлению страховой компании или согласовать с ее представителями ремонт авто в самостоятельно выбранном автосервисе.

Ремонт в автосервисе.

Следует помнить о том, что применительно к получению страховки по полису КАСКО существует множество нюансов (страховка не выплачивается в том случае, если автовладелец управлял транспортным средством в состоянии опьянения, несвоевременно выплачивал страховые взносы и т. п.), с которыми следует ознакомиться заблаговременно. Начиная с 28.06.2012 года, к отношениям со страховщиками касательно КАСКО применяется Закон «О защите прав потребителей». Кроме этого, иски граждан при стоимости до 1 000 000 рублей судами принимаются без госпошлины. Таким образом, оспорить несправедливое решение страховой компании на сегодняшний день достаточно несложно.

Страховая компания может отказать в выплате по КАСКО в ряде случаев, и не всегда этот отказ носит законный характер. Самая распространенная причина отказа в выплате формулируется страховыми компаниями как «непризнание события страховым случаем». Почему-то среди автолюбителей бытует ошибочное мнение, что «КАСКО» и «полное КАСКО» — суть одно и то же, на самом деле все совершенно не так. Большинство страховых компаний в перечне правил по КАСКО, которые вручаются страхователю вместе с его экземпляром договора о страховании, указывает огромное множество событий, которые не являются страховыми случаями. Во избежание таких ситуаций нужно еще до подписания договора на КАСКО тщательнейшим образом изучить документацию. Если же страховая компания отказывает в выплате и аргументирует свой отказ именно как «непризнание события страховым случаем», имеет смысл обратиться в суд, ведь по такого рода делам суд достаточно часто признает правила КАСКО конкретной страховой компании противоречащими закону и выносит решение в пользу застрахованного.

Вторая причина, по которой может быть отказано в выплате по КАСКО – это несогласие страховой компании с тем, что повреждения транспортного средства получены в том конкретном ДТП, что указано в заявлении на получение страховой выплаты. Аргументируя такого рода отказ, страховщики ссылаются на результаты экспертизы, проведенной по их инициативе. Необходимо понимать, что часто такого рода экспертиза выносит необъективные решения; кроме того, не всегда решения, вынесенные в ходе проведенной в одностороннем порядке экспертизы имеют доказательственное значение в суде.

Отказ в выплате по КАСКО

Часто отказ в выплате по КАСКО выносится по причине необращения в страховую компанию в оговоренный срок. Однако если в суде страховщики не сумеют доказать, что несвоевременное обращение с заявлением оказало существенное влияние на степень застрахованного риска, то такой отказ с высокой степенью вероятности будет признан в суде незаконным.

Отказ в выплате по КАСКО вследствие непредоставления в страховую компанию полного комплекта регистрационных документов в некоторых случаях тоже может быть оспорен в суде. К примеру, автомобиль был похищен, и свидетельство о регистрации транспортного средства было похищено вместе с ним. Очевидно, что он не может быть приложено к пакету документов для страховой компании. В данном конкретном случае отказ в выплате с легкостью оспорен в судебном порядке.

Все страховые компании отказывают в выплате по КАСКО по причине оставления в автомобиле регистрационных документов и/или ключей. Так вот, такой отказ носит незаконный характер и может быть оспорен в судебном порядке. Так же противоречит закону и отказ в выплате страховки по причине того, что не было установлено лицо, нанесшее повреждения автомобилю. Независимо от того, понес наказание виновник страхового случая или нет, страховая компания должна выполнять свои обязательства перед клиентом.

Нередко возникают ситуации, при которых проведенная по инициативе страховой компании экспертиза демонстрирует, что стоимость приведения автомобиля в доаварийное состояние окажется существенно ниже реальной. Или же наоборот, стоимость восстановительного ремонта искусственно «раздувается», и на основании этого страховщик делает вывод о полной гибели авто. В таких случаях КАСКО выплачивается с учетом так называемых «годных остатков», которые тоже предусмотрительно «раздуты» вследствие проведения необъективной экспертизы. И тот, и другой вариант развития событий направлены на то, чтобы выплатить страхователю как можно меньше. Выход один – это работа с действительно объективным оценщиком. Кроме этого, от «годных остатков» можно попробовать отказаться в пользу страховой компании, о чем следует написать заявление – в таком случае, их полная стоимость должна быть возмещена клиенту при выплате по КАСКО.

Часто возникает проблема затягивания сроков выплаты по КАСКО страховой компанией. Многие компании в своих договорах заблаговременно закладывают возможность в одностороннем порядке увеличивать сроки выплаты, при этом они связывают это с якобы необходимостью тех или иных проверок. В суде можно оспорить такое решение и взыскать со страховой компании процент за неправомерное пользование чужими денежными средствами. В настоящее время в соответствии со ставкой рефинансирования ЦБ РФ этот процент равняется 8 ¼ годовых.

avtoexperts.ru

Получение выплат по КАСКО: как запустить процесс, в какое время уложиться и что делать в случае необоснованного отказа?

Купив полис КАСКО – добровольного автострахования — нельзя иметь стопроцентную уверенность в том, что после наступления страхового случая вы получите деньги.

Важно соблюсти все условия, прописанные в договоре, заключённом со страховой компанией. Зачастую, эти нюансы играют решающую роль при отказе в выплате компенсации.

Поэтому важно заранее выяснить все аспекты и узнать, как получить положенные страховые выплаты по КАСКО.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 350-94-53. Это быстро и бесплатно!

Вконтакте

Facebook

Twitter

Google+

Мой мир

Оглавление:

  • Последовательность действий
  • Экспертиза
  • Когда обращаться за компенсацией?
  • Что если подал заявление поздно?
  • Законен ли отказ в случае опоздания?
  • Сроки
  • Как поступить, если страховая затягивает?

Последовательность действий

Одна из главных причин, по которым в страховых компаниях с легкостью бы отказали в выплате по КАСКО, обыкновенное незнание клиентов о собственных правах и страховых случаях, указанных в договоре.

Важно запомнить, что оплачивая полис, нельзя полагаться на страховщиков – нужно самостоятельно изучить пункты договора и добиться разъяснений, если что-то не понятно.

Также нельзя забывать, что для запуска процедуры выплат страховых компаний по КАСКО необходимо присутствие на месте аварии сотрудников полиции.

Чтобы предотвратить возможность отказа выплаты, надо перечислить главные ошибки автомобилистов. Не важно, насколько пострадали автомобили — после совершения аварии нужно позвонить в страховую компанию.

Если столкновение сильное или ранены люди, необходимо вызвать полицейских. При этом выплата по КАСКО идет как пострадавшей стороне, так и виновнику ДТП.

Ни в коем случае не признавайте себя виновной стороной до решения суда. Это важно, если виновником назовут вашего оппонента – тогда страховая фирма потребует с него регрессивных выплат.

После аварии пишите заявление в СК, не нарушая установленные сроки, и соберите пакет документов, точнее, их заверенные копии. Осмотр автомобиля лучше проводить на станции технического обслуживания.

Есть несколько подвохов, о которых страховщики обычно умалчивают – и это неудивительно, потому, что при несоблюдении данных правил случай не будет признан страховым.

Среди причин отказов выплат по КАСКО может быть несоблюдение следующих условий:

  1. Управление машиной в состоянии болезни.
  2. Обязательная замена летней резины на зимнюю.
  3. Наличие «двойной вмятины», т.е., когда повреждённая и затем не отремонтированная часть машины снова страдает в ДТП.
  4. Отсутствие медицинской справки о том, что водитель был трезвым.
  5. Наличие непредусмотренного изготовителем оборудования (тюнинг).
  6. Перевозка автомобиля на другом транспортном средстве.
  7. Пожар, причиной которого стало короткое замыкание.
  8. Грубое нарушение ПДД.

Кроме того, в выплате будет отказано, если не сообщить об аварии в ГИБДД, управлять машиной будучи пьяным, быть за рулем без водительских прав, автомобиль разобьют при аренде. Обычно все условия подробно описаны в договоре, и при их соблюдении страховщик не отказывает в выплате по КАСКО.

Итак, ваши действия при ДТП для для возмещения страховой выплаты по КАСКО. Старайтесь сохранять спокойствие, не забудьте остановиться, затем поставьте знаки аварийки.

Проверьте, как себя чувствуют участники аварии – возможно, кто-то нуждается в срочной госпитализации. Вызывайте госавтоинспекторов (при необходимости скорую помощь) и ждите их на месте инцидента.

Для получения выплат по КАСКО обязательно регистрировать обстоятельства автомобильной аварии в государственных структурах. Исключение делается для мелких ДТП.

Сфотографируйте место аварии, расстановку автомобилей со всех сторон. Запишите контакты свидетелей (номера телефонов, электронные адреса, социальные сети, другие контакты, где их можно найти) пока они не уехали по своим делам.

На месте происшествия полицейские составят схему расположения автомобилей, тщательно проверьте, всё ли правильно записали госавтоинспекторы. Затем с вас и со второй стороны возьмут показания.

Полицейские должны выдать справку о ДТП, которая понадобится при сборе документов для СК. Иногда эта справка выдаётся в отделе разбора.

Большинство страховщиков предпочитает правило «двух дней» — в этот срок клиент должен известить о совершении ДТП. Лучше всего сообщить об инциденте сразу на месте аварии.

Автоинспектор назначит время, в которое участники аварии придут в группу разбора. С них возьмут разъяснения по поводу случившегося и вынесут постановления о возбуждении административных дел.

Если вы не согласны с решением ГИБДД, можете обжаловать его в суде.

После разбора вы получите следующие документы:

  1. Копия постановления о совершении административного правонарушения.
  2. Справка об участии в автомобильной аварии.
  3. Протокол с места происшествия (копия).
  4. Справка для СК.

Затем вы приступаете к сбору полного перечня документов:

  • заявление о страховом случае;
  • паспорт;
  • паспорт автомобиля;
  • извещение о ДТП;
  • копия протокола и постановления о правонарушении;
  • справка об участии в аварии;
  • справка о сторонах, участвовавших в ДТП.

Когда все документы будут оформлены и переданы, страховая фирма направит вас на проведение экспертизы, в ходе которой оценят сумму причинённого ущерба.

Страховщик обязан в течение пяти рабочих дней произвести оценку состояния автомобиля после аварии. Для этого представители фирмы согласуют с владельцем место и время осмотра.

Автомобилисту, чтобы избежать проблем, лучше выполнить эти условия. Когда машина нетранспортабельна, её осмотр производится на месте фактического нахождения.

Если по результатам осмотра стороны согласны с суммой выплат страховки по КАСКО, то производится выплата. Независимая экспертиза проводится, если стороны не достигли компромисса.

Если специалисты СК в течение пяти рабочих дней не организовали осмотр или независимую экспертизу ТС, владелец может сделать это самостоятельно. Позднее сумма, потраченная на эту процедуру, будет компенсирована по КАСКО.

Результаты экспертизы записываются в заключении. Документ подписывают эксперты, страховщик и владелец машины.

Когда обращаться за компенсацией?

КАСКО выплачивается в виде денежной компенсации или ремонта повреждённого автомобиля.

У разных компаний срок выплаты страховки по КАСКО может отличаться, потому что нет федерального закона или правового акта, регулирующего эти сроки.

Обычно они указаны в договоре или в правилах СК. Отсчёт дней, отведённых на выплату, начинается после предоставления всех необходимых документов.

Что же делать, если СК затягивает с выплатами по страхованию КАСКО? Есть две распространённых причины:

  • затянулось согласование стоимости ремонта;
  • банальная очередь.

В первом случае процесс можно ускорить. Для этого езжайте на станцию технического обслуживания, потребуйте заказ-наряд и счёт, и передайте эти бумаги в СК. Сопроводите их письмом с просьбой оплатить счета за ремонт.

Во втором случае, который вполне возможен, вы должны потребовать письменное уведомление от страховщика, что до вас ещё не дошла очередь. В бумаге будут указаны причины, которые не позволяют прямо сейчас выплатить страховку.

Что если подал заявление поздно?

Сразу отметим, что не все страховщики считают своим долгом отказать в выплате, если автомобилист вовремя не подал заявление.

Чаще всего страховщики требуют объяснение причин, по которым заявление было подано поздно.

После этого учитывается степень уважительности причины и срок, прошедший с момента аварии.

Вероятно, выплату по КАСКО вы всё-таки получите, но в маленьком размере: ее занижение хоть и неприятно, но в других фирмах вам бы не занизили, а полностью отказали. Получив весомый повод не платить деньги, страховые пользуются этим шансом.

Если вам не дали устных или письменных разъяснений по факту отказа в выплате, обращайтесь в суд.

Теперь перейдём к следующему вопросу – законно ли поступают компании, отказывая клиенту, который просрочил подачу заявления о страховой выплате КАСКО?

Отказ в страховой выплате по КАСКО может попадать под рамки закона, но в определённых условиях.

Согласно ГК, страховая компания обязывает клиента незамедлительно сообщить о ДТП. Если в договоре указан срок обращения, то клиент должен соблюсти и его, и способ уведомления. В противном случае страховщик имеет все основания отказать вам.

Доказывать правоту придётся в суде. При этом вы должны собрать аргументы, согласно которым страховая фирма узнала об инциденте своевременно, с соблюдением порядка уведомления, также убедить судью в том, что позднее уведомление не могло сказаться на обязанности в выплате страховки.

Суд, в большинстве случаев, встанет на вашу сторону, но, разумеется, деньги в досудебном порядке вы не получите.

Поспешив, вы тоже не добьётесь успеха. Помните, что должны пройти положенные сроки, отведённые для разбора в ГИБДД, проведения технической экспертизы и других процедур. Подав недостающее количество документов страховщику, вы обрекаете себя на лишнюю беготню.

Сроки

Сроки страховой выплаты по КАСКО колеблются от пятнадцати до тридцати дней после подачи ВСЕХ документов. Не получив компенсацию по истечении указанного периода, подавайте досудебную претензию.

В течение семи дней СК должна компенсировать вред. Эта процедура согласовывается с ГК, где сказано, что сроки выплаты страхового возмещения по КАСКО не должны превышать пределы разумного.

Вновь оставшись без денег, обращайтесь в суд, вместе с этим требуя оплатить неустойку за каждый день.

Как поступить, если страховая затягивает?

Нужно иметь на руках подтверждение о принятии СК документов для выплаты. 30 дней придётся подождать, так как именно это максимальный срок для рассмотрения заявления.

За это время специалисты СК готовят акт о страховом случае. На его основании будет принято решение о компенсации. В случае отказа клиенту направляют соответствующее извещение. Сделать это без объяснения причин страховщик не может.

Обязательные документы при составлении акта – заключение экспертизы о состоянии автомобиля или акт его осмотра.

Представляя документы по отдельности, знайте, что срок отсчёта начнётся с момента подачи позднего документа.

Если страховщик затягивает с выплатой, за каждый день просрочки назначается неустойка в размере 1/75 ставки рефинансирования Центробанка. При этом сумма «процентов» не может превышать сумму самой выплаты.

Всё сделали правильно, а страховая компания затягивает сроки? Подавайте досудебную претензию в адрес фирмы. На этом останавливаться нельзя – за просрочку СК должна выплатить неустойку.

Ваши действия по «наказанию» страховщика:

  1. Выясните точный адрес фирмы, её реквизиты – это необходимо для отправки досудебной претензии и составления иска.
  2. Узнайте юридический адрес страховщика.
  3. Выясните адрес суда.

Затем нужно собрать документы:

  • копия полиса КАСКО;
  • копия квитанции;
  • копия досудебной претензии и копия ответа на неё.

Кроме подачи искового заявления в суд, вы также должны написать жалобу в ФССН, в РСА и, по мере надобности, доверенность на своего представителя. После выполнения этих процедур запускается механизм судебного процесса, который выявит правоту сторон.

Получить выплаты по КАСКО не сложно, но нужно быть предельно внимательным при соблюдении всех условий. Изучите договор и правила осуществления выплат, не стесняйтесь уточнять, если чего-то не понимаете.

Помимо судебного процесса, за который в случае вашей победы заплатит страховая компания, есть вариант подачи досудебной претензии. Обычно, именно на этом этапе разрешаются все проблемы.

О том, как написать досудебную претензию за задержку или отказ от выплаты по КАСКО и правильно ее подать, узнайте из видео:

Правила поведения в случае, если страховая компания сильно занизила страховую выплату по КАСКО, на видео:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 350-94-53 (Москва)

+7 (812) 309-86-13 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

avtourist.guru



О сайте

Онлайн-журнал "Автобайки" - первое на постсоветском пространстве издание, призванное осветить проблемы радовых автолюбителей с привлечение экспертов в области автомобилестроения, автоюристов, автомехаников. Вопросы и пожелания о работе сайта принимаются по адресу: Онлайн-журнал "Автобайки"