Как получить электронную страховку осаго

.

Как оформить электронный полис ОСАГО? Страховые компании, инструкции

С середины прошлого года автовладельцы имеют возможность получить электронное ОСАГО. Этот новый способ позволяет оформить документ без очередей и посещения страховой компании. В статье рассматривается, как оформить электронный полис ОСАГО и чем он удобен. Будут также подробно изучены способы его получения.

Электронное ОСАГО

Документ, полученный электронным путем, имеет такую же силу, что и бумажный. Он может быть предъявлен в любом месте, где необходимо. Электронная страховка ОСАГО оформляется непосредственно через интернет напрямую в компании, то есть на ее официальном сайте. Автовладельцы сегодня могут по желанию осуществить покупку в режиме онлайн или подъехать в офис и приобрести документ обычным путем.

Электронная страховка ОСАГО представляет собой сведения о том, что в конкретной страховой компании с автовладельцем заключен договор, информация о котором внесена в централизованную базу данных. Такая запись дает гарантию оказания услуг в случае ДТП на общих основаниях.

После того как автолюбитель оформил и оплатил страховку, он получает электронное письмо, где во вложении имеется полис. Документ нужно распечатать, а после этого следует расписаться в отведенной для этого графе. Хотя последнее является необязательным. Страховая компания использует цифровую подпись, скрепляя ею документ.

При желании дополнительно застраховать гражданскую ответственность следует знать, что в электронном виде это возможно только тогда, когда страховой полис оформлялся аналогичным путем ранее и предполагается продление его действия.

У электронного или бумажного ОСАГО цена одинаковая. Хотя при электронном заказе не будет учитываться комиссионный сбор страхового агента.

Существуют калькуляторы, которые помогут определиться со стоимостью автостраховки. Она зависит от мощности транспортного средства, возраста и стажа водителя, населенного пункта, в котором зарегистрирован хозяин авто. К примеру, для водителя 22-летнего возраста, имеющего стаж управления около года, владеющего автомобилем мощностью свыше 100 лошадиных сил и проживающего в Москве, стоимость в разных страховых компаниях будет варьироваться от 14 до 16 тыс. рублей. А для хозяина автомобиля с тем же набором данных, но живущего в Химках, цена автостраховки будет составлять около 13 800 рублей.

Если рассчитать стоимость такой услуги для 50-летнего водителя с тридцатилетним стажем управления транспортным средством мощностью до 50 л. с., проживающего в Саратове, то сумма в данном случае составит не более 4 тыс. рублей.

Порядок оформления

Документ, получаемый в электронном виде, является новой услугой страховых компаний по автострахованию. Многие водители опасаются нововведений и предпочитают проверенный старый способ. Однако для электронного оформления нужно совсем немного.

Как оформить электронный полис ОСАГО пошагово?

  • Зайти на официальный сайт СК.
  • Заполнить предложенное заявление с указанием своих данных.
  • Подпись для физического лица может быть осуществлена электронным способом (с применением своего счета в ПФ, то есть СНИЛС), а для юридического — усиленным квалифицированным цифровым вариантом.
  • Закончив оформление, нужно подождать, пока загрузятся данные, будет произведена калькуляция и сверка информации с единой базой. На этом этапе при необходимости система может запросить дополнительную информацию.
  • После этого следует оплатить полис любым удобным и привычным для клиента способом.
  • Затем заходят на электронную почту, сохраняют документ и распечатывают его.

Будьте очень внимательны, когда вносите свои данные в заявление. Ведь, если в полисе будут ошибки, опечатки и не соответствующие действительности данные, это может стать причиной того, что в выплате компенсации в случае ДТП будет отказано. А в лучшем случае процесс получения выплаты затянется.

Способ оформления документа автовладелец выбирает по собственному желанию. Никаких обязательств в этом случае нет. Удобство для водителя здесь играет первостепенную роль.

При заполнении электронного ОСАГО цена выбирается самостоятельно, в зависимости от длительности действия страховки или наличия дополнительных услуг. Страховку по ОСАГО в электронном виде имеют право предоставлять только СК. Никакие брокеры или агенты этого делать не могут.

После того как процедура закончена, данные автовладельца как страхователя попадают в информационную систему обязательного страхования. Эта система является автоматизированной. Благодаря ей в дальнейшем процедура заключения договора значительно упростится.

Понятно, что при оформлении страховки подобным образом осмотр автомобиля не требуется.

Какие данные вводятся?

Перед тем как оформить электронный полис ОСАГО, приготовьте следующие документы.

  • Паспорт или другой документ, который удостоверяет вашу личность.
  • Документы на автомобиль.
  • Удостоверение водителя, а также лиц, допущенных к управлению транспортным средством.
  • Диагностическую карту о прохождении техосмотра.

Все эти данные имеются в электронном виде, откуда страховщики и получают соответствующую информацию. Поэтому, если технический осмотр не был пройден, полис вы не получите (хотя есть СК, которые помогают в этом вопросе). Если среди списка включенных в договор лиц есть тот, кто не имеет водительских прав, – результат будет также отрицательным.

Подлинность

Мошенничество в нашей стране, увы, не редкость. Сферу страхования подобные правонарушители не обходят стороной. Бланки часто подделываются, а электронное ОСАГО компании фальсифицировать еще проще. Как не попасться на удочку мошенников?

Правила дорожного движения говорят нам о том, что при себе у водителя должно быть водительское удостоверение, свидетельство о регистрации на автотранспортное средство, а также страховой полис ОСАГО. Если инспектор ГИБДД потребует предъявить полис, водитель обязан предоставить бумажную распечатку страховки.

Конечно, придет время, когда на каждой машине ГИБДД будет находится терминал, с которым инспектор сможет получить доступ к базе данных, чтобы проверить документ на подлинность. Но пока этого нет, бумажный эквивалент электронного документа у водителя быть должен.

Имеется специальная система, с помощью которой автовладелец может проверить подлинность полиса самостоятельно. Ведь каждая страховка имеет свой уникальный номер.

Страховые компании получают бланки полисов в РСА. Поэтому, введя номер полиса в базу данных, вы можете убедиться в совпадении номера с названием СК. Этим способом можно воспользоваться не только тем, кто оформлял электронный полис ОСАГО. Росгосстрах это, «Ресо», «Согласие» или любая другая СК — не важно, как и способ оформления. Иными словами, если договор заключался страхователем путем приезда его в офис любой страховой компании, проверка подлинности через интернет в РСА тоже возможна.

Преимущества для СК

Когда нововведение начало действовать, все СК стали активно внедрять эту систему. Нетрудно понять, насколько выгодна она для страховщиков.

Они могут существенно сократить штат сотрудников. Снижаются расходы на выплату заработной платы и комиссионных премий. Не нужно стремиться открывать новые офисы и так далее.

Преимущества для страхователей

Но не только для страховых компаний выгодна новая система. Автовладельцы, в свою очередь, получают следующие преференции:

  • Больше не нужно ехать в офис, искать подходящую СК и выслушивать всю информацию от агента.
  • Полис оформляется в спокойной домашней обстановке, где автовладелец сам делает выбор о приобретении дополнительных услуг или отказе от них.
  • Это можно сделать в любое удобное для себя время и не надо уделять специально несколько часов и отпрашиваться с работы. Достаточно нескольких минут в вечернее время, в выходной день или в любое другое время, когда есть возможность. Ведь сайты компаний, как и интернет, работают круглосуточно.

Мелкие недостатки

Кроме явных преимуществ, оспорить которые невозможно, как и в любой системе, в получении электронных полисов есть и минусы. Рассмотрим некоторые из них.

  • Многие люди просто предпочитают не делать покупки в Сети.
  • Когда СК предоставляют электронные услуги, активной рекламы не ведется. Поэтому потенциальные страхователи лишены информации о преимуществах заключения договора с той или иной компанией.
  • Небольшие СК вынуждены существенно снижать стоимость услуг с тем, чтобы войти на рынок. Но у людей это вызывает иногда отторжение и подозрение.

Но все эти недостатки не столь существенны.

Формальность процесса

Более серьезным препятствием для развития услуги могут быть нестыковки, которые случаются при оформлении такой услуги, как электронное ОСАГО. ВСК, Росгосстрах или любая другая компания заключают договор на основании данных о документах.

Получается, например, что техосмотр автомобиля становится формальным. Многие СК предоставляют дополнительную услугу, при которой после оформления полиса предлагается оператор, производящий процедуру осмотра, не предъявляя претензий, то есть просто для фиксации записи в базе данных.

Отсутствие оборудования у сотрудников дорожной полиции

Инспектор ГИБДД не имеет специального оборудования, позволяющего проверить подлинность электронных бланков. Если ситуация стрессовая, это может способствовать возникновению конфликта между водителем и стражем закона. Все говорят, что электронный полис ОСАГО (Росгосстрах, «Согласие», «Ресо», «АльфаСтрахование» и всех остальных страховых компаний) заменил бумажный эквивалент электронной подписью. Поэтому некоторые водители, не имея с собой бумажного варианта, ссылаются на эту нестыковку. В то же время следует знать, что, несмотря на электронную подпись, именно по причине того, что сотрудники ГИБДД не имеют возможности пока проверить данную информацию, водителей обязали возить с собой бумажный эквивалент. В противном случае человек будет оштрафован на 500 или 800 рублей.

Оформление европротокола: как быть?

Возникают вопросы и при оформлении водителями ДТП с помощью европротокола. Указанный документ и способ оформления ДТП призваны улучшить обстановку на дороге и зарегистрировать мелкое дорожно-транспортное происшествие без участия инспектора ДПС. В то же время, если у одного из водителей имеется электронное ОСАГО, ВСК например, то как другой участник ДТП сможет убедиться в его подлинности? Получается, что норма, призванная упростить процедуру оформления ДТП, в таких случаях полностью утрачивается.

Заключение

Будем надеяться, что подобные недостатки в скором времени удастся решить. Ведь возможность заказывать электронное страхование ОСАГО через интернет, действительно, очень удобна. И это наверняка оценят многие автолюбители уже в недалеком будущем. Тогда это облегчит жизнь не только страхователям и страховщикам, но и сотрудникам ГИБДД.

Мы рассмотрели, как оформить электронный полис ОСАГО, убедились в его простоте и многих преимуществах системы. Затронули недостатки и подводные камни, которые пока все еще имеются в связи с этим нововведением.

На основании вышесказанного, каждый автовладелец решает для себя сам: придерживаться ли оформления полиса по старинке или перейти на электронное ОСАГО. «АльфаСтрахование», Росгосстрах, «Ресо», ВСК, «Согласие» и многие другие СК готовы оказать сегодня эту новую услугу.

fb.ru

Инструкция: Как оформить электронный полис ОСАГО

Автор: Евгений Попков, 711.ру

С первого июля 2015 года все автовладельцы получили возможность оформить полис ОСАГО в электронном виде.

Электронный полис решает сразу массу проблем.

Такой полис покупается, не выходя дома, был бы компьютер, интернет и банковская карта. Не потребуется искать по городу работающий офис страховой компании.

К нему нельзя навязать дополнительные услуги. Не придется переплачивать за ненужные опции.

Для него не нужны бланки. Забудьте об очередях на оформление и переживаниях, что на вас у страхового агента закончатся бланки.

Более того, электронный полис — это документ, существующий в электронном виде. Его не требуется возить с собой. Инспекторы ГИБДД способны проверить вашу страховку по собственной базе данных, достаточно предъявить водительские права.

Подробнее о том, как инспекторы проверяют электронный полис ОСАГО, читайте в статье – «Проверка электронного полиса ОСАГО ГИБДД» 

Как же именно его оформить и оплатить?

Для этого мы составили краткую инструкцию, с помощью которой будет легче разобраться нюансах электронного ОСАГО.

Законодательная база

Возможность купить электронный полис ОСАГО возникла, благодаря поправкам к закону об ОСАГО (пункты 4 и 7.2. статьи 15). Перечислим основные моменты:

- договор обязательной автогражданки допускается составлять в формате электронного документа

- всё оформление происходит на сайте компании, допущенной к работе в системе электронного ОСАГО

Полный перечень компаний, уполномоченных заключать электронные полисы ОСАГО, мы привели в статье – «Кто может продавать электронное ОСАГО?» 

- автовладелец освобожден от необходимости предъявлять страховщику документы на автомобиль и права всех водителей

- информация, которую указывает страхователь, компания проверяет самостоятельно через электронные базы данных

- страхователь подписывает полис ОСАГО простой электронной подписью, она же пароль от личного кабинета на сайте страховой компании

- страховая компания заверяет полис ОСАГО усиленной квалифицированной подписью

- сведения о застрахованной ответственности передаются компанией в систему АИС ОСАГО (управляется Российским союзом автостраховщиков) сразу после оформления электронного полиса

Инструкция по оформлению электронного полиса ОСАГО

Шаг 1. Регистрация в личном кабинете на сайте страховщика.

При первом посещении сайта страховой компании, на котором предлагается оформлять электронный полис ОСАГО, клиент компании регистрируется и получает доступ в личный кабинет.

Для регистрации от клиента требуется указать:

- Фамилию Имя Отчество

- Серию и номер паспорта

- Дату рождения (не во всех компаниях)

- Номер телефона

- Электронную почту

- Адрес проживания (не во всех компаниях)

 Пример регистрационной формы на сайте РЕСО-Гарантия.

Внесенные сведения проверяются страховой компанией через базу АИС ОСАГО на предмет соответствия.

После успешной проверки, компания отправляет на телефон или электронную почту пароль для входа в личный кабинет.

 Вход в личный кабинет на сайте РЕСО-Гарантия.

Пароль — аналог простой электронной подписи страхователя. Замена росчерку на бумажном варианте полиса ОСАГО.

На заметку! Пароль для личного кабинета также выдают в офисах страховой компании.

Шаг 2. Заявление на заключение электронного полиса ОСАГО

После регистрации в личном кабинете клиент заполняет заявление на страхование ОСАГО.

Сведений придётся указать много:

- параметры договора ОСАГО — дата заключения, срок действия и периоды использования

- сведения о страхователе — ФИО, дата рождения, паспортные данные, адрес проживания (для удобства некоторые компании автоматически копируют сведения указанные при регистрации в личном кабинете не сайте страховщика)

- информация об автомобиле — марка/модель, год выпуска, мощность двигателя, серия и номер ПТС и свидетельства о регистрации, диагностическая карта

- сведения о водителях, допущенных к управлению

 Заявление на оформление электронного полиса ОСАГО в личном кабинете на сайте РЕСО-Гарантия.

Заполненное заявление отправляется на проверку через базу данных АИС ОСАГО.

При положительном ответе из АИС ОСАГО на запрос о проверке заявления, страховая компания отправляет клиенту:

    • расчет премии по полису к оплате,
    • варианты оплаты электронного полиса и срок оплаты,
    • контакты для отправки электронной копии полиса ОСАГО.

В случае, если заявление не прошло проверку, компания уведомляет клиента о причинах невозможности дальнейшего оформления полиса ОСАГО. И предлагает исправить неверные сведения.

Шаг 3. Оплата и получение электронного полиса ОСАГО

Оплатить электронный полис ОСАГО можно наличным и безналичным путем.

Безналичная оплата банковской картой — самый быстрый способ застраховать свою ответственность. Так как полис считается заключенным только после оплаты.

Выбирая онлайн-платеж, клиент получит действующий электронный полис ОСАГО уже через пару минут после того, как деньги спишутся с карты. К тому же при оплате картой допустимо воспользоваться кредиткой.

Наличная оплата электронного полиса предполагает визит в офис страховой компании. Что существенно увеличивает время до получения заключенного полиса ОСАГО. К тому же, ближайший офис может оказаться за десятки, а то и сотни километров от места проживания автовладельца.

Как только прошла оплата полиса, страховщик отправляет клиенту электронную версию полиса ОСАГО (на адрес электронной почты, указанной в личном кабинете).

Пример электронного полиса ОСАГО. Фото drive2.ru 

Визуально электронный полис мало отличается от бумажного варианта.

Полученный файл с полисом рекомендуется распечатать и положить в машину, чтобы в будущем облегчить себе общение с сотрудниками ГИБДД.

Плюс, оформленный электронный полис ОСАГО доступен для распечатке в личном кабинете на сайте страховщика.

Ссылки по теме:

Часто задаваемые вопросы по электронным полисам ОСАГО

Как ГИБДД проверяет электронные полисы ОСАГО

Какие компании могут продают электронное ОСАГО

711.ru

Электронный полис ОСАГО – что это такое, как оформить и решить возникающие проблемы?

Никаких бумаг, печатей, подписей, поездок в страховую, допов, нервов, подделок, обманов – так должно было быть. А пока одни проблемы! Всем привет, это Кулик Илья и сегодня в статье:

  • Что такое электронный полис ОСАГО
  • Зачем он нужен
  • Как оформить
  • Ответы на частые вопросы
Если хотите узнать, как решить вашу проблему или решить проблему гарантированно - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам: +7 (499) 403-35-47 - МСК и область +7 (812) 602-74-17 - СПБ и область +7 (804) 333-72-17 - для регионов (звонок бесплатный) Это быстро и бесплатно!

Что представляет собой электронное ОСАГО?

С 4 квартала 2015 года в РФ полноценно заработало электронное ОСАГО. Что это означает? В первую очередь то, что теперь у автомобилистов появилась еще один способ оформить автогражданку просто зайдя на сайт СК.

Мазда 6 (3-е поколение)ю. Взял тут: drive2.ru/r/mazda/937119/

Отныне договор об обязательном страховании может быть заключен в виртуальной форме. Главное отличие этого то, что подобное соглашение не нуждается в традиционных методах защиты. Для е-ОСАГО не нужны:

Более того, е-ОСАГО предполагает лишь наличие определенной информации в базе данных и не нуждается ни в каком бланке, хотя для порядка и в силу традиций электронный бланк, похожий на документы форм старого образца, пока используется.

Как все это понять? Да, согласен, сходу подобное сложно представить даже работникам ГИБДД, не то что гражданам.

А на деле не так уж и сложно. Смотрите: что главное в любом договоре? Бланк? Подписи? Нет, главное – это сам факт заключения соглашения. А остальное просто атрибуты, призванные удостоверить этот факт.

Так вот, е-ОСАГО не нуждается в подобной атрибутике – факт совершения договора подтверждается виртуально наличием в базе данных информации об этом. То есть виртуальная информация подтверждает сама себя – таковы реалии цифровой эпохи.

Статья в тему: Электронный полис ОСАГО: как он выглядит, является ли полноценным документом и что предъявлять ДПС?

Главная причина введения электронного страхования

Теперь водитель для покупки полиса выбирает из трёх вариантов:

  • Заключить договор в офисе СК;
  • Пригласить страхового агента на дом;
  • Оформить страховку онлайн.

Думаете это рост широты выбора? Ничего подобного! Наоборот, внедрение е-полисов уже в ближнесрочной перспективе предполагает сокращение вариантов до одного виртуального.

Мазда 6 (3-е поколение)ю. Взял тут: drive2.ru/r/mazda/937119/

Среди причин внедрения е-страхования в качестве основных назывались такие:

Да, все это имеет место, но только в качестве дополнительных бонусов, а главная причина внедрения е-страховок заключается в необратимом процессе техногенного совершенствования функционирования государства, что предполагает почти полный переход аппарата госуправления на виртуальную основу. Это даст потрясающий прирост управленческой эффективности.

И виртуализация ОСАГО – лишь часть плана онлайн-реформирования. Это главная цель, хотя для водителей, интереснее побочные плюсы такого нововведения.

Что ждет ОСАГО в будущем?

Вы спросите: так что же, старая атрибутика, эти бумаги, печати и подписи при страховом договоре, уходят в прошлое? Верно. Печати исчезнут однозначно а подписи переводятся в электронный формат. Вместо привычной защиты госбланков безопасность берут на себя электронные файерволы, что намного надежнее. Поэтому и ОСАГО и КАСКО перейдут на виртуальное оформление. Но это еще не все.

Мазда 6 (3-е поколение)ю. Взял тут: drive2.ru/r/mazda/937119/

Одновременно планируется обуздать рынок автострахования. Ведь у нас СК пока еще кормятся за счет страховых взносов. А разве можно иначе, спросите вы. Конечно. Западные СК давно «отдрессированы» государством и существуют на проценты финансовых операций с капиталом страховых взносов. При этом людям возвращается до 90% внесенного капитала! И это заметно по лимитам зарубежной автогражданки, доходящим до миллионов евро.

Как сегодня оформить е-ОСАГО?

За год действия электронного страхования проблем поубавилось, но еще нельзя сказать, что каждому россиянину, у кого есть доступ к сети, получится легко купить полис е-ОСАГО не выходя из дома.

Мазда 6 (3-е поколение)ю. Взял тут: drive2.ru/r/mazda/937119/

Это обязательно будет в будущем, но пока вы должны быть готовы к возможным трудностям. Но если брать обычную страховку без допов, то трудностей будет еще больше.

Расскажу про оформление е-ОСАГО подробнее.

Главная трудность в процедуре оформления е-ОСАГО

Как я уже упоминал, теоретически оформление электронного страхования должно вызывать минимум трудностей и занимать немного времени (10-15 мин). В принципе, так оно и есть – все проходит легко и быстро, но при одном условии: если удастся отыскать СК, корректно работающую онлайн или «поймать» момент корректной работы страховщика, если страховаться требуется у него.

Мазда 6 (3-е поколение)ю. Взял тут: drive2.ru/r/mazda/937119/

Это главная проблема с е-ОСАГО на сегодняшний день. Возникла она из-за того, что страховые онлайн-системы страховщиков до сих пор проходят отладку и у них наблюдаются сбои в работе.

Кроме этого, СК всячески увиливают от обслуживания своей клиентуры онлайн, устанавливая необоснованные ограничения, и даже саботируют нововведение, маскируя это под сбои работы. Происходит это потому, что СК невыгодна работа онлайн, где водителям невозможно «всучить» традиционные для классического оформления допы.

Статья в тему: Дополнительные услуги при покупке ОСАГО – как избежать навязывания и куда жаловаться + список статей закона в помощь

Какие компании работают с е-ОСАГО?

Пока что сие проблематичный вопрос, т. к. в 2016 году СК разрешается отказываться от услуг онлайн страхования, если для этого отсутствуют технические условия.

Мазда 6 (3-е поколение)ю. Взял тут: drive2.ru/r/mazda/937119/

Однако это положение запланировано исправить в 2017 г.: в июне Президентом подписаны очередные изменения в ФЗ № 40, по которым автостраховщики РФ в обязательном порядке обязуются предоставлять услуги страхования онлайн.

За неисполнение обновленного законодательства предусмотрены штрафные санкции, а злостных нарушителей Центробанк лишит лицензии. Как говорится, лед тронулся, хотя не ясно как все будет выглядеть на деле.

А пока СК то работают онлайн, то нет, а некоторые что так и не выдали ни одного е-полиса, хотя объявили себя работающими с электронкой. В сети есть рекомендации сверяться на этот счет со списком СК на специальной странице РСА. Вот как выглядит данный перечень на ноябрь сего года:

Но, как показывает практика, список этот далек от актуальности. Поэтому наилучшим решением остается старый метод «научного тыка».

И вот вам для этого конкретный список компаний, которые выдавали е-полисы и которые стоит проверить:

  1. «МАКС»
  2. «ВСК»
  3. «Ресо Гарантия»
  4. «Альфастрахование»
  5. «Тинькофф»
  6. «Уралсиб»
  7. «Ренессанс»
  8. «Зетта Страхование»
  9. «Интач Страхование»
  10. Либерти Страхование
  11. «ЕвроИнс»
  12. «Энергогарант»
  13. «Хоска»
  14. «Паритет-СК»
  15. «ЭРГО»
  16. «Московия»
  17. «Росгосстрах»
  18. «Гайде»
  19. «Согаз»
  20. «Ингосстрах»

К сожалению большинство СК из данного списка, если окажется, что они вообще работают, предоставляют услуги с ограничениями, наиболее частые из которых касаются:

  • Региональности – выдают только для отдельных регионов (например, Москва и область, или только Волгоград и Нижний Новгород);
  • Клиентских отношений – выдают только своим клиентам, уже оформлявшим классический полис.

По отзывам водителей без ограничений можно получить е-ОСАГО лишь в двух СК из всего списка (ЭРГО и Зетта Страхование). Будем надеяться, что в новом году такое положение изменится.

Как выглядит процедура оформления е-полиса?

Теперь я расскажу, как выглядит процесс страхования онлайн в общем и на примере одной конкретной страховой компании.

Общая схема электронного страхования

Для оформления электронного полиса вам понадобятся данные из обязательного пакета документов.

Мазда 6 (3-е поколение)ю. Взял тут: drive2.ru/r/mazda/937119/

Вот он:

  • Гражданские паспорта – владельца и собственника;
  • Автомобильные документы – ПТС и СТС;
  • Документ о техосмотре – диагностической карты;
  • Водительские удостоверения – вписываемых в полис водителей.
  • Прежний полис ОСАГО – или его данные, если это был е-вариант.

Вот схема оформления е-полиса:

  1. Выбор страховщика – переход на его официальный сайт и ознакомление с условиями;
  2. Регистрация – создание личного кабинета на сайте СК;
  3. Получение от СК ключа цифровой подписи – пока что это просто пароль, но в будущем у водителей будут специальные цифровые ключи;
  4. Ввод данных – на странице оформления в нужные поля вносятся данные из вышеперечисленных документов и вводится полученный пароль;
  5. Обработка данных – онлайн-система СК обработает данные и, если нет ошибок, выдаст подтверждение соответствия представленных сведений и рассчитанную для вас стоимость полиса;
  6. Оплата – страхователем производится оплата указанной суммы одним из доступных на сайте методом;
  7. Получение подтверждения страхования – на указанную при регистрации электронную почту придет файл с е-полисом в PDF-формате.

На этом все – можно распечатать полученный полис или закачать его на мобильный гаджет, чтобы показывать инспекторам ДПС.

Внимание! Онлайн оформление автогражданки допускается только при наличии в базе РСА данных о водителе. Внести их через интернет пока нельзя. Поэтому в первый раз водитель должен застраховаться классическим способом в офисе СК.

Пример оформления е-полиса на сайте «РЕСО-Гарантия»

Теперь приведу пример оформления электронной автогражданки для отдельно взятого страховщика. Чтобы не идти по пути наименьшего сопротивления, возьмем компанию со средним уровнем отказов и сбоев е-страхования – «РЕСО-Гарантия».

Главное то, что онлайн-страховку там оформляли в 2016 г. многие водители, попытаемся и мы. Вот пошаговая схема действий с иллюстрациями:

Шаг первый – Регистрируетесь на официальном сайте СК. регистрационные данные вводите точно, т. к. их потом нельзя поменять.

Шаг второй – после ввода и проверки регистрационных данных, проходит верификация (подтверждение) при помощи СМС и электронной почты. Для каждого входа в личный кабинет нужно ввести логин (номер мобильного), пароль (придумывается вами) и одноразовый код (приходит в СМС-сообщении).

Шаг третий – в личном кабинете перейдите по ссылке «Оформить полис» и введите корректные данные во все требуемые поля. Особенно внимательно будьте с датами страхования!

Шаг четвертый – после ввода сведений нажмите кнопку «Рассчитать» и система начнет проверять данные, а затем выдаст сумму к оплате е-полиса, к которой прилагаются расчеты КБМ. Если вы согласны с выданными суммами, то нажмите «Сохранить».

Шаг пятый – после сохранения данных расчетов, нажмите кнопку «Оплатить» и вас перекинет на страницу оплаты через карту Сбербанка.

Шаг шестой – когда транзакция завершится страховщик перекинет вас на страницу подтверждения операции. Это означает, что вы застрахованы.

Шаг седьмой – в конце процедуры можете скачать файл с е-полисом, хотя он должен автоматически прийти на вашу электронную почту.

Шаг восьмой – после оформления страховки проверьте факт ее внесения в базу РСА.

Данная информация по оформлению актуальна на октябрь 2016 г., но в дальнейшем в описанную процедуру страховщик может внести изменения.

Дополнительные вопросы по электронному страхованию

В заключение я опишу несколько проблемных моментов с е-ОСАГО, которые больше всего на слуху у водителей.

Каким образом проверяется подлинность е-полиса?

Без доступа в интернет проверить действительность электронного ОСАГО невозможно. Предъявление распечатки или открытых файлов на мобильных гаджетах не является подтверждением.

Как по мне, так Мазде справа такие диски не идут. Возможно они вообще мало куда пойдут.

Достоверно узнать действителен ли у водителя е-полис инспектор ДПС может по специальной служебной базе МВД или по открытой базе РСА. Базу РСА рекомендуется использовать и водителям, если они оформляют ДТП по Европротоколу, при наличии е-ОСАГО у одного или обоих участников происшествия.

Если на месте аварии отсутствует доступ в интернет, то проверить полис можно по телефону указанной в распечатке СК.

Что делать, когда возникают ошибки при оформлении е-полиса?

При оформлении е-ОСАГО система часто не принимает данные, сообщая об ошибке. Что делать в этих случаях?

Мазда 6 (3-е поколение)ю. Взял тут: drive2.ru/r/mazda/937119/

Ошибки могут намеренно генерироваться сайтом, чтобы заманить вас в офис. Если есть подозрение на нечестность системы, нужно сменить СК. Но если отказы выдают несколько из них, то это возможно реальная ошибка.

Самый простой случай если ошиблись вы. Понять где это произошло (не все СК это указывают, РЕСО, к примеру) можно через сайты некоторых СК, где эти ошибки помечены. Например, «Росгосстрах» подсвечивает их оранжевым (эта СК не работает онлайн с весны), а ХОСКА перечисляет списком. Исправив все, пробуйте вводить данные по новой.

Если и после этого выходит ошибка, то она вероятно на стороне страховщика или даже организаций, выдававших документы, информация из которых использована ранее – одна неверная цифра или буква, внесенная в прежний ваш полис, и дело застопорится. Тут вам придется общаться с работниками СК по поводу исправления неточностей, что долго и хлопотно.

Можно ли подделать е-полис?

Электронное ОСАГО создавалось с таким расчетом, чтобы исключить подделки полиса и номинально считается, что подобное невозможно.

Мазда 6 (3-е поколение)ю. Взял тут: drive2.ru/r/mazda/937119/

Однако по прошествии года появилась первая тревожная информация о мошеннических схемах с е-полисами. Так, в конце июля глава ВСС (Всероссийский союз страховщиков) Юргенс заявил о раскрытии неизвестных ранее мошеннических схем, включавших подделку электронного ОСАГО. По его словам, жуликам, орудовавшим в Южном федеральном округе, удалось реализовать свыше 200 тыс. поддельных е-полисов, втираясь в доверие людей и выманивая у них персональные данные.

Поэтому однозначно об отсутствии подделок е-полисов говорить пока рано – преступники найдут лазейки и здесь, хотя они все равно не достигнут уровня подделок бумажных договоров.

Полезные советы

  • Проверяйте адресную безопасность сайта выбранного страховщика – ресурсы без префикса «https://» считаются слабозащищенными и на них не стоит вводить персональные данные, т. к. велика вероятность кражи.
  • Чтобы повысить шансы на удачное оформление страховки по интернету, старайтесь это делать в утренние часы, когда нет пиковых нагрузок на системы СК.
  • На некоторых сайтах СК введено ограничение на количество оформляемых полисов – это сделано дабы пресечь коммерческое использование онлайн страхования посторонними лицами. Допускается оформление 2-х полисов с одного ID и одного компьютерного устройства.
  • Некоторые СК разрешают дублирование е-полисов классическими бумажными. Подобное не запрещено правилами, однако и не является обязанностью компании – она может делать это по своему усмотрению.

Заключение

Итак, прочитав данную статью, вы поняли, что электронное страхование введено в РФ с заделом на будущее и что метод этот, завоюет популярность, избавив водителей от долгих очередей и нервных затрат, отбиваясь от дополнительных предложений СК.

А что думаете вы об электронном ОСАГО? Жду вашего мнения.

Да, и если у вас возникли вопросы, касающиеся сегодняшней темы, то задавайте – я обязательно отвечу.

Видео-бонус: 10 людей подстроивших свою смерть:

Подписывайтесь на новые статьи моего блога, делитесь этой статьёй в соц сетях нажав соответствующую кнопку. Заранее спасибо и пока!

kulikavto.ru

Новый сетевой продукт – электронная страховка ОСАГО

С первого июля текущего года у авто владельцев появился новый способ страхования авто гражданки. Теперь оформить полис можно, не выходя из дома, в любое время суток, не теряя времени в очередях и не посещая офиса страховой компании. Чем привлекательна, насколько удобна и востребована будет новая услуга из сети?

Полис ОСАГО в электронном виде

Являясь абсолютным аналогом бумажного полиса, электронная страховка имеет равнозначную с ним юридическую силу, ее можно предъявлять везде, где это потребуется. Вся процедура оформления происходит прямо в интернете, без посредников. У автолюбителей появилась возможность выбора: купить полис в режиме онлайн на сайте компании или лично посетить офис и заключить договор со страховым агентом, как это делалось раньше.

Электронное ОСАГО – это сведения о заключенном договоре страхования, внесенные в централизованную базу данных. Наличие такой записи и ее содержание необходимы для гарантированного обеспечения услуги.

После прохождения процедуры оформления и оплаты, застрахованное лицо получает полис на электронную почту. Распечатанный документ, иногда, рекомендуется подписать собственноручно, в специально отведенной для этого графе, но это не обязательно. Новой услугой предусмотрена усиленная, квалифицированная, цифровая подпись, которой страховщик скрепляет электронный документ.

Важно отметить, что на данный период, застраховать гражданскую ответственность онлайн может только тот, кто ранее оформлял страховой полис и хочет продлить его действие. Для тех, кто впервые заключает подобный договор, новшество станет доступным только в октябре месяце или немного позднее.

Способ оформления на стоимость полиса не влияет, более того, отпадает необходимость оплачивать комиссионный сбор, который взимается страховым агентом.

Порядок оформления электронного полиса ОСАГО

Электронная модель приобретения ОСАГО – это новый этап развития в сфере услуг по авто страхованию. Водители, порой, пугаются нововведений и не знают, как быть и с чего начинать. На самом деле все достаточно просто и для того чтобы оформить электронный полис нужно:

  • посетить официальный сайт страховой компании;
  • заполнить бланк заявления, где указываются все необходимые данные, например, ФИО, стаж водителя, мощность авто, тип кузова, электронный адрес и так далее;
  • новая форма договора должна подкрепляться подписью: для физического лица простой электронной, где допускается использовать номер индивидуального лицевого счета в пенсионном фонде (СНИЛС), для юридических лиц усиленной квалифицированной цифровой;
  • подождать ответа системы, она проведет калькуляцию стоимости на основании внесенных данных, затем сверит предоставленную информацию с единой базой, страховая компания имеет право запросить дополнительные сведения, которые дадут полную информацию для заключения договора;
  • произвести оплату любым удобным способом, это могут быть электронные деньги, банковская карта или другая расчетная система.
  • проверить электронную почту и сохранить полученный документ, бланк полиса рекомендуется распечатать на принтере, так как правилами дорожного движения предусмотрено наличие бумажного полиса и этого пункта еще никто не отменял.

Порядок оформления электронного полиса ОСАГО

Нужно очень внимательно отнестись к заполнению бланка на сайте, наличие ошибок или неверных сведений чревато неприятностями.

Опечатки и неточности могут стать поводом для отказа от выплаты законной компенсации. Иногда страховые компании намеренно затягивают процесс денежных выплат, аргументируя это банальной опечаткой при оформлении договора. Более того, ошибка может быть истолкована, как неверная информация, что может повлечь за собой проблемы иного характера.

Следующим важным моментом, о котором следует знать всем лицам, приобретающим полис ОСАГО через интернет, является тот факт, что новая электронная форма это право, а не обязанность. Водитель может оформить авто гражданку любым удобным и доступным для него способом, ведь территория нашей страны огромна и интернет есть не во всех ее уголках.

Автолюбитель имеет возможность самостоятельно рассчитать стоимость страховки, подбирая для себя наиболее выгодный вариант.

Расчет стоимости полиса ОСАГО онлайн

Заключать электронный договор ОСАГО имеют право только сами страховые компании. Агенты и брокеры таких полномочий не имеют.

После оформления и получения документа страхователь  попадает в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, что в будущем значительно облегчит всевозможные манипуляции, связанные с полисом. Водители, которые решили заключить договор в электронном виде, должны знать, что осмотр автомобиля, при этом, не потребуется.

АИС ОСАГО

Что еще не потребуется, когда приобретается электронная страховка ОСАГО:

  • паспорт или иной, удостоверяющий личность, документ;
  • регистрационные документы на автомобиль;
  • удостоверение водителя, его копии, а также копии водительских прав лиц, которые будут допущены к управлению авто транспортным средством;
  • диагностическая карта о прохождении технического осмотра.

Все сведения страховщики получают из системы электронных данных, поэтому, если, машина не прошла техосмотра или, у вписанного в договор водителя нет прав, то электронный полис получить не получится.

Проверка подлинности электронного полиса ОСАГО

Мошенничество и обман в сфере страхования имеют место быть. Подделываются бланки различных компаний, а электронный документ подделать намного проще. Как быть в этом случае?

По правилам дорожного движения, водитель обязан иметь при себе водительское удостоверение, свидетельство о регистрации на автомобиль и страховой полис ОСАГО. По первому требованию инспектора ГИБДД документы необходимо предъявить, поэтому бумажную распечатку электронной страховки, лучше все-таки иметь.

Проверка подлинности полиса ОСАГО

В будущем планируется каждый экипаж ГИБДД оснастить терминалом, с помощью которого, инспектор будет иметь возможность доступа к базе данных для проверки подлинности электронных документов. В настоящий момент автолюбитель может самостоятельно проверить подлинность своего полиса, для этого существует специальная система. Все страховки защищены от подделки и имеют свой уникальный номер.

Сами страховые компании не занимаются выпуском бланков, а получают их в РСА (Российский союз авто страховщиков). Чтобы проверить документ, нужно ввести номер полиса в специальную форму базы данных РСА. Совпадение названия страховой компании с указанной в полисе является подтверждением подлинности, причем, неважно каким способом (электронным или лично) осуществлялось страхование авто гражданской ответственности.

Преимущества и недостатки электронного полиса ОСАГО

В настоящее время страховые компании активно лоббируют внедрение системы электронных страховок. Выгода страховщиков очевидна: внутренний штаб агентов значительно сократится, их не надо будет обучать, оплачивать комиссионные премии, арендовать офисы, выплачивать зарплату. Чем выгодна онлайн покупка электронной страховки простому автолюбителю?

  • Совершенно ненужно ехать куда-либо, искать страховщика, выслушивать все подробности сделки от агента. Оформляется полис через интернет, дома, в спокойной обстановке, без суеты и посторонних советов. Экономится личное время, ведь интернет работает круглосуточно. Заняться заявлением можно в любое время суток, не соблюдая режима работы, как, например, в реальном офисе.
  • Сделать калькуляцию и узнать о стоимости сетевого продукта можно самостоятельно, подбирая выгодные для себя условия. Важно знать, что многие страховые компании предлагают услугу электронного способа страхования по более низкой цене.
  • Сама процедура оформления проста, бланк заполнить несложно.
  • Удобно использовать безналичные способы оплаты, не покидая комнаты.
  • Полностью отсутствует изнурительное навязывание дополнительных услуг от страховщиков.
  • Ехать и забирать готовый документ тоже ненужно, он придет на электронную почту, включая все необходимую информацию по его использованию.

Многочисленные преимущества нововведения неоспоримы, но не стоит забывать, что у каждой медали есть две стороны. О каких недостатках и «подводных камнях» следует знать авто владельцам перед тем, как принять решение о покупке страхового полиса ОСАГО через интернет.

  1. многие граждане скептически относятся к покупкам в сети;
  2. страховые компании, предоставляя возможность оформить договор самостоятельно, перестают активно рекламировать свои услуги, отсутствие подробной информации отрицательно сказывается на выборе;
  3. небольшим компаниям с целью привлечения клиентов, приходится значительно снижать стоимость услуг, это настораживает и отталкивает клиентов.

Если с мелкими недостатками электронной модели страховки можно смириться, то серьезные нестыковки, связанные с новым видом оформления, в реальной жизни могут сильно омрачить заманчивое предложение.

Преимущества и недостатки электронного полиса ОСАГО

Во-первых: инспектора ГИБДД не имеют необходимого оборудования для проверки электронных бланков. Данная ситуация может спровоцировать водителя на конфликт, ведь бумажный полис он заменил на электронную запись в базе данных и оплатил услугу, которая имеет законную силу. Но, в тоже время, инспектор ДПС может отказаться принять устную информацию о наличии страховки, так как по правилам дорожного движения, водитель обязан иметь при себе все соответствующие документы и страховой полис ОСАГО в том числе. В такой ситуации водителю грозит несколько видов наказания: штраф в размере 500 рублей, если в базе данных сведения о страховке имеются, но нет бумажного бланка на руках, и штраф в сумме 800 рублей, если сотрудник органов будет настаивать на самом факте отсутствия страховки.

Во-вторых: как быть тем водителям, которые намерены использовать европротокол при оформлении мелкого ДТП. Следует напомнить, что с 1.10.2014 года участникам ДТП, если их не более двух человек, разрешено не вызывать сотрудников ДПС, а оформить наступление страхового случая самостоятельно. Но, если у одного из водителей будет электронная страховка, как тогда проверить достоверность документа без инспектора? Получается, что вариант европротокола, который призван уменьшить количество выездов сотрудников ГИБДД и сэкономить время всех участников движения, на практике отпадает полностью.

Электронный полис ОСАГО

В-третьих: еще одним неприятным нюансом, который сопровождает электронное ОСАГО, является тот факт, что технический осмотр автомобиля, в этом случае, становится формальным актом. Многие страховые компании готовы после продажи полиса через интернет, предоставить к услугам авто владельца своего оператора, который произведет процедуру осмотра без претензий и сделает соответствующую запись в базе данных.

Как получить электронный полис ОСАГО

Новые возможности, при оформлении страхового полиса ОСАГО не лишены здравого смысла. Если грамотно воспользоваться всеми преимуществами данного способа и постараться учесть недостатки, то можно надеяться, что услуга будет широко востребована и оправдает ожидания страховщиков, водителей и сотрудников дорожной полиции. О том насколько правильно организован подход к этому вопросу на всех уровнях, покажет время.

strpls.ru

Электронный полис ОСАГО — как правильно оформить и где выгодно купить электронную страховку ОСАГО онлайн: ТОП-8 страховых компаний + 5 преимуществ электронного ОСАГО

Добрый день, уважаемые читатели финансового журнала «RichPro.ru»! Сегодня речь пойдет об электронном полисе ОСАГО: как правильно оформить его онлайн и где купить электронную страховку ОСАГО на выгодных условиях.

Из этой статьи Вы узнаете:

  • Что такое электронная страховка ОСАГО и какие у нее отличительные черты, достоинства и недостатки;
  • Как правильно оформить е-ОСАГО;
  • Как не попасть в руки мошенников при покупке электронной страховки онлайн.

В ней так же читатель найдет ответы на самые популярные вопросы, связанные с онлайн страхованием.

Данная услуга интерес  для всех владельцев и водителей автотранспорта. Простота и удобство оформления способны привлечь внимание даже самых больших скептиков внедрения автоматизированных систем.

Как оформить электронный полис ОСАГО выгодно, быстро, просто читайте прямо сейчас!

О том, что такое электронное ОСАГО и для чего оно нужно, как купить страховку в режиме онлайн и где оформить электронный полис ОСАГО — мы расскажем в данном выпуске

1. Электронное ОСАГО - особенности, плюсы и минусы

Все граждане РФ, у которых есть автотранспортные средства, обязаны иметь полис ОСАГО. Езда на машине без обязательной страховки грозит наложением штрафа в сумме от 500 до 800 рублей (актуальность размера штрафа уточняйте дополнительно). Полис всегда необходимо хранить рядом с правами и документами на автотранспортное средство.

Важно! Даже во время короткой поездки, могут произойти непредвиденные обстоятельства, полис ОСАГО защитит водителя от серьезных проблем.

Страхование автогражданской ответственности подразумевает защиту имущественных интересов автовладельцев от риска причинения вреда здоровью, жизни и имуществу третьих лиц, при использовании транспортного средства. Полис ОСАГО действует на территории Российской Федерации.

Например: Владелец автомобиля Жигули въехал в автомобиль Мерседес. Владельцу дорогого автомобиля не стоит беспокоиться об отсутствии денежных средств у виновника аварии. Ремонт машины возместит страховка ОСАГО владельца Жигулей.

Страховые компании, которые имеют право осуществлять обязательное страхование транспортных средств, должны иметь на это лицензию. Страховку оформляет или владелец или водитель авто. Начиная с 2017 года все страховые компании обязаны предоставлять электронные полиса по желанию клиентов.

Полная информация о страховке ОСАГО вы можете прочитать в статье «Как рассчитать стоимость и где купить и что такое страховой полис ОСАГО».

С апреля 2017 года начинают действовать новые правила выплаты возмещений страховыми компаниями. Установлены конкретные условия предоставления денежного возмещения или оплаты ремонта пострадавшего транспорта.

Денежное возмещение выплачивается только в случае полного уничтожения автомобиля, в случае, когда сумма возмещения более 400 тыс. руб., смерти потерпевшего или получения им инвалидности первой или второй группы.

Ремонт можно осуществлять только в компаниях, рекомендованных страховой компанией.

Законом установлен минимальный гарантийный срок на ремонтные работы — 6 месяцев, срок ремонта определен в 1 месяц. Страховая компания несет ответственность за качество ремонта и сроки его выполнения.

Уже два года автовладельцам предоставлена возможность приобретения страхового полиса посредством интернет.

При этом есть два способа оформления полиса ОСАГО:

  • Стандартный – выписывается на стандартном бланке, высылается почтой. Бумажный полис можно купить в режиме онлайн. Про онлайн страхование ОСАГО мы писали отдельный выпуск.
  • Электронный – е-ОСАГО, он высылается на электронную почту заказчика.

Номер полюса регистрируется в электронных базах МВД и в базе Российского Союза Автостраховщиков. Страховая компания должна быть официально зарегистрированным членом РСА. Это снижает вероятность подделки и мошенничества.

Про страхование автомобиля и сколько стоит страховка на машину мы писали также в отдельной статье по ссылке.

Развитие электронного документооборота делает электронный полис ОСАГО востребованным не только в крупных городах России, но и в далеких провинциях. Если раньше владельцы авто в маленьких поселениях предпочитали е-полис на стандартных бланках, теперь чаще можно увидеть полис, оформленный через интернет.

Экспертами сделан прогноз, что через несколько лет электронные полиса полностью заменят стандартные бланки.

Преимущества (+) электронных полисов

Рассмотрим положительные стороны оформления e-полисов:

  • Не надо тратить время на посещение страховой компании, стоянии в очередях, оформить страховку можно дома или на работе;
  • Обеспечивается сохранность документа, его нельзя «забыть дома», случайно выбросить или порвать;
  • Оформление можно произвести круглосуточно;
  • Наличие электронных калькуляторов позволяет посчитать сумму страховки.

Электронная страховка заверяется электронной подписью, высылаемой с Полисом.

Полезно знать: Для распространения услуги многие страховые компании предоставляют для клиентов, оформивших электронный полис, бонусы и льготы. Кроме того, клиенты экономят на выплате комиссий страховым агентам.

Недостатки (−) электронных полисов ОСАГО

Помимо преимуществ, есть и негативные моменты в использовании электронных полюсов:

  • Клиент сам вводит данные об автомобиле и водителях, неверная информация может повлечь невозможность совершения сделки.
  • Базы данных РСА также могут содержать недостоверные данные, что не позволит оформить электронный полис.
  • Необходимость проверки полиса сотрудниками ГИБДД по базам данных, на что требуется время.

Несмотря на наличие негативных моментов, услуга оформления электронных полюсов остается востребованной и перспективной. Это подтверждается данными статистики: за 1 квартал 2017 года оформлено в два раза больше е-ОСАГО, чем за аналогичный период прошлого года.

Советы и рекомендации по покупке электронной страховки ОСАГО онлайн

2. Как выбрать компанию при покупке электронной страховки ОСАГО — ТОП-8 советов от экспертов

С 2017 года продажа электронного страхового полиса ОСАГО осуществляется в обязательном порядке всеми аккредитованными страховыми компаниями. Они обязаны обеспечить бесперебойную и непрерывную работу официальных сайтов. Технические перерывы на сайтах в суммарном выражении не должны быть более 4 часов в месяц.

Важно! Если сайт не работает, клиент автоматически перенаправляется в другую страховую компанию. Ответственность и контроль за исполнением распоряжений Правительства возложены на ЦБ РФ и РСА.

Компании могут принимать заявки на электронную почту и рассылать страховки клиентам или устанавливать специальные сервисы для оформления электронных полисов.

Схема получения электронного полиса ОСАГО:

  • Выбор страховой компании.
  • Регистрация в личном кабинете.
  • При помощи онлайн калькулятора рассчитывается сумма страховки.
  • Клиент переводит сумму оплаты на счет страховой компании.
  • На адрес электронной почты высылается полис и сопроводительные документы.

Вся информация попадает в базу данных РСА, где проверяется, и вносятся изменения о приобретении страховки.

Более детально про оформление полиса мы описали в разделе ниже.

Главным моментом при решении воспользоваться данной услугой является выбор страховой компании. Необходимо найти надежную, платежеспособную компанию.

Итак, эксперты при выборе компании-страховщика рекомендуют обращать внимание на следующие моменты.

1) Проверка правомочности компании (наличие лицензий и пр.)

Все страховые компании обязаны иметь лицензию на осуществление своей деятельности. Официальные организации находятся в реестре на официальном портале РОССТРАХНАДЗОРА. Кроме того, копия лицензии должна присутствовать на официальном сайте компании.

Выбирать стоит компанию, зарегистрированную в РФ. Иначе можно остаться без полиса и денег.

2) Оценка финансовой стабильности компании

Чем выше финансовая устойчивость компании, тем она более платежеспособна и надежна. Значит, не будет проблем с выплатой ущерба.

Главными показателями успешности компании являются величина уставного капитала и резервных фондов.

Например, при установленном минимальном пороге уставного капитала для страховых компаний в размере 30 млн. руб., уставный капитал РОСГОССТРАХА составляет 18,5 млрд. руб., СОГАЗ 25 млрд. руб., ИНГОССТРАХ 17,5 млрд. руб.

3) Сравнение собственного капитала компании, чистой прибыли, объема премий и выплат

Данные критерии являются важными показателями работы компании. Они находятся на общедоступных сайтах агентств, являются определяющими для составления рейтинга.

4) Анализ выплат

Устойчивость компании зависит от показателя уровня выплат. Информация о количестве полученных премий и выплаченных сумм находится на официальных сайтах компаний и на порталах агентств, занимающихся анализом организаций.

5) Количество клиентов

Наличие большого количества клиентов говорит об успешности компании, о качестве выполнения принятых обязательств.

6) Надежность компании

Для оценки степени надежности страховым компаниям присваивается «Рейтинг надежности». Его присваивают рейтинговые агентства. На сегодняшний день самым популярным агентством является «Эксперт РА». Наивысшим уровнем надежности считается класс А++, очень высоким А+, высоким А.

7) Отзывы о компаниях

Изучение отзывов помогает определиться с выбором в плане обслуживания клиентов, быстроты выплат, причин отказов. Хорошо, когда есть возможность услышать отзывы от реальных людей (знакомых, друзей), которые уже сталкивались со страховыми компаниями.

Важно проанализировать и хорошие, и отрицательные отзывы на тематических форумах, их наличие и количество. Даже субъективное мнение может помочь сделать выбор в пользу той или иной компании.

8) Популярность бренда

Успешность компании подтверждается ее громким именем.

Пошаговая инструкция: как быстро оформить электронный страховой полис ОСАГО

3. Как оформить электронный полис ОСАГО онлайн за 7 шагов — пошаговое оформление e-ОСАГО

Рассмотрим порядок оформления е-ОСАГО пошагово:

Шаг 1. Выбор страховой компании

Нужно выбрать компанию и перейти на ее официальный сайт в раздел «Оформить электронный полис ОСАГО».

Шаг 2. Вход в личный кабинет

Войти в личный кабинет можно только для зарегистрированным пользователям. В некоторых компаниях имеется возможность зайти на сайт «страховой» через портал госуслуг.

Шаг 3. Регистрация на сайте

Процесс регистрации простой: система предлагает заполнить анкету, в которой указываются контактные данные, номер мобильного телефона, он необходим для подтверждения кода идентификации. После ввода полученного кода подтверждения клиент получает доступ в закрытый отдел платформы.

Шаг 4. Заполнение заявок

Заполнить все формы и заявки для оформления. На сайте имеются формы онлайн заявлений, которые содержат в себе информацию о собственнике машины, ее характеристиках, водителях. Клиент отвечает за правильность и полноту предоставляемых сведений.

Для получения страховки необходимы следующие документы:

  • Паспорт страхователя
  • Права, водителей которые будут управлять ТС во время действия страховки;
  • Техпаспорт автомобиля;
  • Свидетельство о регистрации ТС;
  • Диагностическая карта.
  • Старый полюс ОСАГО (при наличии).

Помимо этого, необходима электронная почта, куда будет направлен пакет документов, и банковская карточка для оплаты страховки.

Оформить страховку имеет право любой гражданин, достигший 18 лет и имеющий водительское удостоверение.

Шаг 5. Проверка по РСА

Страховая компания производит проверку анкеты через РСА. В базе данных содержится информация о ранее оформленных полисах ОСАГО, наличии аварий, и прочей информации, влияющей на расчет коэффициента, определяющего стоимость страховки.

Шаг 6. Оплата полиса

Проверка занимает несколько минут, после этого, клиенту предлагается сумма к оплате. Оплата производится при помощи банковской карты.

На электронный адрес страхователя приходят все необходимые документы, их дубликат будет доступным в личном кабинете на сайте страховой компании.

Шаг 7. Распечатать полис

Полис распечатывается, он должен находиться в автотранспортном средстве. При желании есть возможность заказать полис на стандартном бланке, его пришлют почтой. Оплата доставки производится за счет страхователя.

Полезно знать: Каждый инспектор ГИБДД должен иметь доступ к базам данных МВД РФ, для возможности проверки полиса, вне зависимости от способа его оформления.

4. Где купить электронный полис ОСАГО – ТОП-8 компаний-страховщиков, у которых можно оформить страховку онлайн

Для получения качественной услуги необходимо выбрать надежного страховщика.

Согласно рейтингам агентств («Эксперт» и пр.) самыми успешными страховыми компаниями в РФ являются:

Название Рейтинг надежности Уставный капитал Основные преимущества
1. Росгосстрах А++ 8,1 млрд. руб Принимает на страхование любой транспорт с наличием техосмотра.
2. СОГАЗ А++ 25 млрд. руб. Является лидером в сфере автострахования.
3. Группа «Альфастрахование» А++ 11,8 млрд. руб. Большой опыт работы, доступность услуги, быстрота оформления.
4. «Ингосстрах» А++ 2,5 млрд. руб. Наличие сопутствующих программ страхования е-КАСКО.
5. АО «Тинькофф страхование» А++ 6,7 млрд. руб. Молодой передовой банк, занимающийся развитием интернет-технологий.
6. «РЕСО-Гарантия» А++ 3,1 млрд. руб. Быстрая выплата по страховым случаям.
7. САО «ВСК» А++ 3,2 млрд. руб. Высокое качество и надежность предоставляемых услуг.
8. «МАКС» А++ 5,8 млрд. руб. Быстрое выполнение обязательств.

1) Компания «Росгосстрах»

Компания работает более 20 лет, является правопреемником ГОССТРАХА РСФСР. Блокирующий пакет акций находится у государства. Доля рынка составляет 26 %.

В компании возможно застраховать любой транспорт при наличии техосмотра. Отсутствуют повышающие коэффициенты по стажу и возрасту водителей автомобиля. Процент отказа по выплатам 3,4%.

Компания гарантирует доступность, удобство и надежность предоставляемых услуг.

2) Страховая группа «СОГАЗ»

Работает на финансовом рынке с 1993 года. Входит в число крупнейших российских страховых компаний. Занимает ведущую позицию по автострахованию. Доля рынка 4,6 %.

Электронная страховка ОСАГО от «СОГАЗ» обеспечивает страховую защиту автовладельцу в случае ДТП, произошедшего по его вине, и гарантирует покрытие расходов третьим лицам. Процент отказа по выплатам 6,6%.

Страховая группа занимает одно из лидирующих мест на рынке автострахования.

3) Группа «Альфастрахование»

Компания работает на финансовом рынке более 20 лет, имеет высший рейтинг надежности А++, имеет более 250 представительств в разных городах России, насчитывает около 25 млн. клиентов.

Занимает 4 место среди крупнейших страховщиков РФ, с долей рынка 5,8 %. Компания «Альфастрахование» является одной из первых, кто начал производить оформление е-ОСАГО. Надежность и устойчивость компании гарантирует оформление электронной страховки быстро и качественно.

Электронный полис ОСАГО можно купить круглосуточно. Процент отказа по выплатам 2,2%.

4) «Ингосстрах»

Компания работает на финансовом рынке более 60 лет. Рейтинг А++. Доля рынка 10,7 %.

Занимается различными видами страхования, имеет высокий процент выплат. В команде работают профессионалы, способные оказать своевременную помощь и консультацию.

При оформлении е- Каско предлагаются сопутствующие программы страхования.

Процент отказа по выплатам 3,8 %.

5) АО «Тинькофф страхование»

Молодая и очень перспективная компания, которая успешно развивается и занимает одно из лидирующих мест на страховом рынке.

Держит курс на внедрение автоматизированного оформления КАСКО, предоставляет полиса на электронную почту или высылает на дом заказным письмом по желанию клиента. Предоставляет возможность оформить и рассчитать КАСКО без участия посредников.

6) «РЕСО-Гарантия»

Работает на финансовом рынке более 15 лет. Главное направление деятельности автострахование, поэтому есть гарантия урегулирования страховых случаев быстро и эффективно. Приоритетным считает е-КАСКО, не допускает сбоев в программе, получить полис можно просто и быстро. Доля рынка 13,4 %. Процент отказа по выплатам 1,8 %.

Компания имеет более 850 офисов и представительств, что делает ее услуги доступными и востребованными.

7) «Страховой дом «ВСК»

25 – летний стаж работы гарантирует качественное оказание услуги. Компания предоставляет как услуги по страхованию квартир и домов, так и по страхованию движимого имущества (транспорта). Компания 2 раза становилась лауреатом Национальной премии «Компания года». Доля рынка 8,9%.

Компанию характеризует высокое качество и надежность предоставляемых услуг. Круглосуточное оказание консультаций. Процент отказа по выплатам 2,1 %.

8) «МАКС»

Работает с 1992 г. Неукоснительно выполняются принятые обязательства, полная финансовая ответственность, гарантия индивидуального подхода к каждому клиенту. Обслуживает более 30 млн. физических лиц.

Занимает 2,5 % рынка страхования, имеет низкий процент отказов по выплатам – 5,7 %.

Будьте внимательны при оформлении электронной страховки ОСАГО — советы как не нарваться на мошенников

5. Как не дать себя обмануть при оформлении электронной страховки ОСАГО — ТОП-5 полезных советов

В связи с повышением цен на полисы активизировались мошенники, желающие заработать на обмане страхователей. Аферисты и мошенники предлагают полиса по заниженной стоимости.

Важно помнить! Расчетные коэффициенты устанавливают федеральные структуры. Страховые компании определяют только базовый тариф.

Эксперты предлагают следовать следующим советам, чтобы избежать попадания с сети мошенников:

Совет №1. Не стоит приобретать полис по заниженной стоимости

Основным критерием выбора страховой компании является ее надежность и стабильность. Крупные компании могут предоставлять скидки и бонусы своим клиентам. Их величина составляет не более 10% от суммы страховки. Поэтому при предложении купить страховку по цене, которая в 2 раза меньше минимальной, становится понятным, что это простой «развод».

Совет №2. Оцените репутацию страховой компании

Оценку страховщика можно производить по распространенности на территории РФ. Солидные компании, имеющие ряд офисов и представительств по всей России, не занимаются мошенническими действиями. Здесь вероятность попасть в руки к аферистам невелика.

Принимаются во внимание стабильность работы страховой группы, доля отказов по выплатам страховых возмещений.

Совет №3. Проверяйте присланный пакет документов

Документы, при оформлении электронного полиса приходят на электронную почту страхователя. Необходимо проконтролировать наличие всех необходимых документов, присланных при оформлении е-ОСАГО.

Важно! Отсутствие хотя бы одного из документов может привести к ничтожности сделки и получению штрафа за езду без обязательной страховки.

Комплект документов должен содержать в себе:

  • Полис с квитанцией об оплате.
  • Электронную подпись.
  • Памятка страхователя и правилами страхования ОСАГО.
  • Ссылка, по которой можно проверить подлинность страховки.
  • Представительства страховой компании в регионе нахождения транспорта.

Проверить подлинность страховки можно, зайдя на официальный сайт РСА, введя номер e-полиса ОСАГО в поиск. Автоматически будет произведена проверка статуса полиса.

Если он действующий, беспокоиться не о чем, в ином случае – следуя поговорке «скупой платит дважды», придется оформлять полис повторно, только уже в надежной компании.

Совет №4. Оформление е-ОСАГО производите только на официальных сайтах компаний

С 2017 года любая аккредитованная страховая компания обязана иметь работающий официальный сайт с возможностью оформления электронного ОСАГО. В контактной информации должны быть представлены номера телефонов для получения консультации. Если у сайта сомнительный интерфейс, представлена неактуальная информация, не отвечают телефоны, лучше остановить свой выбор на другом страховщике.

Чтобы быть уверенным в правильном выборе можно воспользоваться сторонними сервисами-помощниками. Такие платформы созданы, в том числе и для облегчения поиска страховщиков клиентам, оформляющим е-ОСАГО.

Страхователю предоставляются следующие возможности:

  • Производить расчет страховки.
  • Выбирать лучшие предложения.
  • Получать в личном кабинете индивидуальные предложения.
  • Получить электронный полис, сэкономив при этом до 20% его стоимости.

Услуги таких сайтов, как правило, бесплатны. Чтобы получить доступ к информации, необходимо зарегистрироваться. После указания вида страховки, клиент получает возможность рассчитать стоимость е-ОСАГО сразу в нескольких компаниях.

Внимание! В связи с востребованностью услуги, появились сайты – клоны, которые по интерфейсу дублируют официальные сайты страховых компаний. Чтобы не нарваться на мошенников, можно позвонить на горячую линию страховой компании.

Проверка адресной безопасности сайта также подтвердит существование страховщика. Ресурсы без префикса «https://» считаются слабозащищенными, и на них не стоит вводить персональные данные, т. к. велика вероятность кражи.

Совет №5. Произведите контрольный звонок в страховую компанию

Проверить подлинность электронного ОСАГО можно, позвонив по контактным номерам телефонов, представленных на сайте компании. Назвав менеджеру номер полиса, попросить проверить его наличие в реестре.

Если представитель страховой компании подтвердит существование полиса, значит, все в порядке.

6. Отличия электронного полиса (е-ОСАГО) от бумажного

С точки зрения правомочности, оба вида полиса имеют одинаковую юридическую силу. Внешний вид полюсов также идентичен, отличие заключается в отсутствии на электронном полюсе защитных знаков, они просто не нужны. Данные страхователя занесены в единый реестр, находящийся в РСА и ИМТС МВД РФ. Они есть на официальных сайтах данных организаций, и где каждый сотрудник ГИБДД может проверить любого автовладельца на наличие страховки.

Преимуществом оформления электронного полиса является то, что мошенникам проще и быстрее подделать бумажную версию страховки, так как электронную подделать сложнее.

7. Проверка электронных страховых полисов ОСАГО сотрудниками ГИБДД

В правилах дорожного движения указано требование наличия страховки ОСАГО для возможного предъявления сотруднику ГИБДД. В связи с возможностью оформления электронного полиса, такая необходимость отпала.

Через базу данных РСА или МВД представитель правоохранительных органов проверяет наличие страховки по номеру полиса или по индивидуальному идентификационному номеру (VIN) автотранспортного средства.

Полезный совет: Для избегания недоразумений, лучше распечатать электронный полис и приложить его к документам на машину. Особенно это касается для далеких от центра территорий, где сотрудники ГИБДД больше доверяют бумажному носителю.

При отсутствии интернета, представитель правоохранительных органов может позвонить в ближайший пункт ГИБДД, с целью проверки наличия страховки по номеру полиса или по VIN машины.

После полной отработки системы электронного страхования необходимость в имении при себе бумажный документ отпадет сама собой.

5 главных достоинств электронных полисов ОСАГО

8. 5 преимуществ оформления полиса Е-ОСАГО через интернет

Электронное оформление страховки выгодно для обеих сторон сделки. Для страховщиков отпадает необходимость в содержании большого штата сотрудников, их обучения, аренды площадей для офисов и так далее.

Перечислим далее преимущества покупки полиса e-ОСАГО через сеть интернета.

Преимущество 1. Экономия денежных средств

Оформление е-ОСАГО происходит без посредников, которым необходимо оплачивать дополнительную комиссию за совершения сделки. Многие крупные страховые компании предоставляют клиентам дополнительные скидки и бонусы при работе с ними через интернет.

Преимущество 2. Доступность и быстрота получения услуги

Происходит существенная экономия времени. Для оформления полиса не требуется ехать в компанию, стоять в очереди, выслушивать разную дополнительную информацию от страховых агентов.

На оформление стандартной страховки потребуется выделить от 2-3 часов. Оформление электронного полиса занимает 15-20 мин. Для оформления страховки электронного полиса достаточно иметь компьютер и доступ в интернет. Полис высылается на электронную почту сразу после его оплаты.

Важно! Банком РФ строго контролируется соблюдение страховщиками требования бесперебойных продаж е-ОСАГО.

К компаниям-нарушителям применяются меры воздействия, поэтому страхователи стараются обеспечить бесперебойность работы по выдаче электронных полисов.

Преимущество 3. Возможность подобрать выгодный вариант

При помощи интернет, страхователь получает возможность выбора выгодной услуги. Для определения оптимального тарифного плана достаточно сравнить базовые тарифы в нескольких страховых компаниях.

Преимущество 4. Простота использования

Электронный полис нельзя потерять или забыть дома, он не потеряет своей силы оттого, что порвался или промок. У страхователя всегда есть возможность распечатать новый документ (при желании).

Сотрудникам ГИБДД бумажный носитель, вообще, не требуется для проверки наличия страховки.

Преимущество 5. Удобная оплата

Оплачивается электронная страховка при помощи карточки, электронного кошелька и других способах оплаты через интернет.

9. Устранение ошибок при оформлении электронного ОСАГО

К сожалению, никто не застрахован от ошибок. По отзывам клиентов, которые уже оформляли электронную страховку, они происходят достаточно часто.

Самыми распространенными являются несоответствия данных между имеющимися в реестре МВД И РСА и предоставляемыми страхователями в анкете:

  • Несоответствие номеров ПТС и СТС. Это происходит довольно часто, можно попробовать переставить их местами.
  • Ошибка в дате получения прав. Необходимо ставить дату именно получения, а не переоформления водительского удостоверения.
  • Неправильное написание марки машины.
  • Неверное определение системой коэффициента Бонуса-Малуса (БКМ) – это скидка за безаварийную езду. Данные могут быть взяты с предыдущей страховки, исправить этот момент несложно, обратившись к страховщику.

Страховые компании предупреждают, что при наличии расхождений, необходимо направить в компанию сканы документов и страховщик проверит все данные и внесет необходимые изменения самостоятельно.

Часто из-за сбоев в системе можно увидеть такие ошибки:

  1. «Не удалось получить расчет по предоставленным данным»;
  2. «Ошибка обмена с РСА»;
  3. «Оформление в вашем регионе недоступно»;
  4. «Неизвестная ошибка».

Для их устранения можно попробовать зайти на сайт в утренние часы, когда система не так загружена.

Полезно знать: Если при оформлении е-ОСАГО страхователь указал некорректные данные, что привело к снижению стоимости полиса, необходимо срочно обратиться в страховую компанию для уточнения данных.

В противном случае Страховщик имеет право взыскания со страхователя всей суммы страхового возмещения, выплаченного пострадавшему в случае ДТП. Если выплат не будет, взыскивается разница между уплаченной стоимостью и подлежащей к уплате.

10. Нюансы, которые стоит учитывать при оформлении е-ОСАГО

Рассмотрим некоторые дополнительные нюансы, которые следует учесть при покупке электронного полиса ОСАГО через интернет:

  1. В связи с неподготовленностью систем, на которых размещены сайты страховых компаний, некоторые программы часто виснут, выдают ошибки. Можно попробовать зайти на сайт страховщика в ранние часы, когда отсутствует большая нагрузка на сервер.
  2. При возникновении сомнений в подлинности веб-ресурса можно позвонить по горячей линии страховой компании.
  3. Некоторые компании запрашивают «сканы» всех документов.
  4. Системы в некоторых компаниях не позволяет оформить полис быстро, поэтому выбирая компанию, стоит почитать отзывы о работе конкретных сайтов.
  5. В связи с повышенными рисками, страховые компании неохотно занимаются оформлением е-ОСАГО на старые автомобили, или на неопытных водителей, находя негласные причины для отказа в страховке.
  6. Электронный полис можно закачать в смартфон (телефон) для удобства использования.
  7. При оформлении полюса впервые, придется сходить в страховую компанию.

Полезно знать: До конца 2017 г. планируется разработать программы, позволяющие отслеживать незастрахованный транспорт с помощью видеокамер и в автоматическом режиме отправлять штраф на почту.

11. Часто задаваемые вопросы (FAQ)

В связи с тем, что услуга по предоставлению е-ОСАГО, является новой, у страхователей возникает масса вопросов, связанных с оформлением, условиями и применением электронных полюсов. Здесь ответы на самые распространенные из них:

Вопрос 1. Как выглядит электронный полис? (Фото, обязательные данные)

После оформления и оплаты, полис Страхователь получает на свой е-mail в формате pdf.

Вот так выглядит электронный страховой полис ОСАГО — фото

Его внешний вид практически ничем не отличается от его бумажного собрата. Он зеленого цвета, только на нем отсутствуют микроузоры, служащие защитой от подделок.

Полис содержит в себе следующую информацию:

  1. Наименование.
  2. Серия ХХХ (потому что электронный) номер полиса.
  3. Срок страхования.
  4. Период пользования транспортным средством, на который распространяется страховка.
  5. Страхователь
  6. Собственник автотранспортного средства.
  7. Характеристика автомобиля: марка, VIN, гос. знак.
  8. Перечень лиц, допущенных к управлению транспортом с указанием номера водительского удостоверения.
  9. Сумма страховой премии.
  10. В особых отметках указывается наименование Страхователя
  11. Дата заключения договора.
  12. Страхователь (подписывается электронной подписью).
  13. Печать Страховщика.

Образец е-ОСАГО: пример фото как выглядит электронный полис ОСАГО

Его можно распечатать и на цветном,и на черно-белом принтере, это не играет роли для его идентификации.

Вопрос 2. Что делать, если в момент оплаты происходит «непредвиденная ошибка»?

В случае возникновения такой ошибки можно попробовать включить смс-информирование на банковской карте страхователя. Это может быть некорректной обработкой ошибок при оплате, или передачи их в неправильном формате сервису платежным шлюзом.

Можно попробовать произвести оплату с другой карты.

Вопрос 3. Что делать, если неправильно указан стаж водителя?

Исправить эту ошибку поможет указание не реального стажа, а даты выдачи прав. Система проверяет год, число и месяц не имеют значения.

Вопрос 4. Не получено подтверждение от централизованных систем РСА, что делать?

При различии данных между представленными страхователем и находящимися в системе РСА, появляется ошибка: «Не прошла проверку в АИС РСА».

Для исправления данных нужно:

  1. Проверить предоставленные данные. В некоторых страховых компаниях данные, которые не прошли проверку выделяются цветом, в некоторых нет, поэтому необходимо самостоятельно внимательно изучить всю предоставленную информацию.
  2. Проверить соответствие данных ПТС И Свидетельства о регистрации ТС. При заполнении анкеты, информацию лучше брать из предыдущей страховки, т. к. они уже попали в базу данных РСА.
  3. Для исправления ошибки связываются со службой тех.поддержки страховой компании.

Рекомендуем ознакомиться с нюансами, которые следует учесть при покупке электронного ОСАГО онлайн.

12. Заключение + видео по теме

Несмотря на то что введение е-ОСАГО определено на законодательном уровне, существует масса проблем, возникающих при оформлении, связанных с неподготовленностью сайтов, наличием ошибок в системе РСА.

Оформление страховки е-ОСАГО является новым направлением в развитии автострахования, эта услуга уже завоевывает популярность. Уже сейчас понятно, что будущее стоит за современными способами автострахования.

В заключение предлагаем просмотреть видеоролик про электронное ОСАГО через интернет:

Всем автолюбителям, которые пользуются старым способом оформления, нужно попробовать оформить электронный полис, чтобы почувствовать все преимущества его использования.

Вопросы читателям

Покупали ли Вы e-полис ОСАГО через интернет? Удалось ли с первого раза разобраться и оформить страховку?

Уважаемые читатели сайта «РичПро.ру», если у вас остались вопросы по приобретению электронных полисов ОСАГО или замечания по теме публикации, то оставляйте их в комментариях ниже.

richpro.ru


Смотрите также


О сайте

Онлайн-журнал "Автобайки" - первое на постсоветском пространстве издание, призванное осветить проблемы радовых автолюбителей с привлечение экспертов в области автомобилестроения, автоюристов, автомехаников. Вопросы и пожелания о работе сайта принимаются по адресу: Онлайн-журнал "Автобайки"