Оформление автокредита


Как правильно оформить автокредит

Содержание:

Оформить автокредит сегодня можно практически в любом банке, эта услуга выгодна и заёмщику, и кредитной организации. Автокредиты выдаются под залог приобретаемого автомобиля, поэтому для банка они представляют минимальный риск. Покупать в рассрочку через банк можно и отечественные, и зарубежные автомобили, многие организации позволяют приобрести подержанную машину с рук, а не только в автосалоне. Получить кредит нетрудно, важно правильно выбрать банковскую программу, которая станет по-настоящему выгодной.

Варианты оформления кредитов

Оформить кредит на авто можно двумя способами: в первом случае клиент сам выбирает банк, получает положительный ответ на заявку, а потом отправляется в автосалон или в установленный срок выбирает подержанную машину по объявлениям. Преимуществом становится широкий выбор кредитных организаций и предложений, а также возможность купить любой автомобиль, который банк признает ликвидным. Получение кредита через автосалон имеет свои плюсы:

  1. Большинство салонов поддерживает с банками партнёрские отношения, предлагая существенные скидки при покупке автомобиля в кредит. Некоторые дилеры предлагают беспроцентный кредит, то есть величина скидки будет равна как раз сумме банковских процентов. Сделка выгодна всем участникам, поэтому такое решение пользуется популярностью.
  2. Получить кредит через автосалон проще. Заявка рассматривается быстро, часто для этого требуется всего несколько минут. Не требуется собирать полный пакет документов, одновременно с оформлением кредита моно тут же заключить страхования. Для клиента такая покупка выгодна большой экономией времени и сил.
  3. Салон может предлагать скидки и дополнительные выгодные опции для покупки автомобилей какой-либо определённой марки. Если вы уже точно определились с тем, какую машину вы хотите приобрести, официальный дилер поможет превратить мечту в реальность, а банковская переплата при этом будет минимальной.
Однако кредит в салоне сужает выбор. Дилеры обычно работают только с одной маркой автомобилей, и его партнёром становится только несколько банков, предложения которых могут не подходить вам по некоторым пунктам. Узнать заранее все условия можно с помощью официальных сайтов компаний.

Виды автокредитов

Оформить в кредит автомобиль можно на разных условиях, так как каждый банк сегодня может предложить несколько кредитных программ на покупку автомобиля. Наименьшие процентные ставки при этом установлены на стандартные кредиты, требующие подтверждения платёжеспособности и сбора полного пакета документов. Все специальные возможности увеличивают риск, поэтому кредиты предоставляются по ставкам, увеличенным на 2-4%.

Экспресс-кредитование предполагает рассмотрение заявки менее чем за час. За это время нельзя проверить платёжеспособность, кредитную историю и все сведения, указанные заёмщиком в анкете. Банк принимает более рискованное решение, и этот риск уже включён в сумму переплаты по повышенным ставкам. Экспресс-кредит выгоден для клиента, так как поможет не ждать несколько дней, а сразу отправляться в салон за новой машиной.

Многие банки предоставляют кредит без первоначального взноса, при этом оплата страховки также включается в сумму кредита. Покупателю такое предложение позволит в день подписания договора уехать из салона на новом автомобиле без единовременных трат. Однако впоследствии сумма переплаты окажется значительно увеличенной, так как выплачивать в рассрочку придётся полную стоимость автомобиля, страховой взнос + проценты по повышенной ставке.

В последнее время набирает популярность займ всего по двум документам. Оформить заявку на автокредит можно через интернет, предоставит в банк только скан страниц паспорта и водительского удостоверения либо другого документа, подтверждающего вашу личность. Не нужно собирать справки, не требуются поручители и подтверждение занятости. Естественно, для банка кредит является рискованным, поэтому ставки обычно начинаются от 15% годовых.

Процедура получения автокредита

Оформить кредит авто в банке может любой гражданин Российской Федерации, минимальный возраст обычно составляет 21 год, максимальный – 65-75 лет к моменту погашения займа. Банки не очень охотно работают с молодыми заёмщиками до 25 лет, так как те не всегда обладают стабильным официальным доходом. В некоторых организациях есть возможность привлечь супруга/супругу как созаёмщика, тогда сумма займа будет рассчитываться на основе общего дохода семьи. Последовательность действий:

  • Выберите автомобиль. Определитесь с маркой и с тем, будете вы оформлять покупку через салон или воспользуетесь частными предложениями.
  • Подберите подходящую кредитную программу. Некоторые организации, например, Сбербанк, не дают кредиты на покупку машины с рук, сделка в любом случае должна оформляться через салон. Можно заранее узнать все требования к заёмщикам и подготовить необходимые документы.
  • Отправьте в банк заявку. Можно прийти в нужное отделение и заполнить анкету там, а можно скачать её на официальном сайте и отправить документы через интернет. Время ожидания ответа зависит от выбранной программы, оно может составлять от нескольких минут до 4-5 рабочих дней.
  • Получив положительный ответ, можно отправляться в салон и заключать договор купли-продажи. Одновременно решается вопрос со страхованием КАСКО. Салоны и банки обычно рекомендуют своих партнёров, но формально вы имеете право заключить договор с любой страховой компанией.
  • После внесения первоначального взноса и подписания договора, клиент обращается в банк и подписывает кредитное соглашение. Вам должна рассчитать подробный график платежей, и необходимо выяснить все непонятные пункты договора до его подписания.
  • Банк переводит деньги на счёт салона, и покупатель становится полным собственником машины. Одно временно она становится обеспечением по кредиту, поэтому на период выплат ПТС хранится в банке.
Получение автокредита для многих становится единственной возможностью приобрести автомобиль. Банки готовы идти навстречу заёмщикам, предоставляя выгодные программы.

Требуется включить JavaScript или обновить плеер!

Рекомендуемые записи по схожей теме:

eavtokredit.ru

Автокредит: как выгодно оформить

Для многих жителей нашей страны кредитный договор ассоциируется с неизбежной долговой кабалой и значительной переплатой. Но в некоторых ситуациях оформление автокредита становится неплохим способом решения возникших проблем. Стоимость автотранспорта ежегодно возрастает.

Помимо этого, существует риск потерять все накопленные деньги вследствие неизбежной инфляции. Вопрос о том, как оформить автокредит с минимальной переплатой достаточно актуален. Переплаты по кредитному договору, как правило, не избежать, и составлять она может более З0% от стоимости авто.

Переплата по кредитному договору включает в себя:

  1. Выплату ежемесячной процентной ставки.
  2. Единовременную и регулярную оплату комиссий, плату за открытие и ведение банковского счета и т.д.
  3. Обязательное оформление полисов автострахования ОСАГО и КАСКО.
  4. Монтаж противоугонных систем .

Где лучше оформить кредит

Чтобы выбрать из многообразия банковских кредитных продуктов, необходимо определить объект покупки. Если запланирована покупка нового авто, имеет смысл оформить автокредит в автосалоне у официального дилера. Зачастую в центре действуют партнерские программы от производителя совместно с банком партнером. При использовании этого варианта можно оформить автокредит на максимально выгодных для заемщика условиях, так как за счет недорогих автокредитов производитель старается стимулировать рост продаж. Часто при оформлении в кредит машины отечественной сборки официальный дилер предлагает разнообразные акционные оферты, которые предполагают внушительные скидки. Если автомобиль будет импортироваться, в дилерской сети можно узнать о наиболее удобных и недорогих банковских программах.

Крупные автодилерские сети ведут сотрудничество сразу с несколькими кредитными организациями. Для гарантированного получения наиболее выгодных условий кредитозаемщику стоит узнать о кредитных программах в банке, в котором открыт его зарплатный счет. В рамках программы лояльности большая часть банков кредитует своих клиентов на льготных условиях.

Как оформить автокредит

Процедура оформления кредита на автотранспортное средство состоит из следующих ступеней:

  1. Подача документов в банк.

Необходимый пакет документов в разных банках может отличаться по своей полноте.В основном банки требуют предоставить:

  • заявление-анкету;
  • паспорт;
  • второй документ, удостоверяющий личность( военный билет, водительские права, ИНН, государственное свидетельство пенсионного страхования);
  • копию трудовой книжки или договора, заверенные работодателем;
  • справку о доходах 2-НДФЛ или по форме банка.

Иногда необходимо предоставить копию паспорта супруга/супруги.Заявление на получение кредита на автомобиль представляет собой анкету, заполненную по форме банка. Как правило, заполнить ее можно двумя способами: в офисе или на официальном сайте кредитного учреждения. Анкета раскрывает справочную информацию о клиенте. Зачастую банк отказывает по кредитной заявке в связи с ее неправильным заполнением. Во избежание этого указанные в анкете сведения должны быть максимально достоверными. Не следует завышать или занижать свой доход, умалчивать о негативной кредитной истории или биографических фактах, указывать недостоверные сведения об объектах, находящихся в собственности. Всю указанную информацию банк легко проверит.

  1. Прохождение банковской проверки.

Анализ документов длится от нескольких минут по программе экспресс-кредитования до нескольких дней при предоставлении полного пакета документов. Он сочетает в себе скоринговую проверку определения платежеспособности с помощью специального программного обеспечения и изучение документов кредитным экспертом. При одобрении кредитной заявки заемщику предоставляется от 26 до 180 дней, окончательный выбор авто и оформления кредита на его покупку. Если у банка возникнут сомнения в платежеспособности клиента, ему могут предложить оформить кредитный договор с участием поручителя. В случае утраты заемщиком платежеспособности, поручитель несет полную финансовую ответственность по сделке. Требования к нему предъявляются такие же, как и к заемщику.

  1. Заключение договора купли-продажи с продавцом.
  2. Внесение первоначального взноса на счет продавца.

Первоначальный взнос в зависимости от условий кредитного договора может составлять от 10 до 50% от стоимости авто. При оформлении кредита на условиях нулевого первого платежа этот шаг исключается.

  1. Заключение договора со страховой компанией.

В большинстве случаев страхование КАСКО является обязательным условием банка для одобрения кредитной заявки. При этом перечень страховых организаций часто является ограниченным банком. В этом случае следует знать, что автострахование является услугой, принудительно навязать ее покупку банк не вправе. Поэтому заемщик имеет право выбрать страховщика, выгодного именно для него.

Оформление автокредита может происходить и без покупки полиса автострахования. В этом случае банк страхует себя от риска повышенной процентной ставкой.

  1. Заключение договора с банком.

Заключение договора с банком.

При оформлении кредитного договора необходим следующий пакет документов:

  • договор купли-продажи автомобиля;
  • счет-фактура или другой документ на оплату;
  • копия техпаспорта;
  • оформленный в соответствующем порядке полис автострахования (если это обязательное условие);
  • документ об оплате первого взноса (если он предусматривается кредитным договором);
  • для лиц, состоящих в браке, согласие супруга/супруги на оформление кредита и передачу авто в залог кредитному учреждению.

После этого банк перечисляет оставшуюся стоимость автомобиля на счет продавца.

Популярные схемы автокредитования: как оформить кредит

Классический кредит на авто

Эта схема требует соблюдения многих условий и наиболее полного пакета документов, но отличается самыми низкими процентными ставками(12%-15% годовых). При классическом автокредитовании предполагается обязательное внесение первоначального взноса и оформление КАСКО.

Оформить в кредит машину можно как импортного производства, так и отечественного автопрома. В основном такие кредиты выдаются на покупку новых авто, но часть банков кредитует по такой схеме и покупку автомобилей с пробегом. В последней ситуации заемщик может испытать трудности при оформлении страховки, так как стоимость полиса будет расти пропорционально возрасту автомобиля.

Упрощенные схемы автокредитования

Для многих автолюбителей взять машину в кредит по классической схеме в силу невозможности предоставить полный пакет документов или из-за длительности рассмотрения заявки невозможен. Специально для них банки разрабатывают разнообразные кредитные продукты, при которых можно соблюдать обязательные условия классического автокредита. К примеру, экспресс-кредит не требует у заемщика предоставления большого пакета документов, достаточно анкеты, паспорта и второго документа, удостоверяющего личность. Однако проценты по таким займам могут достигать 50% годовых, а срок кредитного договора не будет превышать 36 месяцев.

Беспроцентный заем может показаться самым выгодным банковским предложением.

Но при номинальной ставке, равной нулю, платой банк приобретает выгоду за счет единовременных и регулярных комиссий, которые в сумме могут превысить ставку классического кредита вдвое.

Помимо этого, беспроцентный кредит требует внесения предоплаты не менее 30% от стоимости автомобиля и обязательного оформления страховки.

Кредит без первоначального взноса также обходится недешево. Помимо этого, банк тщательно проверяет доходы потенциального заемщика, потому процент отказов по таким заявкам достаточно велик.

В некоторых случаях банки лояльно относятся к нежеланию клиента оформлять полис КАСКО. Например, при покупке б/у автомобиля, страховка по нему может составить 1/3 от цены автотранспорта. Ценой такого кредита являются достаточно высокие проценты, но заемщик может уменьшить их, предоставив по кредитному договору дополнительный залог.

Автокредит по схеме trade-in является сравнительно новым банковским продуктом и распространяется в основном только на представителей импортного автопрома. Сделка trade-in предполагает оформление кредита на новую машину, при том, что автосалон купит его старую. Процентные ставки по trade-in кредитам сравнимы с процентами по классическому займу, но первый взнос составляет от 30% стоимости товара. Еще одним неприятным моментом служит то что, оформив машину в кредит, салон покупает старое авто заемщика по очень низкой цене.

Оцените статью:

(Нет голосов) Загрузка...

AvtoKreditov.ru

❶ Как получить автокредит

Вам понадобится

  • -паспорт или другой документ удостоверяющий личность
  • -ИНН
  • -справка о доходах 2-НДФЛ (не во всех банках)
  • -анкету – заявление (установленного образца выдается в банке)
  • -справку о доходах супруги или супруга (не во всех банках)

Инструкция

В каждом банке существуют свои определенные программы по автомобильному кредитованию. Обычно они более выгодные, чем при других видах кредитов. Процентные ставки в разных банках различаются. Сумма предоставленного кредита перечисляется на пластиковую карту выпущенную банком. Выдается подробный график погашения.Сроки кредитования различны по выбору клиента. На некоторые модели автомобилей выдают льготные кредиты. Перед оформлением займа автомобиль должен быть уже выбран. Банки требуют застраховать автомобиль на весь период погашения кредита.

Существуют авто кредиты с государственным субсидированием. Это автомобили произведенные на территории Российской Федерации с установленным перечнем Министерством торговли и промышленности РФ.

Также есть партнерские программы кредитования, в которых участвуют производители автомобилей.

Возможно кредитование как новых, так и подержанных автомобилей (возрастом не более5-10 лет). Отечественных и иностранных производителей.

Требования к заемщику:-возраст от 21 года, на момент погашения не старше 75 лет. В некоторых банках – не старше 60 лет-быть гражданином Российской Федерации

-иметь постоянную или временную регистрацию на территории Российской Федерации

-иметь положительную кредитную историю в общей базе данных-работать на одном предприятии не менее 6 месяцев до дня кредитования-общий трудовой стаж должен составлять не менее 1 года за 5 лет

-быть платежеспособным (сумма заработка подтверждается формой 2-НДФЛ, не во всех банках)

Процентная ставка зависит от кредитной истории, первоначального взноса, от автомобиля. На покупку новых автомобилей процентная ставка будет ниже, чем при покупке подержанных.

Правительственная программа льготного кредитования продлена на 2011 год. Все банки принимают в ней участие. Государство финансирует часть суммы при покупке автомобилей отечественных производителей.

В некоторых банках документы на автомобиль хранятся в сейфе до полного погашения кредита. Другие – ограничиваются копией документов. Многие потенциальные клиенты банка недовольны тем, что при оформлении автомобильного кредита обязательно нужно внести первоначальный взнос и застраховать машину по КАСКО, стоимость которого может доходить до 10% от полной цены машины. А значит, суммарная стоимость оформления кредита с первоначальным взносом (около 10%) и страховкой, в итоге могут составить довольно солидную сумму: более 20% от первоначальной цены приобретаемой машины.

Конечно, после таких несложных подсчетов большинство возможных заемщиков стараются найти более выгодные условия кредитования. И в связи с этим появляется вполне актуальный вопрос: «Что необходимо для получения автокредита без страхования и первоначального взноса?»По истечении времени, банковские организации стали понимать, что не все граждане располагают даже незначительной суммой от стоимости большинства новинок авторынка, поэтому большинство банков смягчили свои условия и стали предлагать вполне приемлемые кредиты, нежели конкурирующие. В настоящее время ведется настолько жестокая борьба за каждого клиента, что процесс оформления кредитов упростился настолько, что больше не является серьезной проблемой для большинства заемщиков.Для оформления автокредита без первоначального взноса, заемщику можно воспользоваться особым кредитным продуктом, который предусматривает данный займ. Естественно, процентная ставка становится существенно выше обычной, что в результате повышает итоговую переплату кредита на внушительную сумму. Помимо этого, автокредит без первоначального взноса может быть оформлен только при предъявлении гарантий возврата денежных средств, к примеру, залог имущества, который как минимум превышает взятую сумму на 20% (это значит, что нельзя оставить в залог приобретаемый автомобиль). Также возможно поручительство третьих лиц, тогда совсем нет необходимости в залоге имущества.Если вы решили отказаться от страховки, то должны быть готовы к тому, что ваша процентная ставка увеличится.Подводя итоги, можно отметить, что сейчас банки пестрят различными предложениями, а значит, особых проблем с оформлением автокредита без первоначального взноса и без страховки не возникнет. При этом не забывайте, что от отказа необходимых требований, процент вашего кредита станет только выше, а, следовательно, может сначала накопить необходимую сумму для первоначального взноса, а потом приступать к оформлению автокредита?

Автокредит представляет собой заем на определенное время под проценты денежных средств у банка. Обычно предлагается несколько видов программ, с помощью которых путь к желаемому объекту покупки станет ближе и реальнее. Прежде чем взять кредит, надо предоставить документы в банк, который, убедившись в платежеспособности, сможет выдать необходимую денежную сумму.

Инструкция

Обратитесь в отделение Сберегательного банка по месту жительства. Вам понадобится кредитный отдел: здесь дадут консультацию по сбору документов, предоставят сведения о размере кредита, в случае одобрения заявки банком, порядок получения и сроки. Соберите документы. Сюда входят копии паспортных данных, сведения о созаемщиках ,справка с места работы о заработной плате за последние 12 месяцев. Вы сможете привлечь супруга или супругу как созаемщика, в данном случае, размер кредита будет рассчитан с учетом совокупного дохода. Заполните заявление на получение кредита, укажите какую сумму вы желаете получить от банка, на какой период. Каким способом вам удобно рассчитываться, наличными или путем перечисления через банковскую карту, в какой валюте. Очень хорошо, если вы обладаете положительной кредитной историей, напишите какой автомобиль собираетесь приобретать, новый или подержанный. Укажите размер первоначального взноса, обычно он составляет от 10-15 процентов от суммы кредита, в зависимости от программы. Выбирайте автосалон, который сотрудничает со Сбербанком. Можете предоставить документы туда и написать заявление. Подождите пока банк не даст ответ. За это время выберите автомобиль и оформите в автосалоне документы, связанные с его покупкой. Приобрести автомобиль по программе «Автокредит» вы сможете и у официального дилера либо производителя (регионального представителя производителя). Если хотите купить машину с рук, оформлять документы придется напрямую через банк.

Начинайте оформлять документы на покупку, договор страхования автомобиля от угона и рисков утраты, сразу же после получения положительного решения банка. Выбирайте страховую компанию самостоятельно из числа тех компаний, которые проводят страхование имущества. Внимательно перечитайте все пункты документа, особенно те, что написаны мелким шрифтом.  Вам надо изучить и поставить подпись в договоре займа и кредитном договоре со Сбербанком.

Выберите из предложенных вариант перечисления денежных средств, обычно это делается на карту Виза, получите кредит в ближайшем банкомате, в отделении банка. Вы становитесь полноправным владельцем автомобиля только после заключения договора купли-продажи. Получите кредит сроком до пяти лет, с процентной ставкой в рублях 8,7—16,5%, в валюте - 9,25—12,5%. Сумма первоначального взноса от 15% займа. Сбербанк предлагает специальные программы участия в автокредитовании. В данном случае, вам необходимо выбрать для покупки автомобиль стоимостью не более 600 000 рублей, произведенный в России. Можете приобрести марку, включенную перечень Министерства промышленности и торговли РФ. Обратите внимание, что сумма кредита при участии в специальных программах не может превышать 85% от всей его стоимости и составляет не более 510 000 рублей. Кроме того, кредит выдается сроком до трех лет под залог автомобиля.

Поинтересуйтесь в банке о программах с представителями иностранной и отечественной автоиндустрии.  Подавайте кредитную заявку, обратившись в офисы банка или непосредственно в дилерские центры.

Видео по теме

Обратите внимание

Страховка оформляется одновременно с выдачей всей суммы кредита, размер ее большой, поэтому заранее подберите информацию о компании по страхованию автомобилей, чтобы выбрать приемлемый вариант.

Кредит для покупки автомобиля можно получить во многих банках нашей страны. Процедура его получения мало чем отличается от потребительского займа. Однако стоит учитывать его некоторые особенности.

Вам понадобится

  • - паспорт;
  • - справка с места работы;
  • - поручители;
  • - военный билет;
  • - пенсионное страхование;
  • - водительское удостоверение.

Инструкция

Подберите определенную кредитную программу для авто, перед тем как обращаться в банк. Вам могут предложить большое количество вариантов, которые можно сопоставить с числом банков. Существует два основных типа автокредитов на начало 2012 года в России: экспресс (быстрые займы) и классические.

Подготовьте перед обращением в банк паспорт, отчет (справку) с места работы о среднем доходе за месяц не только самого заемщика, но и всех платежеспособных членов семьи. Также не забудьте взять с собой водительское удостоверение, страховое пенсионное свидетельство и военный билет. Далее вам выдадут для заполнения заявление, установленного образца .

Рассмотрите также вариант и эксперсс-займа. Для его получения вам потребуется куда меньше документов, чем для банка: паспорт и любой другой документ, который удостоверяет вашу личность, например военный билет. Временной промежуток получения такого вида автокредита варьируется в пределах от получаса до 2 часов. Однако учтите, что такая экономия времени при получении гарантирует повышенные ставки по процентам, в отличие от классического варианта. Изучите правила получения кредита в банке на подержанную машину, если покупка именно транспортного средства б/у является вашей целью. Вы можете осуществить эту задачу при 2-х условиях. Во-первых, этот автокредит распространяется на автомобили, которые приобретаются в дилинговых центрах. Во-вторых, возраст авто не должен быть более 5 лет. В остальных же случаях вы можете оформить обычный потребительский кредит.

Потребительский кредит даст вам некоторые преимущества над классическим автокредитом. Прежде всего, вы сэкономите средства на добровольном страховании, которое необходимо во время оформления автокредита. К тому же, вы сразу сможете распоряжаться автомобилем, тогда как при автокредите, транспортное средство находится в залоге у банка до полного погашения долга.

Полезный совет

Изучите тщательным образом все особенности погашения кредитов в банке.

Испорченная кредитная история – это не приговор, это шанс улучшить свою репутацию перед финансовым учреждением и открыть возможность получения новых кредитных продуктов. Но как это сделать?

Сложнее всего той категории граждан, которая довела дела до суда или вынудила банк прибегнуть в помощи коллекторов. В данном случае это очень испорченная кредитная история и исправить ее будет крайне сложно. Однако не стоит отчаиваться раньше времени, шанс есть всегда. Первое, что необходимо сделать, подавая заявку на новый кредит, сказать специалисту об испорченной кредитной истории и предоставить письменное подтверждение, по каким причинам вы не смогли своевременно вносить оплату по кредитному договору. К примеру, вас уволили на работе или вы серьезно болели.Конечно, банк не будет вдохновлен вашей честностью и не выдаст вам сразу необходимую сумму, но данный факт однозначно пойдет вам на встречу. Хорошие шансы есть в молодых банках, которые желают увеличь базу клиентов. Молодые банки не принимают внимание на кредитную историю, они нацелены на завоевание доли рынка. Второй вариант получения кредита – обратиться за помощью к кредитному брокеру. В большинстве случаев брокера работают бывшие сотрудники банков, которые знают все тонкости кредитования. Они точно смогут вам помочь за фиксированную плату. Самое главное необходимо помнить, что добросовестный брокер не просит оплатить услуги заранее, а берет оплату только после получения заемщиком кредита.

Третий способ самый сложный, но самый действенный. Необходимо оформлять небольшие кредиты на технику и быстро их гасить, брать больше и своевременно оплачивать. Лучше всего гасить такие кредиты досрочно, благодаря чему через несколько лет можно получить автокредит или ипотеку.

Видео по теме

Видео по теме

www.kakprosto.ru

Важные моменты оформления автокредита

Содержание:

Новые кредитные программы позволили даже людям со средним уровнем доходов приобретать современные престижные иномарки, поэтому отечественные «копейки» и «шестёрки» на улицах больших городов встречаются всё реже. Оформление автокредита в банке – всегда крупная сделка, которая будет влиять на жизнь заёмщика в течение многих лет, и важно предельно внимательно отнестись к выбору, автосалона, самой машины и банка, предлагающего автомобильные займы. На что обратить внимание при оформлении автокредита?

Принцип получения автокредита

Кредит на приобретение нового или подержанного автомобиля может получить любой гражданин России, зарегистрированный в том регионе, где находится отделение выбранного банка. Большинство людей предпочитают обращаться именно в крупные кредитные организации, так как там меньше риск обмана и обычно приемлемые процентные ставки. Однако сегодня появилось немало новых кредитных фирм, которые сейчас набирают клиентов с помощью скидок и специальных акций.

При этом не стоит доверять фирмам, предлагающим в интернете займы «под 0%», «всего по одному документу более миллиона рублей», «на 10 лет без переплаты» и с другими сказочными невыполнимыми условиями. Отправляя заявки через интернет, да ещё и прикладывая сканы документов, вы доверяете важную личную информацию совершенно неизвестным лицам, которые могут ей воспользоваться в корыстных целях. Не стоит забывать известную поговорку о бесплатном сыре и мышеловке, слишком заманчивый кредит часто скрывает за собой финансовое мошенничество.

Оформление автомобиля в кредит проходит в несколько этапов:

  • Клиент выбирает машину, которую он хотел бы приобрести через городские автосалоны или частные объявления. Многие автосалоны предлагают подержанные иномарки, привезённые из-за рубежа. Стоимость их будет значительно ниже цены на новые автомобили, а техническое состояние часто лишь не намного хуже, чем у автомобилей, только что сошедших с конвейера. Никто не будет везти через границу неликвидный автомобиль, поэтому минимален риск купить битую или тонувшую машину.

Дополнительный плюс покупки подержанной иномарки: предыдущий владелец, скорее всего, уже обеспечил её всеми необходимыми аксессуарами, и вам не придётся доплачивать. Предпродажная подготовка в хорошем салоне включаем мойку и необходимое техобслуживание, поэтому машину будет полностью готова к использованию.

  • Заёмщик должен определиться с банковской программой и подготовить пакет необходимых документов. Это копии страниц паспорта, справка о доходах, копия трудовой книжки и заполненная анкета, получить которую можно на официальном сайте банка. Отправить заявку можно и через интернет, кредитный менеджер вам перезвонит и назовёт время для заключения кредитного договора. Если заявка одобрена, у заёмщика есть от 20 дней до нескольких месяцев на выбор и покупку машины.
  • В салоне заключается договор купли-продажи, чаще всего одновременно подписываются договоры с представителями страховой компании. Официальный дилер обычно берёт на себя всю работу по регистрации машины и постановке её на учёт. Клиент вносит предоплату в размере, установленном банком.
  • Договор купли-продажи, страховой полис и квитанция об уплате первоначального взноса предоставляется в банк, после чего клиента приглашают для подписания кредитного договора. После этого банк перечислит деньги салону, и сделка будет завершена.

Важные моменты при заключении договора

Если вам предстоит оформление автокредита, на что обратить внимание в банке? Важнейший документ – кредитный договор, в котором должно быть чётко указано, сколько и когда вы должны будете отдавать за машину. В графике платежей указывается размер платежа по кредиту и сумма процентов, которые вы будете выплачивать каждый месяц за пользование банковской услугой.

Тонкости оформления автокредита всегда касаются дополнительных комиссий и платежей, которые банк начисляет помимо выплаты основных процентов. Клиенту приходится дополнительно оплатить рассмотрение заявки, открытие счёта, перевод денег на счёт автосалона и т. д. В результате за 3-5 лет выплат может накопиться внушительная сумма, которая увеличивает и без того немалую переплату. При этом формально комиссии являются незаконными, так как банк уже получает плату за свои услуги в виде процентов.

Внимательно ознакомьтесь с кредитным договором, лучше всего пригласить с собой профессионального юриста, который вместе с вами сможет проработать все непонятные пункты. Уже ставшая традиционной уловка – «мелкий шрифт». Так называют незаметные пункты договора набранные мелкими буквами часто серого цвета. При заполнении бумаг большинство клиентов торопятся, волнуются и забывают обратить внимание на некоторые пункты договора, в которых и содержится самая важная информация. В результате выясняется, что нужно оплачивать комиссии или ставка может быть внезапно изменена банком в одностороннем порядке.

Варианты автокредитов

Оформление авто в кредит не всегда требует сбора большого количества документов и заключения страхового договора немедленно. Ряд банков предлагает дополнительные льготные возможности. Насколько они выгодны?

  • Кредит без КАСКО позволяет избежать большой единовременной траты при покупке. Однако для банка это большой риск, поэтому процентная ставка и переплата увеличивается. Такие кредиты представляют повышенный риск и для заёмщика, так как при аварии займ всё равно придётся выплачивать, а ремонтировать автомобиль нужно будет за свои средства.
  • Кредит без первоначального взноса – хорошее решение для тех, кто не готов платить сразу. Однако в дальнейшем сумма переплаты возрастёт, так как проценты по повышенной ставке будут начисляться на полную стоимость.
  • Займ без сбора документов. Для него будет достаточно только паспорта водительского удостоверения. Обычно банки внимательно проверяют кредитную историю такого заёмщика, а ставка возрастёт.
Оформление автокредита будет выгодным, только если итоговая переплата окажется незначительной. Самым дешёвым остаётся стандартный автокредит со строгой проверкой чистоты сделки и благонадёжности заёмщика. Важно быть предельно внимательным при заключении договора и не стесняться считать и задавать вопросы.

Требуется включить JavaScript или обновить плеер!

Рекомендуемые записи по схожей теме:

eavtokredit.ru

ИНСТРУКЦИЯ ПО АВТОКРЕДИТУ

23 мая 2016, 16:15

Количество предложений по автокредитованию на российском рынке впечатляет – за возможность заполучить потенциального клиента сражается множество коммерческих банков и автосалонов. Большинство кредиторов предлагает сразу несколько программ покупки машины. Какие нюансы необходимо знать автолюбителю, решившему приобрести «железного коня» в кредит? Об этом подробно в статье.*

Потенциальные автовладельцы, планируя покупку машины, рассматривают несколько вариантов сделки. Покупка авто за наличные – бесспорно наиболее выгодный способ. В таком случае не придется переплачивать проценты. Однако накопить полную сумму для многих проблематично, и приходится прибегать к более затратному варианту – оформлению ссуды.

Итоговая стоимость автокредита зависит от многих параметров. Для того чтобы сделать правильный выбор и не переплачивать по займу, необходимо понимать, где и сколько возможно сэкономить:

  1. Пробег и год выпуска автомобиля. Покупка новой машины в кредит обойдется дешевле, чем подержанной. Некоторые финансовые организация отказываются финансировать автомобили с пробегом.
  2. Модель транспортного средства иногда оказывает влияние на величину процентной ставки. Часто банки предлагают льготные условия для покупки авто конкретного производителя по специальным программам дилера.
  3. Первоночальный взнос. Наличие у заемщика собственных средств для покупки авто свидетельствует о взвешенном решении клиента и косвенно характеризует его платежеспособность. Чем больше размер первоначального взноса, тем меньше ставка по автокредиту.
  4. Срок кредитования. Наиболее выгодны краткосрочные займы – до 3-х лет. Долгосрочные кредиты выдаются под завышенные проценты. Итоговая стоимость автомобиля существенно возрастает.
  5. Наличие подтвержденного источника дохода. Клиентам, готовым документально обосновать свою платежеспособность, кредиторы идут на уступки и понижают ставки на 1-2 пункта.

Желающим купить автомобиль по максимально выгодным условиям следует ознакомиться с программами разных банков и автосалонов, взвесить плюсы и минусы каждого варианта. Кроме того, на 2016 год продлена программа автокредитования с господдержкой, призванная повысить спрос на транспортные средства производства Российской Федерации.

Параметры получения ссуды на покупку машины у разных кредиторов отличают друг от друга. Однако основные условия возможно обобщить и выделить ряд параметров банковского автокредита:

  1. Максимальная сумма займа колеблется в пределах 6-10 млн р. Иногда банкиры не устанавливают определенные рамки и рассчитывают кредитный лимит для каждого клиента индивидуально, исходя из финансового состояния заемщика и срока кредитования.
  2. Минимальный размер ссуды составляет порядка 50-100 тыс. р. В редких случаях заключаются сделки на 30-45 тыс. р.
  3. Валюта автокредита – рубли. Большинство банков исключили из ассортимента кредитных продуктов валютные займы. Оформить долларовый автокредит получится в Авангард Банке, АК Барс Банке и BMW банке.
Важно! Валютные займы дешевле рублевых, но подобная экономия не всегда оправдана. Клиент рискует попасть в «кредитную яму» из-за скачков курса валют. Многие специалисты рекомендуют оформлять кредиты в той валюте, в которой заемщик получает зарплату или другой доход.

4. Стандартный первоначальный взнос составляет около 20-30%.

5. Традиционный срок автокредитования – 5 лет. Минимальный период погашения – 6 месяцев, максимальный – 10 лет. После роста просроченной задолженности многие банкиры пересмотрели условия займов и «урезали» сроки финансирования.

Типовые требования банков к потенциальным заемщикам:

  • гражданство РФ; 
  • регистрация клиента в регионе расположения офиса кредитной организации – это условие продиктовано необходимостью проверки покупаемого авто перед заключением сделки;
  • возрастной ценз – оформить ссуду смогут заемщики от 21-го года, граничная планка – 55 лет для женщины, 60 лет – для мужчин;
  • стабильный официальный доход, достаточный для своевременного погашения займа;
  • непрерывный трудовой стаж на последнем месте работе в течение 6 месяцев – это свидетельствует о стабильности и надежности потенциального клиента;
  • положительная кредитная история.

Некоторые кредитные учреждения выдвигают отдельные требования: наличие домашнего телефона, поручительство физического лица и пр.

Само по себе понятие автокредита подразумевает выдачу средств на покупку транспортного средства, которое одновременно используется в качестве обеспечения. Но купить машину, не предоставив банку залог, возможно по программе потребительского кредитования.

Особенности оформления нецелевой суды:

  • ограниченный размер займа – около 1,5 млн р.;
  • высокая процентная ставка – 18-27%;
  • небольшой срок погашения кредита – до 5 лет;
  • отсутствует необходимость внесения первоначального взноса;
  • возможность приобретения подержанного авто с любым пробегом;
  • самостоятельный выбор программы страхования автомобиля.

На сегодняшний день проценты по автокредитам колеблются в диапазоне от 15% до 26%. Самые дорогие займы оформляются на покупку авто с пробегом и с минимальным первичным взносом. Краткосрочные кредиты на 30-70% стоимости автомобиля наиболее доступны.

Получить существенную экономию удастся, оформив льготный автокредит по госпрограмме. В этом случае скидка по ставке составит более 7%.

Внесение первоначального взноса – важное условие получения автокредита. Для банка это своеобразная страховка по двум причинам:

  • заемщик ответственно подходит к кредитным обязательствам, боясь потерять собственные сбережения;
  • при возникновении просроченной задолженности банк сможет быстро реализовать авто, сделав скидку на 20-30% от рыночной стоимости.

Размер первого взноса, обязательного к оплате, составляет 15-20% и более, в очень редких случаях – 10% (Меткомбанк). Минимальный первоначальный взнос обычно предусмотрен по партнерским программам автокредитования, нацеленным на реализацию конкретной марки транспортного средства.

Важно! Чем выше первый взнос за авто, тем меньше переплата по ссуде. Кроме того, к таким заемщикам банки настроены лояльно – «смягчают» требования, понижают ставку и охотнее одобряют заявку.

Советы по накоплению стартового взноса: 

  • продать имеющийся автомобиль;
  • открыть пополняемый депозит с ежемесячной капитализацией процентов – такой способ покажет, какую сумму клиент готов удерживать с зарплаты, не ущемляя себя в основных потребностях.

Получить авто в кредит, не имея средств на оплату первого взноса, вполне возможно. Подобные программы внедрены в нескольких банках России. Отсутствие стартового капитала отрицательно сказывается на других параметрах займа. Как правило, сумма кредита резко сокращается, ставка повышается, а требования к заемщикам ужесточаются.

Банки, оформляющие авто с нулевым взносом:

1. АйМаниБанк:

  • процентная ставка – 22-26%;
  • максимальная стоимость авто – 2 млн р.;
  • период возврата – до 5 лет.

2. ТрансКапитал Банк:

  • ставка по автокредиту – от 16%; 
  • размер займа – до 5 млн р.;
  • срок – до 5 лет.
3. Меткомбанк: 
  • готовая ставка – от 16,2%;
  • сумма кредита – до 2,5 млн р.;
  • срок погашения – до 6 лет.

4. ТатфондБанк:

  • первоначальный взнос – 5%;
  • стоимость займа – 17-21%;
  • период погашения – до 7 лет.

Для расчета итоговой стоимости автомобиля и ежемесячного платежа необходимо воспользоваться кредитным калькулятором. Данная опция предусмотрена на многих банковских сайтах, финансирующих приобретение транспортных средств.

В форму расчета стандартного калькулятора-онлайн потребуется ввести следующие данные:

  • стоимость автомобиля;
  • размер стартового взноса;
  • годовую ставку;
  • период кредитования.

После нажатия на кнопку «Рассчитать» на экране появятся результаты: переплата и платеж ежемесячный.

В некоторых сервисах предусмотрена возможность вывода подробного графика погашений на экран.

Из приведенного примера видно, что переплата по автокредиту в 800 тыс. р., выданного на 5 лет под 15% годовых, составит 341 916 р. – при аннуитетном погашении. Ежемесячный взнос – 19031 р.

Чтобы не запутаться во всем многообразии предложений банков и выбрать оптимальный вариант автокредита, необходимо сравнить основные условия ссуды: ставку, стартовый платеж, срок/сумму займа и требования по страховке.

Программы автокредитования УралСиб Банка:

Русфинанс Банк реализует 4 программы автокредитования:

1. «Форсаж» – покупка иностранного авто без пробега:

  • срок – от 2-х до 5 лет;
  • первый взнос – от 20%;
  • ставка – 15,5-21%;
  • максимальная сумма – 6,5 млн р.

2. «Движ’ок» – приобретение иномарки с пробегом:

  • сумма займа зависит от возраста машины;
  • минимальный взнос – 30%;
  • ставка – 19,9-27,5%.

3. «Отличная возможность» – на покупку отечественного нового автомобиля:

  • стартовый взнос – от 20%;
  • срок – до 5 лет;
  • сумма – до 6,5 млн р.;
  • годовая ставка – 15,5-21%.

4. «То, что надо!» – для покупки российского авто с пробегом:

  • первоначальный взнос – не менее 30%;
  • ставка – 26-31,5%;
  • максимальный размер ссуды – 450 тыс. р.

Условия по автокредитам от РосБанка:

Условия по автокредитам от Альфа-Банка:

  • сумма – до 5,6 млн р.;
  • стартовый платеж – минимум 10%;
  • ставка – от 17,99%.

Базовые условия автокредитов ВТБ 24:

Специализированное кредитование предоставляют БМВ Банк и Тойота Банк.

  1. Выбор банка, определение суммы займа и размера первого взноса.
  2. Заполнение заявки в офисе кредитора или в автосалоне – партнере банка.
  3. Предоставление пакета документов.
  4. Получение решения об условиях ссуды.
  5. Окончательный выбор машины в течение срока, установленного банком: от 2-х недель до 4-6 месяцев.
  6. Подписание договора купли-продажи машины у автодилера.
  7. Оплата первоначального взноса, заключение кредитного и залогового договора с банком.
  8. Перечисление средств на счет автодилера.
  9. Получение авто, регистрация его в ГИБДД и оформление страховки.
  10. Передача копии страхового полиса и ПТС в банк.

Подать заявление на автокредит получится в отделении банка, автосалоне или онлайн на сайте кредитора. Типовая заявка отображает следующую информацию:

1. Личные сведения:

  • ФИО, дата рождения, пол, гражданство;
  • паспортные данные;
  • адрес регистрации/проживания, контактная информация;
  • семейное положение.

2. Информация о занятости:

  • наименование организации, стаж, должность;
  • заработная плата.

3. Данные по кредиту:

  • сумма займа;
  • срок погашения;
  • стартовый взнос;
  • валюта кредита.

4. Сведения об авто:

  • марка/модель;
  • год выпуска;
  • пробег ТС;
  • рыночная стоимость.

Во многих финучреждениях онлайн-заявка отображает лишь основную информацию. Все недостающие сведения специалист банка выясняет по телефону или во время личной встречи с клиентом.

К числу обязательных документов относятся:

  • анкета-заявление;
  • паспорт;
  • водительское удостоверение или другой документ на выбор – загранпаспорт, ИНН, свидетельство пенсионного страхования.

Дополнительные документы по требованию банка:

  • 2-НДФЛ или справка по форме кредитора о доходах заемщика;
  • копия трудовой книжки;
  • свидетельство о регистрации ИП и выписка с расчетного счета – для частных предпринимателей;
  • военный билет.

Очень многие автосалоны сотрудничают с кредиторами и предлагают без посещения финансовой организации оформить ссуду на покупку машины. Такая процедура имеет некоторые особенности:

  1. Быстрота заключения сделки. Нет необходимости «мониторить» условия разных банков – менеджер автосалона выполняет роль кредитного брокера и самостоятельно подбирает параметры займа.
  2. Высокие процентные ставки. Как правило, стоимость автокредита через автосалон выше предложения банка на 2-7%.
  3. Лояльное отношение к испорченной кредитной истории.
  4. Ограниченный выбор страховой компании. Часто автосалоны выдвигают требование страхования в конкретной компании по определенной программе.
Важно! Иногда салоны заманивают клиентов, обещая большие скидки. Однако на практике оказывается, что льготы доступны только покупателям, рассчитывающимся наличкой. При оформлении кредита придется оплачивать полную стоимость машины.

Процедура получения автокредита через интернет нужно:

  1. Определиться с банком и выбрать подходящую кредитную программу. Для расчета воспользоваться онлайн-калькулятором.
  2. Заполнить заявку на сайте – ввести личные данные, сведения об авто и параметры займа. Нажать кнопку «Отправить».
  3. Дождаться предварительного согласования. После рассмотрения анкеты сотрудник банка свяжется с заемщиком и предложит возможные варианты кредитования.
  4. Подать комплект документов в банк.
  5. Получить окончательное решение и определиться с автомобилем.
  6. Заключить сделку с автодилером, оплатить первый взнос, подписать договор кредита и займа с банком.
  7. Перечислить деньги на счет продавца, получить авто и зарегистрировать его. Оформить страховку.
Важно! Подать онлайн-заявку лучше одновременно в несколько банков – это сэкономит время и повысит шансы на покупку машины.

Сама процедура оформления автокредита на машину с пробегом такая же, как и на новую. Отличия заключаются в требованиях и параметрах займа:

1. Ограничения по возрасту авто на момент погашения ссуды:

  • 5-6 лет – отечественные машины;
  • 9-12 лет – автомобили иностранного производства.

2. Банки неохотно выдают займы на покупку машины у частных лиц.

3. Повышенные требования к первому взносу. Обычно этот параметр выше на 5% стандартных условий.

4. Увеличенные процентные ставки.

Важно! Стоимость кредита на машину с пробегом может быть оправдана достаточно низкой ценой автомобиля. Перед посещением банка следует рассчитать автокредит на новую и б/у модель интересующего транспортного средства.

Банки готовы снизить ставку по кредиту под залог автомобиля в следующих случаях:

  1. Внесение первоначального взноса больше 30-40%.
  2. Предоставление максимального пакета документов, подтверждающих платежеспособность и состоятельность заемщика.
  3. Повторное обращение за кредитом. Постоянным клиентам, держателям зарплатных карт, собственникам депозитных/расчетных счетов банки предлагают кредитование на льготных условиях.
  4. Наличие хорошей кредитной истории в других банках. Иногда кредиторы готовы переманить добросовестного заемщика, предложив ему выгодные условия.
  5. Сокращение срока погашения займа. Краткосрочный кредит обойдется дешевле ссуды, выданной на длительный период.

Автокредиты по спецакции периодически предлагают автосалоны, регламентируя выдачу ссуды под 0%. Перспектива беспроцентной ссуды способна воодушевить многих автолюбителей. 

При оформлении авто в рассрочку право требования кредитных обязательств у автосалона выкупает банк-партнер. Оплату процентов берет на себя дилер транспортного средства, а покупатель получает беспроцентный автокредит под залог новой машины.

Достаточно выгодное предложение имеет «подводные камни»:

  1. Требуется оплата единоразовой комиссии за оформление кредита около 5 тыс. р.
  2. Кредит выдается при условии высокого первоначального взноса – не меньше 30-50% от рыночной стоимости автомобиля.
  3. Обязательно страхование по завышенным тарифам.
  4. Действуют сжатые сроки погашения займа – до 2-3-х лет.
Важно! Как правило, нулевая ставка действует до первой просрочки, после чего процент по автокредиту возрастает до среднерыночного значения.

В 2016 году возобновлено действие государственной программы льготного кредитования. Стоимость автокредита в рамках субсидирования уменьшается на 2/3 ключевой ставки ЦБ РФ. Например, оформляя ссуду под 15% годовых, клиент в действительности оплачивает 7,67% (15 -11*2/3), а оставшиеся 7,33% на счет банка перечисляется из бюджета государства.

Срок погашения, сумма займа и стартовый взнос финансовая организация определяет с учетом установленных ограничений:

  • стоимость автомобиля – максимум 1,15 млн р.;
  • ограничение по весу транспорта – не более 3,5 т;
  • первоначальный взнос – от 20%;
  • действие программы распространяется на кредиты, базовая ставка по которым не превышает 21% – ключевая ставка ЦБ РФ + 10%.

Оформить кредит с господдержкой получится только на автомобили, собранные в России. Однако это условие не особо ограничивает выбор, так как на территории РФ выполняется сборка многих машин западных производителей.

Перечень автомобилей, подлежащих субсидированию в 2016 году

Обязательным условием покупки автомобиля в кредит является его страхование. Схему страховки выбирает не заемщик, а банк или автосалон.

Полис обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) обязан иметь при себе каждый водитель, участвующий в автодорожном движении. Стоимость страховки зависит от возраста/стажа водителя, типа и мощности ТС.

Покупку добровольного полиса КАСКО требуют 90% финучреждений. Согласно законодательству РФ банк не вправе при выдаче автокредита заставлять клиента оформлять КАСКО. Тем не менее, кредитор на юридических основаниях может прописать подобное требование в договоре займа.

Особенности КАСКО при автокредите:

  • при страховом случае деньги перечисляются в банк, а не собственнику машины;
  • страховая сумма приравнивается к остатку задолженности по кредиту;
  • в случае нанесения ущерба автомобилю клиент часто оплачивает ремонт ТС самостоятельно, а полученный размер страхового возмещения списывается банком в счет погашения займа;
  • срок полиса равняется периоду погашения ссуды или переоформляется ежегодно до полной выплаты автокредита. 

Порядок погашения автокредита такой же, как и любого другого банковского займа. Существует два основных метода начисления процентов и формирования графика погашений:

  • аннуитетными или равными взносами;
  • дифференцированными или уменьшающимися платежами.

Первый вариант более выгоден для банка и удобен для заемщика, но считается более дорогим. Второй вариант позволяет сэкономить, так как проценты насчитываются на остаток, и платеж каждый месяц уменьшается.

Важно! Дифференцированную схему погашения банки предлагают редко – в первые месяцы платежная нагрузка на заемщика очень велика, и возрастает риск появления просрочек. Оптимален аннуитетный график с возможностью досрочного погашения.

Зачисление средств на кредитный счет возможно разными способами:

  • через банкоматы и терминалы;
  • в кассе банка;
  • посредством интернет-банкинга;
  • с помощью перевода из другого банка;
  • через различные платежные системы – «Золотая Корона», «Контакт» и т.д.

Досрочное погашение автокредита возможно по желанию самого заемщика или по требованию банка.

Накопив достаточную сумму средств, клиент вправе полностью/частично погасить долг, согласно условиям кредитного договора. Некоторые банки разрешают выполнить расчет в любой рабочий день, другие – только в день погашения по графику. Иногда кредитор обязывает клиента письменно предупредить банк о планируемом погашении за месяц.

Порядок досрочного возврата автокредита:
  1. Написать заявление о намерении погасить долг.
  2. Уточнить у специалиста банка сумму к погашению: тело кредита + проценты.
  3. В назначенный день внести деньги на кредитный счет.
  4. В случае полного погашения – получить справку о закрытии ссудного счета. При частично досрочном погашении – подписать новый график платежей с сокращенным сроком или «урезанным» ежемесячным взносом.

В каких случаях банк вправе затребовать полное досрочное погашение займа:

  1. В течение месяца не выполнены условия относительно страхования авто.
  2. Нарушение графика погашений – за 6 месяцев общее количество дней просрочки составило 60 и более.
  3. Купленная машина не соответствует требованиям к обеспечению.
Важно! При получении требования о досрочном закрытии кредита заемщик обязан погасить долг в течение 30 дней. В противном случае банк подает иск в суд.

После внесения последнего платежа договор залога расторгается и владельцу возвращают ПТС. Следует проконтролировать корректность закрытия ссудного счета и отображения соответствующей информации в БКИ. Для этого клиенту нужно:

  • взять в банке справку об отсутствии претензий;
  • через 2 месяца после закрытия кредита сделать запрос в БКИ о состоянии кредитной истории.
Важно! Желательно сохранить квитанции о внесении средств. В случае сбоя системы или непредвиденных ситуаций этот документ послужит доказательством погашения займа.

*Дата актуализации данных – 23.05.2016 г. Подробная информация о банках: Авангард, АйМаниБанк, Альфа-Банк, БМВ Банк, ВТБ 24, Меткомбанк, Росбанк, Русфинанс Банк, Татфондбанк, Тойота Банк, Транскапиталбанк, Уралсиб.

Читайте также

cbkg.ru

Несколько полезных советов о том, как быстро оформить автокредит в Сбербанке

Многие мечтают о покупке автомобиля. И лучшим вариантом является автокредит. Но зачастую желание так и остается нереализованным из-за того, что банки предлагают оформить машину в соответствии с жесткими условиями. Это касается в первую очередь первоначального взноса, а также для этого требуются многочисленные документы. На этом фоне органично выглядит Сбербанк, который привлекает автолюбителей достаточно лояльными условиями, а также стабильно низкими суммами процентов по кредиту.

Практически все кредитные организации предлагают быстрое оформление сделки, но только Сбербанк в дополнение к этому гарантирует прозрачность погашения займа, отличные проценты и возможность выбора одной из трех действующих кредитных программ. Кредитное учреждение, работающее на территории страны многие десятилетия, безусловно, вызывает больше доверия, чем осуществляющее свою деятельность в банковской системе считанные годы.

Сбербанк одинаково уважительно относится ко всем своим клиентам, но особенное предпочтение отдает постоянным – тем, кто дружен с банком многие годы. Для них он предлагает наиболее выгодные процентные ставки и специальные программы, в том числе по автокредитованию. Особые условия и для тех, кто является участником зарплатного проекта Сбербанка.

Чтобы взять автокредит в Сбербанке, нужны только основные документы, при этом заявка рассматривается 2 рабочих дня, а на оформление отводятся считанные часы. Новости о программах автокредитования можно узнать на сайте учреждения, здесь же можно оформить заявку на автокредит в Сбербанке. Кроме того, обратившись к помощи калькулятора, клиент легко узнает, каким будет ежемесячный платеж по автокредиту, и сможет заранее соотнести свои желания по покупке нового автомобиля с ежемесячными финансовыми затратами.

Вернуться к оглавлению

Как быстро оформить автокредит

Для привлечения новых клиентов и предоставления более выгодных условий для своих постоянных пользователей Сбербанк предлагает в 2013 году еще более интересные варианты оформления автокредита. Например, новости о том, что теперь в Сбербанке можно получить ответ всего через два часа после того, как была подана заявка, весьма порадовали автолюбителей.

Такое возможно для тех, кто вносит первоначальный платеж в размере не менее 30% от стоимости автомобиля. При этом кредит выдается, если в наличии имеются такие документы, как паспорт и водительское удостоверение. Другие документы, например, доказывающие финансовую состоятельность заемщика или его трудовую занятость, не обязательны.

Таким образом, можно за считанные часы оформить новую машину иностранного или российского производства. В последнее время особенно популярна программа государственного субсидирования, в рамках которой процент по автокредиту значительно снижен. Условие быстрого оформления распространяется и на клиентов этого проекта.

Остальные действующие программы автокредитования не менее интересны клиентам. Каждый из них обязательно найдет в линейке проектов что-то по своему желанию и финансовым возможностям. Условия получения автозайма в Сбербанке – одним из самых лояльных.

Вернуться к оглавлению

Базовая программа автокредитования

Сбербанк в рамках программы «Автокредит» предлагает своим клиентам достаточно широкий выбор возможностей покупки нового авто на выгодных условиях. Причем есть два варианта: стать владельцем машины с пробегом или взять новехонький автомобиль. Выбрать транспортное средство можно в автосалоне или у представителей производителя.

Достоинством «Автокредита» является тот факт, что ссуда выдается как в рублях, так и в валюте. Это отличные новости для тех, кто получает зарплату в долларах или евро, а также внимательно следит за курсом валюты и за индексом инфляции. Процентная ставка по кредиту в валюте несколько меньше, она варьируется от 11,5 до 13%. Все зависит от срока кредитования и размера первоначального взноса.

Выбором машины может спокойно заниматься в течение 90 календарных дней после получения разрешения банка на оформление автокредита. Этого времени достаточно, чтобы найти тот автомобиль, о котором мечтает автолюбитель. Кроме того, в рамках оформления автокредита существует возможность привлечения в качестве созаемщика супруга или супруги. В этом случае совокупный доход будет больше, а значит, можно выбирать из более дорогих автомобилей: сумма займа будет выше.

«Автокредит» подразумевает достаточно лояльные условия предоставления ссуды. Так, минимальный размер займа в рублях составляет 45 тысяч, в долларах – 1400, в евро – 1000. Максимальный, соответственно – 5 млн, 150 тысяч и 120 тысяч. Минимальный срок кредитования – 3 месяца, максимальный – 5 лет. При этом процентная ставка будет зависеть как от суммы кредита, так и срока погашения.

Договор кредитования заключается, если соблюдается одно обязательное условие – оформление страхования КАСКО или ОСАГО. Это необходимо для снижения рисков, которые неминуемо возникают у банка при выдаче ссуды. Первоначальный же взнос обычно составляет не менее 15% от стоимости авто.

Вернуться к оглавлению

Новое авто лучше чем с пробегом

«Автокредит» оформляется на покупку не только нового автомобиля, но и подержанного. Правда, оформление машины с пробегом может сопровождаться небольшими сложностями, но все они легко решаемы. Например, в автосалоне может не оказаться той машины, которую клиент решил взять по автокредиту. В этом случае придется некоторое время подождать.

Кроме того, авто с пробегом обязательно должно пройти диагностику технического состояния, а также юридическую проверку. Именно она выявит, является ли машина залогом в кредитном учреждении, а также числится ли она в угоне. Кроме того, одним из условий при оформлении покупки авто с пробегом является срок эксплуатации машины. Для российского автомобиля он не должен превышать 5 лет, а для иномарки – 10 лет.

С новым транспортным средством гораздо меньше проблем, и это не новости. Заемщику нужно просто выбрать автомобиль, после чего будет составлено трехстороннее соглашение между клиентом, банком и автосалоном. Сбербанк имеет с определенным автосалоном или официальным дилером договор о сотрудничестве. И именно таких салонах заемщик должен выбрать новое авто. Далее подписывается договор страхования с любой компанией, имеющей лицензию на этот вид услуг. Затем оформляется договор с кредитным учреждением и машина передается в залог. После этого владелец может садиться за руль своего нового автомобиля. Сама процедура оформления может занять несколько часов, что очень удобно.

Вернуться к оглавлению

Выгодная программа госсубсидирования

Сбербанк стал одним из самых первых кредитных учреждений, кому государство доверило участие в реализации программы государственного субсидирования. Новости об этом разошлись еще в 2009 году. Сегодня программа государственного субсидирования является самым популярным продуктом у россиян, в рамках которого осуществляется автокредитование.

Суть ее в том, что государство возмещает часть процентов, что примерно равно 2/3 ставки рефинансирования. Обычно это около 5% от суммы кредита. Получается, что автолюбитель переплачивает за новый автомобиль минимум, что, безусловно, привлекает граждан. Тем более что по программе можно стать владельцем практически любого автомобиля (а их около 60 в списке), стоимость которых не выше 750 тысяч рублей. При этом кредит будет выдан на максимальную сумму в 637,6 тысячи рублей.

Договор определяет: минимальный первоначальный взнос должен составлять не меньше 15%, а срок кредита – от 3 месяцев до 3 лет. Автомобиль должен быть обязательно новым. Последние новости: действие программы завершается 1 апреля 2014 года.

Сбербанк предлагает своим клиентам еще один вариант выгодного оформления автокредита. Это партнерские программы, которые кредитное учреждение заключает с ведущими производителями автомобилей. Среди них Лифан, Киа, Опель, Хендай, Ауди, Шевроле, Фольксваген и другие.

Оформить заем можно как в рублях, так и в валюте. Здесь условия схожи с тем, что предлагает базовый автокредит Сбербанка, – а конкретно, максимальная и минимальная суммы ссуды и срок (от 3 месяцев до 5 лет). Но основным достоинством этого кредитного проекта является то, что часть процентов компенсируется скидкой на цену машины.

Кроме того, в рамках этого вида автокредитования можно стать участником специальных программ от производителя авто, которые подразумевают еще некоторую скидку на транспортное средство.

Вернуться к оглавлению

Кому выгодно оформлять автокредит

Каждый автолюбитель, выбирая кредитное учреждение для оформления автокредита, ориентируется в первую очередь на низкую процентную ставку. А ведь немаловажное значение имеют и условия, в соответствии с которыми нужно предоставлять те или иные документы. Впрочем, от количества предоставленных справок зачастую зависит процент по займу. Так, можно обойтись паспортом, но при этом процентная ставка будет выше той, что определена для гражданина, предоставившего справки о доходах и с места работы. Достоинством Сбербанка является то, что для каждого клиента здесь формируются свои условия предоставления кредита, в том числе и процент по займу.

В выигрыше будут те заемщики, которые получают через Сбербанк зарплату, а также кто уже брал здесь ссуду и успешно выплатил ее, не имея задолженностей и просрочек. Такими клиентами кредитное учреждение дорожит и предлагает им по любым видам займа низкий процент.

Согласно правилам, для получения автокредита нужно быть гражданином России не младше 21 года и не старше 75 лет. Важно иметь стаж работы на последнем месте не меньше полугода, а общий стаж – не меньше года. Кредит можно оформить по месту постоянного проживания. Чтобы получить автокредит, скорее всего, понадобится справка о доходах, а также с места работы заемщика. Сегодня Сбербанк предлагает большой выбор программ автокредитования. Заявка клиента рассматривается быстро, договор оформляется при минимальном количестве документов. К тому же за банком закрепилась репутация одного из самых надежных кредитных учреждений.

AvtoVDolg.ru



О сайте

Онлайн-журнал "Автобайки" - первое на постсоветском пространстве издание, призванное осветить проблемы радовых автолюбителей с привлечение экспертов в области автомобилестроения, автоюристов, автомехаников. Вопросы и пожелания о работе сайта принимаются по адресу: Онлайн-журнал "Автобайки"